Из кода в код: у россиян осталось минимум четыре способа платить смартфоном
У россиян остается минимум четыре способа платежей с помощью смартфона, выяснили «Известия». Это Mir Pay (его по-прежнему можно скачать через российские магазины приложений), СБП, собственные сервисы крупнейших банков и платежные стикеры. Таким образом, новые ограничения по картам «Мир» — удаление их из Samsung Pay и исключение Mir Pay из магазина приложений Google Play — не отразятся на развитии платежей смартфонами в РФ, считают участники рынка. Как будут развиваться оплаты по QR-кодам и каковы плюсы и минусы других способов платежей, — в материале «Известий».
Почему ввели новые ограничения по картам «Мир»
Начиная с 3 апреля 2024 года добавление и использование карт «Мир» в Samsung Pay будет недоступно. Сообщение об этом появилось 27 марта на сайте Samsung. При этом функционал добавления и использования клубных карт и карт постоянного клиента будет работать без изменений, уточняется на ресурсе. До этого, еще весной 2022 года, карты «Мир» также были удалены из Apple Pay и Google Pay.
Мобильный платежный сервис, предустановленный на смартфонах Samsung, приостанавливает партнерство с платежной системой «Мир», подтвердили «Известиям» в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК).
Кроме того, 27 марта из магазина приложений Google Play пропало приложение Mir Pay. Это российский аналог Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в который можно подвязать карты «Мир» и расплачиваться касанием телефона к терминалу.
Новые ограничения появились после того, как НСПК — оператор карт «Мир» и операционный центр системы быстрых платежей — попала под блокирующие санкции США 23 февраля 2024 года. НСПК — единственная платежная система, которая сейчас работает в России (после ухода Visa и Mastercard весной 2022 года). Впрочем, «пластик» международных платежных систем, который выпущен российскими банками, по-прежнему работает на территории РФ.
Какие способы платежей телефоном есть у россиян
Несмотря на новые ограничения, у россиян остаются способы платить картами «Мир» через смартфон. Во-первых, приложение Mir Pay по-прежнему можно скачать через RuStore и App Gallery, заявили «Известиям» в НСПК. Там напомнили, что оно доступно пользователям телефонов на базе Android версии 7.0 (при этом клиенты со смартфоном на базе iOs пользоваться им не могут).
Второй вариант — использование системы быстрых платежей (СБП), отметил руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. Она позволяет платить по QR-коду. Для этого через приложение банка нужно считать код на кассе, а затем подтвердить перечисление денег на экране.
Кроме того, в СБП также есть функционал оплаты одним касанием специальной метки на кассе — это возможно через приложение СБПэй. Скачать его можно в RuStore, уточнили в банке «Синара». Также расплатиться через СБП можно онлайн (для этого существует отдельный функционал, в том числе — без использования QR-кодов).
В-третьих, крупнейшие банки в России запускают собственные Pay-сервисы. Например, SberPay: для смартфонов на Android оплата с помощью технологии по NFC позволяет провести покупку одним касанием телефона, сообщили «Известиям» в кредитной организации. В ВТБ заявили, что в 2024 году планируют запустить собственный сервис — ВТБ Pay.
Наконец, четвертый способ — это платежные стикеры, добавил Егор Кривошея из Школы управления «Сколково». Их выпускают крупнейшие российские банки. Это специальный пластиковый аксессуар, который можно прикрепить к смартфону или чехлу, а затем проводить платежи, прикладывая телефон к терминалу на кассе.
Подобный стикер можно прикрепить как к смартфонам на базе iOs, так и на Android. Оплачивая таким образом, клиенты получают кешбэк, как при оплате обычной картой, подчеркнули в банке «Синара».
В ВТБ заявили, что ввиду новых ограничений сделают оформление и использование платежных стикеров бесплатным для всех клиентов банка с 1 апреля.
Как новые ограничения повлияют на развитие платежного рынка в РФ
Бесконтактные операции в России развиваются быстрыми темпами. Доля безналичных платежей в розничном обороте по итогам 2023 года составила 83,4%, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече кредитных организаций с регулятором, организованной Ассоциацией банков России. По ее словам, за год показатель вырос на 5,3 п. п.
Поскольку и Samsung Pay, и Mir Pay — это приложения для Android, новые ограничения значительно не отразятся на пользователях — для этой операционной системы есть множество аналогов, считает Егор Кривошея. Однако, конечно, необходимость делать дополнительные шаги — это всегда неудобства для клиентов, добавил он.
Владельцы телефонов на базе IOS уже привыкли, что у них нет возможности оплаты покупок телефоном, поэтому каких-то существенных изменений на платежном рынке быть не должно, согласна директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова. По ее ожиданиям, кредитные организации будут активно предлагать клиентам платежные стикеры — с прошлого года они пользуются особой популярностью.
Вырастет и распространенность QR-кодов, убеждена Анна Волкова. Но скорее не ввиду новых ограничений, а из-за планомерного развития СБП. Например, благодаря развитию программ лояльности и начисления кешбэка со стороны маркетплейсов — это делает куайринг привлекательным для покупателя, разъяснила эксперт.
По данным ЦБ, платежи через СБП активно растут и сейчас. В IV квартале 2023-го россияне совершили 0,6 млрд покупок товаров и услуг с использованием сервиса на сумму 1,15 трлн рублей. Увеличение относительно предыдущего квартала составило 34% по количеству и 40% по сумме. В «ДОМ.РФ» также уверены, что переводы и платежи через СБП будут расти и дальше.
Новые ограничения станут стимулом для развития альтернативных способов расчетов, в том числе — с помощью цифрового рубля, который станет доступен с 2025 года, считает эксперт образовательной компании Moscow Digital School Мария Телегина. Кроме того, возможно будут использоваться иные инструменты в качестве расчетов, например, ЦФА.