Как в Самаре купить жилье с помощью материнского капитала

Материнский капитал в 2017 году составляет 453 026 рублей. За 10 лет, что действует федеральная программа поддержки семей, имеющих детей, сумма выросла более чем на 200 тысяч рублей (изначально выплачивали 250 тысяч рублей). По итогам 2016 года в Самарской области было выдано свыше 140 тысяч сертификатов на маткапитал. Почти 75 тысяч семей воспользовались им на улучшение жилищных условий. 5 тысяч семей направили средства на образование детей и лишь 23 женщины решили перевести средства на накопительную часть своей будущей пенсии.

Как и во многих регионах России молодые семьи предпочитают тратить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. «Комсомолка» совместно с аналитиками N1.RU просчитали, сколько молодая семья в Самаре будет копить на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку.

Рассмотрим возможность приобретения жилья с помощью материнского капитала на примере самарской семьи Сивириных. В 2014 году в семье родился второй ребенок и супруги получили заветный документ.

- Уже третий год мы думаем как воспользоваться средствами капитала, острой необходимости в этом нет, так что продумываем разные варианты, - говорит глава семьи Михаил Сивирин. – Сейчас мы живем в двухкомнатной квартире моей бабушки, которая умерла два года назад, но задумываемся о расширении, так как ожидаем третьего ребенка.

Какие у семьи есть варианты:

Вариант 1. Копим на жилье самостоятельно.

Представим, семью из двух работающих человек, которые копят на новостройку или вторичку, при этом живут на съемной квартире или с родителями только на прожиточный минимум. Разумеется, расходы на проживание взяты средние, потому что траты разных семей в Самаре сильно отличаются, но цель накопить на первоначальный взнос является абсолютной достижимой при правильной расстановке приоритетов.

Сколько времени потребуется, чтобы накопить на первоначальный взнос, если жить только на прожиточный минимум:

За основу были взяты средняя заработная плата – 34 700 рублей (по данным Самарастат), прожиточный минимум трудоспособного населения – 10 642 рублей, траты на одного человека с учетом расходов на конечное потребление – 20 885 рублей в месяц, стоимость аренды средней однокомнатной квартиры – 10 100 рублей в месяц, стоимость средней двухкомнатной квартиры на вторичном рынке 3 260 000 рублей, средняя площадь – 55 кв. метра, в новостройке – 3 450 000 рублей, средняя площадь 69 кв. метров и первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости квартиры.

Вариант 2. Используем средства материнского капитала.

2 265 130 рублей - максимальная стоимость квартиры, которую можно купить, используя в качестве первоначального вноса по ипотеке только средства материнского капитала - 453 000 рублей, не добавляя собственных средств. Зеленым цветом выделены те квартиры, которые можно взять в ипотеку таким способом.

Если переезжать из однокомнатной в «двушку»:

Если продать свою однокомнатную квартиру в Самаре и добавить материнский капитал, то переехать в готовую «двушку» внутри своего района без доплат не получится. Придется доплатить в среднем 567 000 рублей. Без доплат получится переехать, только если сменить район на более отдаленный: продать однокомнатную в Красноглинском районе и купить «двушку» в Куйбышевском и Кировском районах. Продав однокомнатную в Ленинском районе, можно без доплат переехать в «двушку» в любом районе, кроме Самарского, Промышленного и Ленинского.

Если переезжать из двухкомнатной в трехкомнатную квартиру:

Таким образом, если продать свою «двушку» на вторичном рынке в Самаре и добавить материнский капитал, то переехать в «трешку» внутри своего района тоже без доплат не получится. Средняя доплата составит 747 000 рублей.

Если переезжать из однокомнатной на вторичном рынке в «двушку» в новостройке:

Вывод: продав однокомнатную квартиру на вторичном рынке в Ленинском районе, можно без доплат переехать в «двушку» в новостройке в любом районе, кроме Самарского и Ленинского

КОМПЕТЕНТНО

Молодых семей, которые могут купить квартиру становится больше и больше!

Наталья ЛАДОВА, заместитель исполнительного директора самарского фонда жилья и ипотеки:

- С появлением на рынке недвижимости большого количества предложений в сегменте доступного жилья количество молодых семей, которые могут приобрести себе квартиру в собственность, становится все больше. Этому способствует и снижение общей капиталоемкости покупки, и более лояльное отношение банков к одобрению ипотечных кредитов. Как правило, молодым удается скопить деньги на первоначальный взнос (при стоимости квартиры в 1,6 млн первоначальный взнос в 15% составит 240 тысяч), либо эти деньги дают родители. А дальше при существующих ипотечных ставках и максимально возможном сроке оформления кредита стоимость ежемесячного взноса составит сумму, сопоставимую с размером платежа за аренду квартиры. К тому же, сегодня очевидна тенденция к досрочному погашению ипотечных кредитов: средний срок погашения составляет 8-10 лет.

БУДЬ В КУРСЕ

Сколько придется копить на собственное жилье среднестатистическому жителю Самарской области

Копить или взять ипотеку? Этим вопросом хотя бы раз в жизни задавался практически любой житель нашей страны. Сегодня ипотека значительно повышает доступность жилья для населения, хотя еще каких-то 15-20 лет этот вид кредитования был не доступен большинству россиян.

- К примеру, семье из Самарской области, состоящей из двух взрослых и ребенка, с учетом минимальных расходов на жизнь, чтобы накопить на типовую двухкомнатную квартиру 54 кв. м. потребуется более 9 лет. С другой стороны, такая среднестатистическая семья из Самарской области уже сейчас может взять ипотеку на указанную стандартную квартиру, улучшить жилищные условия, а затем отдавать часть своих доходов в счет погашения кредита без особого напряжения», – поясняет управляющий филиала «Потенциал» банка «Российский капитал» Виталий Батрак.

Сегодня банки предлагают достаточно комфортные процентные ставки по ипотечным кредитам. По данным ЦБ РФ средневзвешенная ставка по ипотеке в 2016 году составляла около 12,6%. В 2017 году она снизилась и колеблется на уровне 11,9%. «При этом, на наш взгляд, это еще не минимальные ставки текущего года. К концу 2017 году мы прогнозируем возможную среднерыночную ставку по ипотеке на уровне 10,3%», - отмечает Виталий Батрак.

Дальнейшее снижение ставок по кредитам зависит от решения ЦБ – в эту пятницу, 28 апреля, состоится заседание Банка России, в рамках которого большинство игроков финансового рынка ожидают снижения ключевой ставки. Если такое решение будет принято, это благоприятно отразится на ипотечном рынке и рынке недвижимости: банки смогут предлагать более выгодные условия для своих клиентов, что в свою очередь привлечет на рынок недвижимости новых покупателей.

КОНКРЕТНО

Кто имеет право на материнский капитал

1. Женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года;

2. Мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года до 31 декабря 2018 года;

3. Отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей. То есть если она погибла либо была лишена родительских прав в отношении ребенка;

4. Несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения (дети) до достижения им (ими) 23-летнего возраста при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем);

Получить маткапитал можно только один раз. Срок обращения в пенсионный фонд с заявлением о выдаче государственного сертификата не ограничен.