Ипотека сегодня: специалисты ответили на самые популярные вопросы приморцев
Все о том, на что стоит обратить внимание при ее оформлении
Жители Приморья в условиях высокой ставки ЦБ и сложной ситуации в экономике задаются вопросом приобретения квартиры в ипотеку: брать ли кредит сейчас, есть ли льготные условия и что будет с существующим займом. На самые актуальные вопросы ответит Промсвязьбанк (ПСБ). Его эксперты расскажут о существующих на сегодняшний день программах, позволяющих снизить ежемесячный платеж.
В конце февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку – это было сделано для поддержания экономики и стабилизации ситуации на рынках. Вслед за ставкой произошло повышение процентов по вкладам и кредитам.
В большинстве банков с 1 марта ставка по ипотеке превысила 18%. В отдельных случаях она достигала 22-25%. Некоторые финансовые организации и вовсе приостановили выдачу кредитов.
Позже льготная ставка по ипотеке повысилась с 7% до 12%. В Приморском крае, как и в других регионах, выросли кредитные лимиты: с 3 до 6 млн руб. (условия действуют до 1 июля). На прежнем уровне остались проценты по ранее выданным кредитам.
На прежнем уровне были зафиксированы ставки и по специальным программам. Так, к примеру, по программе семейной ипотеки она составляет на рынке от 5%. Ею могут воспользоваться приморские семьи, в которых один ребенок или более был рожден после 1 января 2018 года. Действие программы также распространяется на родителей усыновленных детей.
Купить недвижимость по дальневосточной программе (со ставкой от 1,5%) могут жители Приморья в возрасте до 36 лет, состоящие в браке, либо одинокие родители, воспитывающие ребенка младше 19 лет. Кроме того, участником программы могут стать россияне, переехавшие в Приморский край в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Уменьшить ставку можно не только при помощи госпрограммы. К примеру, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в список обязательных, и заемщик не обязан его оформлять. Но размер ставки по ипотеке при оформлении страховки может быть снижен на 1-3 процентных пункта.
Приморцы с уже оформленной зарплатной картой в банке могут рассчитывать на еще более комфортные условия и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки. Иными словами, ставка может быть снижена на 0,2–0,5 процентного пункта на весь ипотечный период. Госслужащие могут рассчитывать примерно на такой же дисконт.
Условия получения кредита в некоторых случаях зависят от размера первоначального взноса. Чем он выше, тем может быть ниже ставка.
Кроме того, приморцам важно помнить, что существует такая опция, как преференции от партнеров банка.
Клиентам некоторых застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров, доступны специальные условия – дисконт варьируется от 0,15% до 1% на весь срок кредитования, в отдельных случаях ставка может быть снижена застройщиками и на 3 процентных пункта
Налоговый вычет является еще одним инструментом, позволяющим снизить бюджет на покупку жилья. Часть уплаченных налогов возвращает государство. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13%: на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик: 260 и 390 тыс. руб. соответственно.
На уменьшение долга также можно направить средства материнского капитала. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тыс. руб., если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если оформила его. По истечении трех лет со дня рождения ребенка можно подать заявление на использование маткапитала. Однако если речь идет о приобретении жилья или строительстве дома с использованием кредита, то воспользоваться сертификатом можно, не дожидаясь трехлетия ребенка. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или первоначальный взнос.
Оказавшись в непростой жизненной ситуации, заемщик может уйти на ипотечные каникулы. Иными словами, на протяжении срока до 6 месяцев он может не вносить ежемесячные платежи.
Еще одним вариантом уменьшения ежемесячного платежа или срока выплаты ипотеки может стать рефинансирование кредита. Для этого заемщику нужно найти новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.
Приморцы могут оформить кредит на квартиру на выгодных условиях и сегодня, несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, вызванную санкциями и высокой ставкой ЦБ. Это возможно благодаря большому количеству кредитных программ.