Эксперт: задержки в системе могут сделать самозапрет на кредиты бесполезным

Если между «Госуслугами» и банковскими системами будет даже небольшая задержка, мошенники могут успеть оформить кредит, несмотря на самозапрет, сообщил РИАМО эксперт по информационной безопасности iTPROTECT Евгений Галушко.

С 1 марта вступило в силу постановление правительства РФ, которое регулирует возможность установить запрет на выдачу кредитов самому себе. Это можно сделать не только в банке, но и во всех микрофинансовых организациях. Самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги».

«Важный момент — техническая реализация. Чтобы самозапрет работал, банки должны моментально получать информацию о том, что человек установил ограничение. Если между „Госуслугами“ и банковскими системами будет даже небольшая задержка, мошенники могут успеть оформить кредит», — сказал Галушко.

Он добавил, что закон о самозапрете на выдачу кредитов — важный и своевременный шаг, который действительно может стать серьезным барьером для мошенников. В последние годы они буквально атакуют россиян, и ущерб от их действий исчисляется миллиардами рублей.

«Хорошо, что самозапрет реализован через „Госуслуги“ — это максимально удобный и доступный инструмент. Порталом пользуются более 110 миллионов человек, что практически охватывает все взрослое население страны. Дополнительно пиарить этот механизм не нужно, он уже на виду, а соответствующая плашка заметна сразу. Однако и тут есть нюансы. Мошенники активно используют фишинговые сайты, копирующие „Госуслуги“, и звонят людям, представляясь сотрудниками банков. Их цель проста — убедить жертву добровольно снять запрет, например, „для оформления важного документа“», — отметил эксперт.

Отличия самозапрета от «периода охлаждения»

Галушко указал на то, что сам самозапрет органично дополняет «период охлаждения» при оформлении потребительских кредитов, который вступает в силу 1 сентября 2025 года. С этого момента россияне не смогут получить деньги сразу после подписания договора — у них появится время на раздумье.

«Это правильный шаг, но сам по себе он не защитит от ситуаций, когда кредит оформляется без ведома человека. Если мошенники завладели паспортными данными и подделали электронную подпись, никакая пауза не поможет: деньги уйдут злоумышленникам, а долг повиснет на жертве. А вот самозапрет исключает этот сценарий. Если человек заранее установил ограничение, кредит на него просто не оформят, какие бы схемы ни использовались злоумышленниками», — рассказал специалист.

По его оценке, самозапрет также может стать важным инструментом социальной защиты. Особенно для людей с игровой или кредитной зависимостью, которые рискуют попасть в долговую яму. Возможность заранее заблокировать оформление кредитов поможет людям избежать импульсивных решений и взять свою финансовую жизнь под контроль.

«Разумеется, этот механизм можно развивать. Еще один полезный инструмент — временные запреты, которые можно включать в периоды повышенного риска, например, после утечки персональных данных. Главное — сделать так, чтобы этот инструмент действительно работал: без технических сбоев, без лазеек для мошенников и с максимальным удобством для граждан», — заключил Галушко.