В России в полтора раза вырос объем кредитования под залог недвижимости
По предварительным итогам 2024 года объем выдач кредитов под залог недвижимости в рублевом выражении в российских банках вырос более чем на 45%. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе компании TYMY, уточнив, что рост выглядит особенно внушительно на фоне сокращения кредитования по разным направлениям на 40-50%.
Аналитики отметили, что позитивная динамика сегмента кредитования под залог недвижимости и имущества в целом, объясняется тем, что он интересен с одной стороны банкам, поскольку для них здесь ниже риски, а с другой стороны — заемщикам, для которых кредиты под залог обычно предполагают более лояльные условия и низкую нагрузку. Так, при ставке рефинансирования ЦБ в 21% в среднем банки предлагают кредит под залог недвижимости под 26,5% годовых, а обычный потребительский кредит — под 29%.
Однако, по мнению экспертов, прогнозировать существенный рост кредитования под залог недвижимости в 2025 году не приходится. «Для многих банков кредитование под залог недвижимости — это не более чем подвид потребительского кредитования. В структуре портфеля всех кредитных продуктов доля таких займов редко превышает 1-2%. Собственно, кредит под залог недвижимости — это чаще всего инструмент балансировки кредитного портфеля и рисков внутри одного сегмента или возможность оставить в банке клиента, которому не помог другой продукт», — прокомментировал директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев.
По данным аналитиков, из 27 крупнейших банков в РФ кредиты под залог недвижимости есть у 19. За 2023 год выдачи по ним составили 120,11 млрд рублей, а в 2024 прогнозируемый объем — 175 млрд. При этом рост суммы выдач таких кредитов в сравнении с 2023 годом в 2024 году зафиксировали лишь пять банков, а у 15 игроков сегмент показал снижение, в среднем на 50% год к году. По мнению экспертов, для абсолютного большинства банков кредиты под залог недвижимости не являются перспективным продуктом, в том числе потому что у него не такой уж большой потенциал.
Никита Арзамасцев пояснил, что разница в 2-3% годовых при текущем уровне ставок не играет существенной роли для потребителя. «Если взять кредит в 1 млн рублей на пять лет, то ежемесячный платеж под 26% и под 29% составит примерно 30 тыс. рублей, и различаться будет на 2-3 тыс. рублей. При этом само оформление кредита под залог требует больше времени, а также дополнительных затрат, как минимум на оценку и страхование объекта недвижимости», — привел пример он.
Эксперт добавил, что одним из наиболее популярных вариантов использования кредитов под залог недвижимости является оплата за их счет первоначального взноса по классической ипотеке. Однако, такие займы могут использоваться и в иных кейсах, например, в качестве альтернативы стандартному потребительскому кредитованию, либо в ипотеке, когда заемщик не проходит по требованиям по первоначальному взносу или уровню дохода, или, когда банк не одобрил конкретный объект недвижимости со вторичного рынка. «В любом случае, перечень таких кейсов не очень большой, и все они достаточно узкоспециализированы. Так что крайне сомнительно, что кредиты под залог недвижимости выйдут за рамки нишевого продукта, несмотря на общий спад рынка кредитования», — спрогнозировал Никита Арзамасцев.
Ранее «Стройгазета» сообщала, что в декабре 2024 года в России выдали ипотечных кредитов на суммы свыше 270 млрд рублей, что на 4% превысило результат ноября. При этом по сравнению с декабрем 2023 года продажи жилищных кредитов все равно оказались ниже.