Центробанк начал снижать ключевую ставку: как это скажется на ипотечных займах?

Совет директоров Центробанка понизил ключевую ставку на 0,25 % - до 7,5 %. Это произошло впервые с марта прошлого года. До этого в 2018 ЦБ поднимал этот показатель дважды. В сентябре и декабре - тоже на 0,25 %. И оба раза это было продиктовано потребностью сдержать инфляцию. Ключевая ставка, это важнейший показатель — минимальный процентный уровень, исходя из которого мегарегулятор предоставляет займы коммерческим банкам и определяет проценты по депозитам. Ее размер влияет на уровень инфляции, а также на процентные ставки по вкладам и кредитам. На этом фоне аналитики считают, что один из ключевых банковских продуктов - ипотека может начать дешеветь. Сейчас в России рекордно выросла средняя сумма ипотечного кредита. Впервые за всё время существования отечественного рынка она достигла 2,5 миллионов рублей. Такие данные приводит бюро кредитных историй «Эквифакс». 

1 млн 800 тысяч рублей - таков на сегодня средний размер ипотечного займа в Самаре. Аналитики говорят о тенденции к росту. И это общероссийский тренд - средняя сумма жилищных кредитов с начала года увеличилась уже на 18 %. Основная причина - развитие рынка ипотеки. По данным ЦБ, ипотечный портфель банков в первом квартале 2019-го вырос на 4,8 % и составил 7 трлн руб. 

- Ипотечный рынок растет. Драйвером являются, конечно же, ипотечные ставки - низкие. Если мы с вами посмотрим на ставку по рынку среднюю, то на 1 апреля она составляла по данным ЦБ 10,47 %. В среднесрочной перспективе есть надежда на снижение процентных ставок - то есть в ближайшей перспективе расчитываем на снижение ставки до 9 % и чуть более в отдаленной перспективе до 8 %, - отметила руководитель ипотечного направления самарского филиала коммерческого банка Екатерина Маклакова.

Снизить доступность ипотеки может и решение Центробанка о понижении ключевой ставки с 14 июня - до 7,5 %. В то же время кредитный портфель со стороны населения растет гораздо быстрее, чем банковские вклады, ставки по которым также будут снижаться. Это может повлечь массовые иски о признании физлиц банкротами. Впрочем, по данным Национального бюро кредитных историй, постепенно население учится брать займы более осознанно. 

- Те исследования, которые проводит Национальное бюро кредитных историй по сопоставлению доходов заемщиков по сопоставлению с их кредитными обязательствами говорит о том, что долговая нагрузка, то есть изучение той части доходов, которое заемщик тратит на обслуживание текущих кредитных обязательств - этот показатель снижается. И очень авантюрных политик розничного кредитования со стороны кредиторов мы в настоящий момент не видим. Это касается не только банков, но и большинства микрофинансовых организаций, - считает заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

По мнению аналитиков, ипотека может подешеветь к осени - ниже 8 % годовых. Напомним, об этом в своем послании говорил президент России Владимир Путин. Но это произойдет, если Центробанк снизит ключевую ставку на одном из трех ближайших заседаний совета директоров. О вероятности такого исхода сообщила руководитель мегарегулятора Эльвира Набиулина.