Две ливенские мошенницы с экс-полицейским несколько лет обирали людей до нитки
Это дело включает 22 преступных эпизода, по нему проходят потерпевшими 21 человек.
Несколько лет потребовалось следствию, чтобы собрать все доказательства вины жуликов.
«Зомбированные» заёмщики
К специалисту службы экономической безопасности микрофинансовой организации «Русские финансы Запад» обратился мужчина с вопросом, не оформляла ли у них займ его супруга С. Мужчина рассказал, что две женщины по имени Лена и Катя провели его жену по всем банкам и микрофинансовым организациям, и везде, где было получено одобрение, они оформили на его жену кредиты и займы. Для погашения всех долгов ему пришлось продать машину, а также взять деньги у тёщи, таким образом, он расплатился по всем кредитам. Мужчина попросил в случае, если его жена обратится в их офис за кредитом, первым делом связаться с ним, так как она «зомбирована». Специалист службы безопасности понял, что эти женщины – мошенницы, и стал выяснять личности Кати и Лены. В частности, он начал обзванивать сотрудников служб безопасности других микрофинансовых организаций и выяснил, что эти женщины Екатерина Жирова и Елена Мальцева, с которыми столкнулись все банки и микрофинансовые организации в Ливнах и в Орле. Он выяснил, что Мальцева представлялась владельцем магазина «Алина», и граждане, которые обращались за получением кредитов и займов для неё, как правило, называли контактные данные этого магазина.
Кредитов на миллион
Владимир М. нигде не работал, перебивался случайными заработками и теми скромными суммами, которые ему на жизнь присылала сестра. Проблема нехватки денег стояла остро. И тут в конце 2011 года его знакомая попросила взять для хорошей женщины кредит. Если бы он знал, что будет иметь дело с опытной мошенницей, уже осуждённой за такое же преступление, он, наверное, не согласился. Но знакомая убедила его, что Елена Мальцева (тогда она ещё носила фамилию Животовой)–честный человек, предприниматель. М. согласился.
При встрече в разговоре Елена расспросила, где он работает, какой у него доход и кредитная история. Володя честно признался, что не работает и кредитов прежде не брал.
Но Мальцеву это не смутило. Она сказала, что у неё есть знакомые в банках, которые помогут ему получить кредит, даже если он нигде не работает и, что всю организацию оформления кредитов она берёт на себя, ему нужно только предоставить ей свой паспорт. Также Елена заверила его, что полностью выплатит за него кредит.
Операция началась. Елена сама выбирала банки, куда следовало обращаться за кредитами. Первый кредит для Мальцевой Владимир получил в «Хоум Кредит Банке». Владимира удивило, что у Мальцевой уже были справка о его доходах и копия трудовой книжки на его имя. Какая информация содержалась в этих документах, ему не было известно. Перед походом в банк Мальцева называла ему номера мобильных телефонов, которые он должен был назвать в качестве контактных номеров лиц, которые могут подтвердить, что он действительно работает, что он и делал. Кто отвечал на звонки сотрудников банка по этим номерам, Владимир тоже не знал. В банке Мальцева представилась в качестве его работодателя. Он ответил на вопросы анкеты, и в этот же день безработному выдали наличные денежные средства - 67 тысяч рублей. После этого на улице возле банка он деньги в полной сумме и кредитные документы передал Мальцевой. Та ещё раз подтвердила, что долг по кредиту уплатит сама и заплатила ему за услугу 5 тысяч рублей.
В июне 2012 года он вместе с Мальцевой несколько раз ходили в Ливенское отделение банка «Восточный». М. оформил для Мальцевой несколько кредитов и займов в различных банках и микрофинансовых организациях. В банке «Русский стандарт» в г.Орле два или три раза получал кредит наличными, а также ему выдавались пластиковые карты на суммы 100 000 рублей и 30 000 рублей. В 2013 году он оформил на себя для Мальцевой займы в ООО «Быстро-деньги» и кредит в банке «Ренессанс» в Орле. Каждый раз сразу же на улице возле банка он деньги, карты и кредитные договоры отдавал Мальцевой.
В течение некоторого времени никаких претензий к нему со стороны банков не было, видимо, Мальцева платила по оформленным им кредитам, и лишь в конце 2013 года его начали «доставать» звонками и уведомлениями о задолженностях с требованием их погасить. М. стал разыскивать Мальцеву, но та от него скрывалась, поменяла номер телефона. Таким образом Мальцева с 25 января 2012 года по 27 августа 2013 года «повесила» на доверчивого М. около 980 897 рублей суммарного долга перед банками и мирофинансовыми организациями.
Это только один из эпизодов афер Елены Мальцевой. Одновременно она брала кредиты на имя разных людей. Например, уговорила свою знакомую К. и уборщицу Должанского райпо С. оформить кредиты, а деньги она будет платить сама.
Обе женщины знали её как предпринимательницу, которая арендовала магазин в д.Евланово Должанского района. Схема была всё та же. Елена готовила фиктивные справки о зарплате, трудовые книжки. Давала номера телефонов, по которым работники банка проверяли информацию о заёмщике. Например, К. Мальцева давала изготовленные ею трудовые книжки, в которых значилось, что она якобы работает в АО «Ливгидромаш», а также справки о заработной плате. Женщины брали кредиты и отдавали их Мальцевой. Всего, насколько помнит К., они оформили около десяти кредитов примерно в шести банках (из них 3-4 раза в «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в микрофинансовой организации в пос.Долгое, а также ездили в г.Орёл в банк «Русский стандарт» ).
Финал для обеих женщин был всё тот же. Несколько месяцев Мальцева платила по кредитам, затем платить перестала, на телефонные звонки не отвечала. С. и К. взяли каждая кредитов на общую сумму свыше 200 000 рублей.
Жертвами махинаций Мальцевой стали её кума, безработный знакомый кумы, сожительница Владимира М., бывшая работница её магазина в с. Евланово, пенсионер. Она убедила инвалида 3 группы, которая уже имела задолженность перед банком, взять новый кредит, а деньги отдать ей. Она, дескать все долги погасит сама.
С необыкновенной лёгкостью банки и микрокредитные организации давали им значительные суммы кредитов. Сколько всего они набрали долгов, многие из «помощников» Елены просто не знали. Все документы она оставляла себе. В том числе, и копии паспортов, трудовых книжек и т.д.
-- Позже, разбирая вещи, вывезенные из магазина, после расторжения хозяйкой здания договора аренды, я нашла целое «досье» на себя, включающее копии всех моих документов, а также выписку из трудовой книжки, из которой следовало, что якобы я работаю у некой Ревякиной, и моя заработная плата, --рассказала суду потерпевшая Ф., бывшая продавец магазина.
Следователи, которые проводили обыск в доме Мальцевой, нашли тетради с рукописными записями, содержащими персональные данные людей, в том числе потерпевших, сведения о их родственных связях, местах работы и доходах, информацию о юридических лицах, с указанием их наименований, адресов местонахождения, фамилий руководителей, контактных телефонов и прочая информация, которая может потребоваться для одобрения выдачи лицу кредита или займа.
Попав в кредитную зависимость, доверчивые граждане своими кровными рассчитывались за алчность Мальцевой. По решениям судов у них высчитывали долги из зарплаты и пенсии.
--У меня, фактически, не остается средств к существованию, -- говорит уборщица С., --поскольку 50% и без того небольшого заработка удерживается судебными приставами-исполнителями в счёт погашения задолженности, и остающихся денег не хватает на покупку продуктов питания и оплату коммунальных платежей.
--В семье двое маленьких детей, у меня из зарплаты высчитывают долг перед банками, нам не на что жить, - жалуется суду потерпевший С.
--Я пенсионер, у меня высчитывают задолженность из пенсии, – сообщил следствию потерпевший З.
Теперь ещё и Катя
В один из летних дней 2014 года Мальцева нашла себе помощницу Екатерину Жирову. Женщины быстро нашли общий язык. Обе обладали достаточными знаниями в области кредитования физических лиц, обе желали лёгких денег. Как отмечено в приговоре, они «вступили между собой в преступный сговор, договорившись о совместном совершении хищения заёмных денежных средств». Первой жертвой парочки стал пенсионер З.
За неделю с 18 по 24 августа 2014 З. получил в виде займов в ООО МФО «Центр», в ООО «МигКредит», в ООО «Русские Финансы Запад», в ООО «Магазин Малого Кредитования» (МФО «Быстроденьги») всего в сумме 146 600 руб. Разумеется, все деньги он сразу отдавал Лене и Кате.
После этого он с Мальцевой и Жировой больше не встречался, а через некоторое время ему стали звонить из банков с требованием оплатить просроченную задолженность по кредитам. У него не было на руках кредитных договоров, и он не знал, сколько и куда он должен платить. З. ходил к Мальцевой домой, чтобы забрать свои договоры, но Мальцева бросилась на него драться и прогнала, а договоры не отдала.
Жирова тоже искала новых потенциальных «клиентов». Узнала мобильный номер Д., в январе 2015 года позвонила и сообщила, что ищет людей, которые могли бы для неё оформить на себя кредит. Эта просьба совершенно незнакомой женщины не удивила Д. Они встретились в Ливнах. На встречу Жирова пришла вместе с Мальцевой. Женщины попросили её взять для них кредит в сумме 150 тыс. рублей, пообещав ей за это вознаграждение в размере 10% от суммы кредита, пояснили, что Мальцева – индивидуальный предприниматель, и той необходимы деньги на развитие бизнеса. Дальше всё пошло по старой схеме – поддельные документы, сим-карты с номерами «работодателей», кредиты. Но появилось и кое-что новенькое. Жирова и Мальцева попросили Д. приобрести в кредит в магазине «Эльдорадо» стиральную машину, назвали её марку и стоимость – около 30 тыс. руб., при этом объяснили ей, что уже якобы брали сами в кредит товар, поэтому им больше не дадут. С 31 января по 4 февраля 2015 года Мальцева и Жирова «облегчили» карман Д. на общую сумму 41711 руб.
Экс полицейский имел доступ к персональным данным
Михаил Мишин, после того, как оставил службу в полиции, устроился работать в НП «Ваше право», где обязался оказывать услуги по мониторингу и возврату проблемных задолженностей. Как начальник службы безопасности финансовой организации, Мишин располагал полной информацией о заёмщиках, имевших задолженность перед ООО «Лайт Мани» и сумме их задолженности. Для «бизнеса» Мальцевой-Жировой помощник неоценимый.
Мишин был знаком с Мальцевой. В бытность его работы начальником ИВС МО МВД России «Ливенский» Мальцева была осуждена за мошенничество и содержалась в изоляторе временного содержания. Летом 2014 года встретив старую знакомую, Мишин из разговора с ней узнал, что та занимается тем, что помогает людям обналичить материнский капитал, а также у неё есть знакомая –Екатерина Жирова, которая помогает людям в получении кредитов в банках за определённый процент.
Всё складывалось для мошенниц как нельзя лучше. Мишин подыскивал для Мальцевой и Жировой лиц из числа должников ООО «Лайт Мани», на которых можно оформить кредиты, и передавал Елене и Екатерине информацию. Именно Мишин убеждал заёмщиков банка, что Жирова и Мальцева якобы являются сотрудниками ООО «Лайт Мани» и могут легально помочь им получить кредиты в других кредитных учреждениях, чтобы погасить задолженности перед ООО «Лайт Мани».
В ноябре этого же года Мишин сообщил Мальцевой и Жировой полную информацию о заёмщице из Краснозоренского района – многодетной матери пятерых детей, один из которых ребёнок-инвалид. Женщина, испытывая нужду в деньгах и увидев рекламное объявление компании «Лайт Мани», взяла займ 10 тыс. рублей. Когда подошёл срок платежа, она смогла внести лишь 5 тыс. рублей, ей переоформили договор займа, и проценты стали расти. К моменту, когда ей позвонил Мишин, её долг составлял 72733,60 руб
Михаил предложил К. выбрать: или он подаёт на неё в суд, её посадят, а детей заберут в приют, или же он познакомит её с девушками, которые помогут ей получить ещё один кредит, чтобы погасить долг перед компанией «Лайт Мани». Женщина согласилась на второй вариант. Дальше в дело вступили «девушки». Мишин предоставил Жировой по телефону сведения о многодетной К., сообщив её фамилию, имя, отчество, место жительства, номер телефона и размер задолженности, а также объяснив, как можно «с пользой» для всей троицы употребить эту информацию. Для себя он попросил конкретный товар (смартфон «Apple iPhone» 4S, холодильник «LG» ВТ 409 ТGHW) по цене ниже розничной, ничуть не смущаясь, что покупать эти вещи будет женщина, которая и так находится в трудной жизненной ситуации.
После походов по микрокредитным организациям, жертву повели в магазин «Эльдорадо», пояснив К., что потом товар вернут в магазин или перепродадут, а деньги пойдут в счёт погашения её задолженности перед «Лайт Мани». По указанию Мальцевой и Жировой, К. приобрела телевизор и мобильный телефон, те называли ей конкретную марку и модель. После этого из магазина «Эльдорадо» она с Жировой пошли в мебельный магазин, расположенный на ул.Кирова, приобрели в кредит мебель. В магазине Жирова выбрала спальный гарнитур и кухонный гарнитур, которые были оформлены в кредит на имя К. В том же мебельном магазине она приобрела в кредит выбранные Мальцевой большой кожаный диван и кушетку. К. не понимала, как это поможет ей погасить долг перед ООО «Лайт Мани», но верила, что Жирова и Мальцева знают, что делать, чтобы помочь ей рассчитаться с долгом. Ещё через несколько дней она вновь по просьбе Жировой приехала в г.Ливны. На этот раз женщину заставили приобрести в кредит холодильник. В магазине Мальцева и Жирова выбрали дорогой (стоимостью более 40 тыс. руб.) двухкамерный холодильник «LG». Приобретение холодильника было оформлено в рассрочку на 10 месяцев на её имя. Позднее этот холодильник был изъят у Мишина. Мальцева и Жирова «повесили» на многодетную мать около 150 тыс. рублей новых кредитов.
Потерпевшая К. из Ливен также стала жертвой троих мошенников. В 2013 году получила займ в ООО «Лайт Мани» в размере 10 тыс. руб., но вскоре потеряла работу и вовремя платить не смогла, у неё образовалась задолженность, сначала небольшая, которая росла по мере пролонгации договора займа. Однажды ей позвонил мужчина, который представился начальником службы безопасности компании «Лайт Мани» Мишиным, который потребовал, чтобы она погасила задолженность и предложил дать её номер телефона девушкам, которые якобы официально с ним работают, и могут помочь ей исправить кредитную историю (вскользь упомянув, что не безвозмездно) и получить кредит в другом банке, чтобы погасить им долг перед ООО «Лайт Мани». Она, обдумав, согласилась. Чем это закончилось, уже нетрудно догадаться.
За месяц с 25 ноября по 29 декабря 2014 года К. купила в кредит и передала своим «благодетельницам» три люстры, светильник галогеновый, линолеум, плинтуса, наличники, потолочную плитку, 4 рулона обоев, золотое кольцо и цепочку, а всего товаров на общую сумму 23548 руб. Кроме того, набрала кредитов в банках. Причиненный К. имущественный ущерб составил 112 851рублей.
На протяжении 2014-2015 годов истории продолжались с заводным постоянством. Мишин сообщал данные на должников, припугивал их, затем передавал в «надёжные руки» мошенниц.
Стенограммы телефонных переговоров Мальцевой, Жировой, Мишина, которые велись следствием, подтверждают, что основное содержание разговоров составляло обсуждение вопросов, связанных с оформлением кредитов и займов в различных банках и микрокредитных организациях на третьих лиц, которое носило характер «конвейера», было предметом ежедневной деятельности Мальцевой и Жировой.
Деньги и мебель, золото и стройматериалы забирали себе мошенницы, а бытовую технику - Мишин. Ему подельницы продавали товары по цене значительно ниже магазинной. Так экс-полицейский приобрёл холодильник, газовую плиту, ещё кое-что по мелочи. И даже помог своей знакомой приобрести дорогую стиральную машинку-автомат. Тоже по низкой цене.
Как банки давали им кредиты?
Все знают, что получить кредит в банке очень непросто. Но это честному человеку. Мальцева с лёгкостью обходила строгие банковские правила. Свидетель Ч. рассказала суду, что с 2012 по 2014 год она работала менеджером в ливенском офисе ООО «Центр микрофинансирования». На момент её поступления на работу, Мальцева уже была клиентом этого банка. Примерно через полгода её работы она обратила внимание, что некоторые заёмщики внешне выглядели как алкоголики, производили впечатление неблагонадёжных людей, но при этом им выдавались займы. Также она отметила, что основная клиентская база микрофинансовой организации состояла из одних и тех же людей, примерно восьми-девяти человек, и никогда не закрывалась. Некоторые из клиентов-должников говорили, что брали займ не для себя, называли некую Лену. Позднее эта Лена приходила к ним, признавала этот факт, выплачивала долги этих лиц, в полном ли объёме, ей не известно. При этом директор пересоставлял единый договор на большую сумму на Мальцеву, насколько она помнит, под залог имущества.
Такие же показания дали сотрудники банков, где Мальцева брала кредиты или приводила туда для этого людей.
Что решил суд
Суд признал Елену Мальцеву виновной по всем эпизодам обвинения. По совокупности приговоров путём частичного присоединения неотбытой части наказания, назначенного приговором Ливенского районного суда в 2007 году, суд назначил Мальцевой окончательное наказание в виде 7 лет лишения свободы с отбыванием его в исправительной колонии общего режима. Её взяли под стражу в зале суда.
Екатерина Жирова получила наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года с отбыванием наказания в колонии-поселении. Но поскольку у неё есть маленький ребёнок, то отбывание наказания отсрочили до достижения ребёнком четырнадцатилетнего возраста.
Михаил Мишин признан виновным в пособничестве. Ему суд назначил штраф 450 000 рублей, но в связи с амнистией к 70-летию Победы от наказания Мишина освободили.
Потерпевшим суд предложил подать гражданские иски о возмещении вреда. Из 21 человека решили это сделать только 11 потерпевших. Мальцева, Жирова, Мишин знали, с кем имели дело. Безработные, пьющие, безответные. Они не могут защитить самих себя.