Доля рисковых ипотек в России снизилась: успех Банка России в 2024 году

В 2024 году доля ризкованных ипотек в России сократилась с 31% до 9%. Александр Данилов из Банка России отметил успех мер по снижению долговой нагрузки. Улучшение качества ипотеки связано с макропруденциальными мерами, хотя определенные риски остаются.

В 2024 году доля ипотечных кредитов, выделяемых заемщикам с уровнем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, уменьшилась с 31% до 9%. Об этом представители СМИ узнали от директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.

"Красная зона — это кредиты, которые характеризуются высокой степенью риска. Эти кредиты выдаются с низким первоначальным взносом, менее 20%, и в случаях, когда заемщики расходуют на обслуживание долга более половины своих доходов. В 2023 году доля таких кредитов составляла около трети, однако благодаря принятым мерам она снизилась до 9%. Я считаю это значительным достижением," — заявил он.

Качество ипотечного кредитования улучшилось благодаря применению макропруденциальных мер, однако риски остаются, так как значительное количество кредитов выдается с LTV (соотношение размера кредита и стоимости залога) на уровне 70-80%. В 2023 году доля таких кредитов достигала 23%, а в 2024 году сократилась до 20%. Согласно представленной информации, Центральный Банк относит такие ипотеки к "оранжевой зоне", что свидетельствует о меньших рисках, но все же вызывает беспокойство у регулятора.

Александр Данилов также подчеркнул, что на ипотечном рынке существуют различные схемы. Утвержденный ипотечный стандарт направлен на снижение данных рисков.

"Особенно это актуально, когда заемщикам предлагается сниженная процентная ставка, однако при этом увеличивается стоимость квартиры. Такие вопросы стандарт должен регулировать, а также способствовать правильному информированию заемщиков. Необходимо внимательно следить за качеством ипотечного кредитования," — подытожил он.