Добавить новость
«Вести»
Август
2015

Проблемные банки России угрожают банкам-санаторам

0
Проблемные банки России угрожают банкам-санаторам

Банкротства банков РФ, вероятно, продолжатся во второй половине 2015 г., в 2016 г., так как ситуация в экономике остается достаточно сложной, а ЦБ РФ продолжает расчистку сектора. Финансовое оздоровление проблемных банков ухудшит кредитное качество банков

Банкротства банков в России, вероятнее всего, продолжатся во второй половине 2015 г. и в 2016 г., поскольку ситуация в экономике остается достаточно сложной, а Центральный банк Российской Федерации продолжает ∎расчистку∎ сектора. Негативное влияние на российские банки по-прежнему оказывают углубляющаяся рецессия, высокие расходы на фондирование и ограниченный доступ к международным рынкам капитала.

Служба кредитных рейтингов Standard & Poor∎s полагает, что банковский сектор остается уязвимым, поскольку российские банки по-прежнему испытывают значительное давление на показатели качества активов, прибыльности и капитализации. Скорее всего будет увеличиваться количество сделок по слияниям и поглощениям как среди небольших, так и среди более крупных банков, которые ищут новые механизмы, позволяющие им сохранить рыночную долю, повысить капитализацию и эффективность в текущих неблагоприятных операционных условиях.Банк России и государственная корпорация ∎Агентство по страхованию вкладов∎ (АСВ) по-прежнему будут широко использовать механизмы финансового оздоровления проблемных банков — главным образом путем предоставления фондирования более сильным банкам для приобретения проблемных финансовых организаций и их дальнейшего оздоровления. В связи с этим мы объем государственной поддержки, используемой в целях финансового оздоровления (с начала применения этого механизма в конце 2008 г.), может достичь 1 трлн руб. до конца 2015 г.Резюме. • Standard & Poor∎s ожидают, что в 2015-2016 гг. механизм финансового оздоровления проблемных банков в России будет использоваться в значительно большей степени, чем в предыдущие годы, вследствие недавнего роста числа и масштаба банкротств российских финансовых организаций. • Общий объем средств, предоставленных АСВ российским банкам в целях финансового оздоровления, достигнет 1 трлн руб. к концу 2015 г. (по состоянию на 1 июля 2015 г. эти средства составляли 822 млрд руб.).• Несмотря на прирост капитала в краткосрочной перспективе, банки-санаторы, оказывающие помощь проблемным финансовым организациям, обычно испытывают давление на кредитоспособность, и, как следствие, это негативно влияет на их кредитные рейтинги. Мы пока не понизили рейтинги банков-санаторов в связи с их участием в процессе финансового оздоровления, однако пересмотрели прогнозы по рейтингам нескольких таких банков на ∎Негативные∎ или поместили их в список CreditWatch (∎рейтинги на пересмотре∎).• Давление становится особенно сильным, если объем активов проблемного банка оценивается как значительный по сравнению с балансом банка-санатора и если такой банк-санатор не может провести достаточно полный анализ due diligence, прежде чем начнет процесс финансового оздоровления.Несмотря на то, что в краткосрочной перспективе банки-санаторы получают очевидную выгоду от финансового оздоровления (прежде всего прибыль от получения государственного финансирования по ставкам ниже рыночных), Standard & Poor∎s отмечает ряд существенных рисков. Риски.

Наибольший риск связан с тем, что у банков-санаторов, как правило, очень немного времени (до начала участия в процессе финансового оздоровления) для того, чтобы проанализировать реальное финансовое положение проблемных банков и их активов. Это, в свою очередь, создает риск занижения (и, может быть, значительного) оценки ∎скрытых∎ проблем, связанных с балансами проблемных банков. Этот фактор уже обусловил пересмотр прогнозов по рейтингам нескольких банков-санаторов на ∎Негативный∎ или помещение их рейтингов в список CreditWatch. Риски участия в процессе финансового оздоровления могут в конечном счете перевесить выгоды и привести к понижению рейтингов банков-санаторов. Эффективность процедур финансового оздоровленияИспользуемый в России механизм финансового оздоровления обеспечивает ряд преимуществ в краткосрочной перспективе как для банков-санаторов, получающих прирост капитала вследствие доступа к дешевому финансированию, так и для регулирующих органов, которые обеспечивают сохранение доверия участников рынка к банковскому сектору. Однако применение этого механизма сопряжено с целым рядом рисков, связанных с его недостаточной прозрачностью и тем фактом, что он используется сравнительно недавно, в связи с чем сложно оценить его эффективность в долгосрочной перспективе. Российский регулятор впервые использовал механизм финансового оздоровления в период финансового кризиса 2008-2009 гг. Этот механизм предполагает передачу проблемного банка под управление АСВ, если регулятор принимает решение о целесообразности продолжения его деятельности. На следующем этапе АСВ находит инвестора (чаще всего другую финансовую организацию) для восстановления деятельности и платежеспособности банка. Кроме того, АСВ предоставляет инвестору и проблемному банку средства для финансового оздоровления.

Такие операции могут проходить в различных формах, но обычно АСВ предоставляет банку-санатору и банку, которому оказывается помощь в рамках процедуры финансового оздоровления, средства в форме долгосрочных кредитов по ставкам ниже среднерыночных, что позволяет отразить в отчетности прибыль от получения финансирования на льготных условиях и, таким образом, увеличить капитал 1-го уровня.Российский регулятор в большинстве случаев поручал проведение процедур финансового оздоровления участникам рынка, имеющим отраслевые знания и опыт, причем в каждом конкретном случае предусматривалась разработка планов финансового оздоровления, что обеспечивало повышение ответственности банков-санаторов. В отличие от России в некоторых других странах с развивающейся рыночной экономикой (в частности, в Нигерии и Казахстане) управление проблемными активами осуществлялось государственными структурами. В результате процесс урегулирования проблемных кредитов в этих странах оказался очень длительным и характеризовался недостаточной прозрачностью и неопределенными перспективами в отношении восстановления активов. Стремясь ускорить этот процесс, Правительство Казахстана недавно приняло решение о выходе из капитала банков, которым оказало помощь после финансового кризиса 2008 г., и передаче управления проблемными активами частным инвесторам.

За шесть лет, в течение которых проблемные банки находились под контролем государства, успехи в восстановлении проблемных активов были незначительными, и объем проблемных кредитов, накопленных в период кризиса, даже увеличивался, поскольку банки продолжали признавать проблемными новые кредиты, выданные в период кризиса. Несмотря на успешное завершение процедур санации нескольких российских банков после 2008 г., ряд санаций крупных банков, начавшихся в течение последних несколько лет, все еще далеки от завершения, поэтому их результаты еще предстоит оценить.Преимущества финансового оздоровления.На первый взгляд, участие в процессе финансового оздоровления представляется привлекательным для инвесторов, поскольку позволяет им получить значительный объем активов с использованием государственных средств, а также ряд других преимуществ. Первым из таких преимуществ является прирост капитала. Самый крупный кредит, полученный инвестором от АСВ после 2008 г., составляет 295 млрд руб. (9,2 млрд долл. по состоянию на 30 сентября 2011 г. — даты выдачи кредита). Он был выделен на оздоровление ОАО ∎Банк Москвы∎ и позволил инвестору — Банку ВТБ (ПАО; здесь и далее приводятся текущие названия банков) — не только отразить прирост капитала в размере 152 млрд руб. в 2011 г., когда он получил кредит, но и получить прирост капитала в размере 100 млрд руб. в 2014 г., когда срок погашения кредита был продлен на пять лет.

В 2014 г. четыре банка-санатора (Банк ВТБ, АО ∎Альфа-Банк∎, АО ∎СМП Банк∎ и ПАО ∎БИНБАНК∎) и соответствующие санируемые банки отразили в отчетности прирост капитала общим объемом около 118 млрд руб. Они признают дополнительный прирост капитала и в 2015 г., когда банки-санаторы получат операционный контроль над санируемыми банками и их консолидированная отчетность отразит весь объем прибыли от получения дешевого фондирования от АСВ. Кроме того, общая сумма отраженной в отчетности прибыли пока не включает второй по величине случай финансового оздоровления после 2008 г. — санацию ОАО ∎Открытие Холдинг∎ розничного банка ∎НБ ТРАСТ∎ (ОАО) в 2014 г., на которую АСВ уже предоставило кредит в размере 129 млрд руб. НБ ТРАСТ.Участие в процедуре финансового оздоровления обусловило значительное увеличение базы активов банков-санаторов после того, как этот механизм был введен в действие АСВ в 2008 г. Активы санируемых банков варьировались от 5,6% до 50,9% собственных активов инвесторов в период с 2011 г. до конца 1-го полугодия 2015 г., эта доля существенно возросла в 2014 г. и продолжает увеличиваться. Наиболее значительный объем проблемных активов по сравнению с собственными активами получил БИНБАНК после приобретения ЗАО МКБ ∎Москомприватбанк∎ в 2014 г. (в настоящее время — АО ∎БИНБАНК кредитные карты∎) и пяти банков, входящих в структуру банковской группы ∎РОСТ∎. В случае успешной интеграции активы приобретенных банков могут обусловить укрепление рыночных позиций банков-санаторов в некоторых регионах и сегментах бизнеса.Потенциальные риски могут перевесить преимущества

Риски, которым подвергаются банки-санаторы в связи с интеграцией активов санируемых банков, могут быть очень высокими и в конечном итоге перевесить соответствующие выгоды, оказав таким образом негативное влияние на кредитоспособность банков-санаторов. Кроме того, учитывая краткосрочный характер получаемых преимуществ, что участие инвесторов в таких сделках зачастую может носить оппортунистический характер и рассматриваться как достаточно недальновидное решение.Основные риски обусловлены тем, что у инвесторов, приобретающих проблемный банк, обычно есть лишь очень немного времени для проведения первичного анализа due diligence соответствующего банка. Поэтому процесс финансового оздоровления, который начинают инвесторы, как правило, характеризуется высоким уровнем неопределенности, которая впоследствии может обусловить значительные дополнительные расходы. Недостаток времени на проведение надлежащего анализа due diligence в отношении санируемых банков затрудняет оценку реального масштаба их проблем, особенно в тех случаях, когда предыдущее руководство приняло меры для их сокрытия. Как следствие, после того как банки-санаторы уже приступят к выполнению своих обязанностей, могут возникнуть дополнительные проблемы в отношении качества активов. В 2014 г. у ряда инвесторов возникли вопросы в связи с заниженной оценкой проблемных активов в восстанавливаемых банках. В некоторых случаях АСВ согласилось предоставить дополнительные средства или продлить срок уже предоставленных средств для решения возникших проблем с качеством активов.Финансовое оздоровление может обусловить возникновение высоких интеграционных и операционных рисков. Объединение даже достаточно сильных банков требует значительных управленческих усилий для обеспечения того, чтобы разные части группы дополнили друг друга и консолидация финансовых организаций привела к укреплению рыночной позиции объединенного банка и его способности устойчиво генерировать прибыль. Влияние на кредитный рейтинг банков-санаторов, как правило, негативное




Moscow.media
Частные объявления сегодня





Rss.plus



Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»

За кулисами бизнес-конференции MEDIABOSS

Дирекция по качеству АО "Желдорреммаш" посетила локомотивостроительные заводы ТМХ

S&P повысило прогноз по рейтингу «дочек» Freedom Holding Corp. до позитивного


Врач-стоматолог Татьяна Сумцова: какие могут быть противопоказания к установке брекетов

Аделина Панина: топ-3 самых популярных и действенных ритуалов для привлечения денег

Программа «Цифровой инвестор» ГМК "Норникель" выходит на новый этап

Детский сад на 180 мест построят в Реутове


Roy Keane admits he ‘crossed the line’ with Harry Maguire and reveals secret apology to Man Utd star

Portugal vs France – Euro 2024: Ronaldo and Mbappe have one last dance in quarter-final tie – stream FREE, TV, team news

Diego Lopes holds no ill will toward Brian Ortega after UFC 303, hopes for Sphere rebooking

Ian Wright and Gary Neville go wild after Bellingham’s England equaliser… as eagle-eyed fans spot Roy Keane’s reaction


Дайджест новостей «Грузовичкоф» за июнь

Шхеры полыхают...

Острова укладываеюся спать...

Боевая башня башенного комплекса Вовнушки (Ингушетия)


After three hours of attempts, Elden Ring folk hero Let Me Solo Her has beaten Shadow of the Erdtree's final boss⁠: 'Holy crap, I am shaking'

Релиз Otherworld Three Kingdoms на смартфонах — новичкам дают 100 гача-круток

Dead Space x Battlefield 2042 crossover event looks fun, even if it isn't quite what Dead Space fans have been hoping for

Epic Games подала Apple заявку на возвращение Fortnite на iOS и запуск собственного магазина приложений в ЕС



Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»

Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»

Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»

«Московское чаепитие». Путеводитель по вкусному фестивалю на выходные




S&P повысило прогноз по рейтингу «дочек» Freedom Holding Corp. до позитивного

Гуляем отпуск в ритме джаза: лучшие фестивали этого лета

Пот ручьём: когда стоит обращать внимание на повышенную потливость, рассказал доктор Кутушов

Схема движения транспорта временно изменится на западе Москвы из-за велогонки


Экспонаты музея истории БАМа представлены на выставке в Москве

Россия стала закупать в 14 раз меньше апельсинов из Турции

Скидки на штрафы за парковку хотят ввести в России

Тащил ребенка за руку. Курьер спас ребенка от неадеквата


Бекхэм оценил шутку Радукану о сравнении её игры на Уимблдоне-2024 и Англии на Евро-2024

30-я победа в сезоне: Медведев справился с Мюллером, а Карацев из-за травмы не доиграл матч с Хачановым на Уимблдоне

Россия — первая по теннисным отказникам! Почему сразу девять наших сказали «нет» Олимпиаде в Париже

Медведев остался на пятом месте в рейтинге ATP перед стартом Уимблдона


Удобные маршруты для жителей

Семья Кравцовых с 18 детьми приедет в Москву в полном составе

Заммэра Москвы Ефимов: в ТиНАО достроят пять станций метро до конца года

Путин: Россия придаёт большое значение взаимодействию в ШОС


Музыкальные новости

Бывшая возлюбленная Тимати ответила на обвинения в анорексии

Портрет Джона Леннона экс-участника The Beatles оценили в £20 тысяч

«Подло хаять родину»: сын Барыкина об уехавших из РФ артистах, СВО и отце

Авраам Руссо спел, как танцор диско



Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»

«Московское чаепитие». Путеводитель по вкусному фестивалю на выходные

Жители Москвы и Петербурга в среднем добираются до работы около часа

Совладелец «ТЕХНОНИКОЛЬ» Игорь Рыбаков запустил на Дальнем Востоке бизнес-клуб «Эквиум»


Сеть клиник «Будь Здоров» приняла участие в VK Fest в Санкт-Петербурге

LEON Вторая лига Б. «Сокол» против «Динамо» Барнаул

Как Лукашенко еще в 90-е расправился со всеми ОПГ Беларуси

«Терапия добра»: МТС Live с партнёрами откроет в Москве «Театр на Цветном»


В Ивантеевке на маршруты выйдут четыре новых автобуса

Автомобили в каршеринге будут сами снижать скорость

Совфед одобрил закон о создании парковок для электромобилей с зарядными устройствами

Схема движения транспорта временно изменится на западе Москвы из-за велогонки


Семья Кравцовых с 18 детьми приедет в Москву в полном составе

МИД Азербайджана назвал встречу Путина и Алиева полезной

Лавров: принятие Белоруссии в ШОС позволит участвовать в международных процессах

Эрдоган: Россия и Турция движутся к товарообороту в 100 миллиардов долларов





14-летняя пострадавшая при сходе вагона поезда Воркута-Новороссийск до сих пор находится в больнице

Врач Тяжельников рассказал, что не стоит есть и пить в жару

«Терапия добра»: МТС Live с партнёрами откроет в Москве «Театр на Цветном»

Уютно по-домашнему. В Москве начали работать Центры ментального здоровья


Захарова сравнила с "ширмой" заявления Киева о мирных переговорах

Предложение миротворца Орбана о прекращении «не нашей войны» не понравилось ни Киеву, ни США

Депутат Белик считает, что ВСУ надеются оправдать поражения нехваткой оружия

Конец и устранение: Запад «серьезно рекомендовал» Зеленскому пойти на переговоры


Отличники и олимпиадники из школ Нижней Туры посетили выставку «Россия» по инициативе Евгения Куйвашева

Саша Стоун был замечен с новой девушкой после расставания с Надеждой Сысоевой

Схема движения транспорта временно изменится на западе Москвы из-за велогонки

"Динамо" по пенальти проиграло "Партизану" в первом матче нового сезона


Лукашенко передарил подарок Клычкова

Путин поздравил Лукашенко с Днем Независимости Беларуси, сказал про угрозы и вызовы

Лукашенко: Членство в ШОС дает Беларуси стратегические перспективы

Лукашенко показал ядерные ракеты и группу БПЛА «Герань-2» на военном параде в Минске



Собянин: Две улицы и два сквера в Москве получили новые названия

Собянин предупредил москвичей о жаркой погоде в столице 4 июля

Собянин предупредил об аномальной жаре 4 июля и грозе 5 июля в Москве

Мэр Москвы во Дворце спорта и образования Ирины Винер


Собянин предупредил об аномальной жаре 4 июля и грозе 5 июля в Москве

Жара по-египетски и грозы: чего ждать от погоды в Москве в ближайшие дни

СК возбудил уголовное дело по факту убийства мужчины на юго-западе Москвы

Совфед одобрил закон о создании парковок для электромобилей с зарядными устройствами


Скидки на штрафы за парковку хотят ввести в России

Экспонаты музея истории БАМа представлены на выставке в Москве

«Нечто гнилое»: в New York Times опубликовали рецензию на «Слово пацана»

Тащил ребенка за руку. Курьер спас ребенка от неадеквата


Курс на Русский Север. Архангельск вошел в «Императорский маршрут»

Терминал сбора данных (ТСД) промышленного класса SAOTRON RT42G

Создание в Архангельске галереи северного стиля обсудили на площадках международного фестиваля «Белый июнь»

Николай Нестеров: «Архангельск ─ старейший порт России»


Познавательно- игровой час « В гости к детским писателям»

Героико-патриотическая выставка «И грянул бой, Полтавский бой!»

Михаил Ведерников поздравил владыку Тихона с днем рождения

Ретро-выставка «Актер на сцене должен жить»


Удобные маршруты для жителей

Сергунина пригласила москвичей и туристов на фестиваль искусств «Вдохновение»

Путин: Россия придаёт большое значение взаимодействию в ШОС

Скидки на штрафы за парковку хотят ввести в России












Спорт в России и мире

Новости спорта


Новости тенниса
Анастасия Потапова

Потапова отклонила приглашение МОК выступить на Олимпиаде






Россия стала закупать в 14 раз меньше апельсинов из Турции

Скидки на штрафы за парковку хотят ввести в России

Путин: Россия придаёт большое значение взаимодействию в ШОС

«Нечто гнилое»: в New York Times опубликовали рецензию на «Слово пацана»