Инициалы наказуемы: банки КНР не принимают деньги из-за русских имен в платежках

Китайские банки стали отказываться от приема средств, не только если они идут из России, но даже если в платежных документах указаны русские имена. Об этом «Известиям» сообщили представители бизнеса. Эти случаи пока не массовые, однако ситуация с приемом трансакций значительно усложнилась с середины июля. Финансовые организации из КНР перестраховываются, опасаясь возможных вторичных ограничений. Сейчас они всё чаще придерживаются принципов «нулевого доверия», отмечают предприниматели. Улучшится ли ситуация после недавних переговоров премьер-министров РФ и Китая — в материале «Известий».

Китайские банки блокируют платежи от российских импортеров

Ряд банков КНР отказывается принимать деньги в случае, если в платежных документах указаны русские имена. Об этом «Известиям» рассказал гендиректор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. Он добавил: импортеры вынуждены готовить полный комплект документов для трансакций через третьи лица, чтобы не было видно связи с Россией. Такие случаи стали фиксироваться с середины июля.

Это подтвердил и коммерческий директор компании «Импая Рус» Алексей Разумовский. Русские имена (даже не попавшие под санкции) в платежных документах, любые связи с РФ, а иногда и надписи на кириллице становятся основанием для отмены платежа, уточнил он.

Причина в том, что китайские партнеры боятся вторичных ограничений, пояснил Алексей Разумовский. Они всё чаще используют так называемое нулевое доверие в отношениях с российским бизнесом и пытаются исключить любую возможную угрозу.

Действительно, несколько недель назад появилась информация, что китайские кредитные организации стали перестраховываться и «тормозить» расчеты, полученные от российских бенефициаров, причем необязательно направленные банками РФ, рассказал источник «Известий» в одном из бизнес-объединений. По его словам, эти случаи не массовые. Таким образом финансовые организации стараются лавировать между санкционными рисками и возможностью обрабатывать платежи от российских предпринимателей.

Если у китайских банков, исходя из имени в платежных документах, возникает подозрение (например, имя похоже на русское, но его носит гражданин другой страны), они могут дозапросить данные, пояснил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. В случае когда связь с российскими компаниями не подтверждается, платеж проходит без задержек.

— Если трансакции производятся через российскую компанию, банки КНР отклоняют платеж из-за страха попасть под санкции. Деньги зависнут на счете на время проверки, а по регламенту финансовая организация имеет право удерживать их 40 дней и потом вернуть покупателю, — объяснила гендиректор компании Atvira, эксперт-практик внешнеэкономической деятельности Екатерина Кизевич.

При условии, что в платежных документах фигурирует «российский след», платеж может не пройти, заключила она. По словам Кизевич, по этой же причине китайские поставщики не готовы отгружать товар в РФ. Поэтому надежнее работать через торговую компанию КНР, которая закупает продукцию на себя, а затем отгружает ее в Россию.

Как отправить деньги в КНР после новых ограничений

Проблемы с расчетами начались еще в конце декабря 2023-го. Это обусловлено вступлением в силу 12-го пакета антироссийских мер — тогда китайские банки стали отказываться принимать платежи в долларах из РФ, потому что такие операции легко отслеживают в США.

С января сразу несколько кредитных организаций перестали принимать и трансакции в юанях. Среди них Ping An Bank и Bank of Ningbo. В марте этот список расширился — к нему добавились ICBC, China Citic Bank, Industrial Bank, а также Bank of Taizhou. На фоне риска вторичных мер Турция и ОАЭ тоже стали ограничивать расчеты с Россией.

Банки в КНР действительно проявляют осторожность при работе с платежами с участием российских компаний из-за рисков вторичных санкций, рассказали «Известиям» в пресс-службе ВТБ. Там добавили: в некоторых случаях они отказываются зачислять средства на счета китайских экспортеров, несмотря на представление документов, необходимых для валютного контроля.

— Мы видим, что всё больше банков не хотят принимать прямые платежи без явных причин, — отметил председатель правления совета по развитию внешней торговли и международных экономических отношений, член генерального совета «Деловой России» Максим Черешнев.

Он добавил: некоторые иностранные финорганизации ужесточают правила и предпочитают не проводить операции вообще, чтобы избежать рисков.

При этом варианты для отправки трансакций в КНР остаются, рассказал Алексей Порошин из АО «Первая Группа». Механизмы совершенствуются каждый день, но пока они нестабильны.

Что будет с платежами в Китай

21 августа прошли переговоры между российским премьер-министром Михаилом Мишустиным и премьером Госсовета КНР Ли Цяном. Стороны условились обеспечивать бесперебойную работу расчетов в торговле, в частности поддерживать высокую долю платежей в национальных валютах и развивать расчетную инфраструктуру. В том числе через открытие корсчетов и филиалов банков в двух странах.

В сентябре в России вступит в силу закон, который позволяет иностранным кредитным организациям открывать здесь филиалы. Предполагается, что они будут специализироваться на трансграничных расчетах. Сейчас зарубежные банки могут иметь только дочерние структуры и представительства.

Есть все основания полагать, что ситуация после этих переговоров улучшится и стороны найдут решение, которое не будет ставить Китай под угрозу вторичных санкций, уверен Алексей Тараповский. По его словам, первый кирпичик уже заложен — в виде возможности открыть филиалы на территории России.

— Такие встречи помогают найти решения для проведения расчетов. Пока улучшения ситуации мы не видим, но подвижки, возможно, произойдут в ближайшее время. С другой стороны, 27 августа в Китай также приехал советник президента США по нацбезопасности Салливан. Есть риск, что после этого визита китайские банки начнут проявлять больше осторожности при одобрении платежей из России, — отметил Алексей Порошин.

Другой потенциально эффективный вариант — расчеты с помощью криптовалют. Сейчас ЦБ ведет переговоры с Минфином насчет легализации криптобирж в России, напомнил Алексей Разумовский из «Импая Рус». Это универсальное средство платежа, которое скрывает конечных бенефициаров. Сложно отследить цепочку такого перевода и ввести вторичные санкции, подчеркнул эксперт.

С 1 сентября вступит в силу закон, который позволяет проводить трансграничные расчеты и биржевые торги цифровой валютой в рамках экспериментальных правовых режимов (ЭПР). Как отметил Алексей Разумовский, сейчас ЦБ и Минфин вырабатывают единую стратегию, что требует времени.