Россиянам рассказали, как оформить самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года у россиян появилась возможность установить самозапрет на получение потребительских кредитов. Это значит, что заключить кредитный договор не сможет ни сам человек, ни злоумышленник, выдающий себя за него.

Что такое самозапрет на кредиты

 Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое клиент банка устанавливает на определенные финансовые операции по своему заявлению. Оно действует на все виды займов, кроме ипотечных, образовательных и автокредитов.

Клиент может самостоятельно выбрать условия действия самозапрета. Например, указать максимальную сумму для одного или нескольких последовательных денежных переводов, при превышении которой операции прекращаются. Также можно ограничить доступ к определенным кредиторам, например, к микрофинансовым организациям.

Дополнительно есть возможность установить запрет на способ обращения за кредитом — ограничить дистанционное заключение договора, подписание в отделении банка или оба варианта сразу.

Как работает самозапрет на кредиты

На следующий день после оформления самозапрет отображается в кредитной истории клиента. При поступлении заявки на кредит банк проверяет благонадежность заемщика, включая уровень дохода, наличие задолженностей, информацию о банкротстве и наличие самозапрета. Если запрет установлен, банк обязан отказать в заключении договора. Если кредит все же выдан при активном запрете, банк не вправе требовать исполнения обязательств.

Этот механизм введен для защиты граждан от мошенничества и увеличения числа утечек персональных данных. Самозапрет особенно полезен для наиболее уязвимых слоев населения, например, пожилых людей.

Что учитывать при оформлении самозапрета

Люди, не соблюдающие цифровую гигиену, находятся в группе риска. Регулярные посещения сомнительных сайтов, передача личных данных третьим лицам, игнорирование рекомендаций банков — все это делает человека легкой мишенью для мошенников. В таких случаях самозапрет может стать надежной мерой предосторожности.

Рекомендуется установить самозапрет и в случае утери паспорта или мобильного телефона. Злоумышленники могут использовать их для оформления быстрых займов или получения доступа к банковским приложениям.

Как установить и снять самозапрет на кредиты через "Госуслуги"

Самозапрет можно устанавливать и снимать бесплатно неограниченное количество раз. Для этого нужно:

• Зайти на портал "Госуслуги" и выбрать раздел "Штрафы и налоги".

• Нажать на пункт "Установление самозапрета на получение кредита".

• Заполнить форму (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН) и выбрать тип ограничения.

• Подписать заявление с помощью электронной подписи и отправить его.

В течение двух дней придет уведомление о получении заявления, а на следующий день запрет вступит в силу.

Чтобы снять запрет, нужно снова зайти в тот же раздел и выбрать "Снятие самозапрета на получение кредита". Частично отменить запрет нельзя — его можно только полностью аннулировать. Для этого потребуется один из видов усиленной электронной подписи (УНЭП или УКЭП).

Другие способы оформления самозапрета

Оформить самозапрет можно также в многофункциональных центрах (МФЦ). Для этого понадобятся паспорт и ИНН. Однако снять запрет через МФЦ пока невозможно — такая услуга будет вводиться поэтапно с 1 марта по 31 августа 2025 года.

Отказать в установлении самозапрета банк или МФЦ не могут. Единственная причина для отклонения заявки — несоответствие указанных в ней данных, поэтому перед подачей документов важно тщательно их проверять.