«Показатели подтверждают: закон работает»: самозапрет на кредиты оформили свыше 12 млн россиян

Россияне подали свыше 12 млн заявок на установление самозапрета на кредиты с момента запуска этого сервиса, сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, высокий спрос на услугу говорит о том, что новая мера по пресечению финансовых преступлений действительно работает. При этом парламентарий пообещал в дальнейшем усилить борьбу с кибермошенничеством в стране. Установить для себя ограничение на выдачу займов стало возможным с 1 марта 2025 года. Нововведение призвано уберечь людей от действий злоумышленников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Как именно работает сервис — в материале RT.

За четыре месяца с момента запуска услуги по самозапрету на оформление кредитов в России было подано свыше 12 млн заявлений на его установку. Об этом в среду, 2 июля, сообщил председатель Государственной думы Вячеслав Володин.

«Такие показатели подтверждают: закон работает. Со своей стороны продолжим принимать меры, направленные на борьбу с кибермошенничеством», — написал Володин в личном Telegram-канале.

Как напомнил парламентарий, самозапрет может быть полным или частичным. То есть граждане могут совсем ограничить для себя выдачу любых займов или выбрать, на какие конкретно организации и формы кредитов распространить запрет.

Тем не менее подавляющее большинство россиян выбирают именно полный запрет на кредиты: за четыре месяца это ограничение было установлено уже почти 11,6 млн раз — 91% от общего количества заявок. Такие данные содержатся в отчёте Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

«На запрет онлайн-выдач в банках и онлайн-выдач в микрофинансовых организациях было подано 535,8 тыс. заявок (4,21%). На полный запрет выдач в МФО — 203,59 тыс. заявок (1,6%). На полный запрет выдач в МФО и онлайн-выдач в банках — 180,7 тыс. заявок (1,42%). Остальные 1,76% заявок граждане направили на установку иных сочетаний доступных типов самозапрета», — добавили в ОКБ.

Как подсчитали в организации, лидером по количеству обращений к сервису стала Москва, где за четыре месяца было подано 1,23 млн заявлений на установку самозапрета. Услуга оказалась популярна и среди жителей Московской области (853 тыс.), Санкт-Петербурга (585 тыс.), Башкирии (436 тыс.), Свердловской области (394 тыс.), Краснодарского края (378 тыс.), Ростовской области (375 тыс.), Татарстана (341 тыс.), а также Челябинской (321 тыс.) и Нижегородской (269 тыс.) областей.

«Тяжёлая социальная история»

Напомним, президент России Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в феврале 2024 года, а сам сервис заработал с 1 марта 2025-го. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива должна помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.

«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он про это вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются. Очень тяжёлая социальная история. Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — пояснял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.

Сейчас установить самозапрет россияне могут только в электронной форме через портал «Госуслуги», но уже до конца лета такая возможность появится и при личном посещении МФЦ во всех регионах страны. Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, его рассматривают в течение двух дней, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на «Госуслугах». Тем же способом человек может снять самозапрет (за четыре месяца россияне воспользовались этим правом почти 600 тыс. раз).

Отметим, что при подаче заявления о снятии самозапрета ограничение тоже будет отменено не сразу, а только через два рабочих дня. Такой период ожидания призван помочь людям принять более взвешенное решение, утверждают в ЦБ.

«Методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у самого человека хватает сообразительности (либо он поговорит с друзьями и знакомыми), чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — отмечал Михаил Мамута.

Отметим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.

«Сокращает риски невозвратов и оздоравливает рынок»

Высокий спрос на услугу обусловлен в первую очередь тем, что она гарантирует человеку отсутствие финансовых последствий, если мошенники воспользуются его персональными данными. Об этом RT рассказал генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

«Закон не запрещает выдавать кредиты тем, у кого в кредитной истории стоит самозапрет, но подразумевает, что по таким обязательствам заёмщик не несёт ответственности. Будут ли профессиональные кредиторы выдавать средства, если есть высокий риск их не получить обратно? Конечно, нет. О долгосрочных эффектах внедрения сервиса пока говорить рано, но то, что уже видно снижение количества обращений по поводу мошеннических займов, выданных после 1 марта, — это факт», — подчеркнул Мехтиев.

Как отметил в разговоре с RT руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в сервисе «Сравни» Игорь Корчагин, банки и МФО теперь автоматически проверяют наличие самозапрета при получении заявки на кредит и зачастую рассматривают установление ограничения как показатель финансовой зрелости клиента. По мнению специалиста, мера помогает людям сдержать импульсивное желание взять заём, особенно в условиях высокой закредитованности. Так, в настоящий момент в России уже наблюдается снижение числа заявок от уязвимых заёмщиков, что «сокращает риски невозвратов и оздоравливает рынок», рассказал эксперт.

«Самозапрет особенно важен для защиты от мошенников. Сегодня популярна схема со звонками, в том числе с использованием мессенджеров, от имени почтовых служб, авиаперевозчиков или других крупных компаний. Сообщая о «посылке» или «льготных билетах», злоумышленники выманивают код из смс, который позволяет им получить доступ к аккаунту на «Госуслугах» и всем персональным данным, чтобы потом оформить микрозайм», — добавил Корчагин.

Управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова рассказала RT, что в своей практике постоянно сталкивается с обращениями граждан, на которых мошенники оформили заём. Хотя сами кредиты бывают относительно небольшими и чаще всего варьируются от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, но, как правило, злоумышленники берут их в МФО под высокий процент, что значительно осложняет ситуацию.

«Поскольку человек ничего не знает, он не гасит заём — набегают просроченные платежи, проценты, штрафы, пени, и вместе это превращается уже не в такую безобидную сумму. Кроме того, у человека мгновенно портится кредитная история, а это означает, что когда ему действительно понадобится взять кредит (например, ипотеку), то ему просто-напросто откажут без объяснения причин. От таких ситуаций те, кто оформил самозапрет, будут совершенно точно защищены», — заверила собеседница RT.