Скрытые комиссии в кредитах наличными: как их избежать
Выбирая потребительский кредит для физических лиц, люди чаще всего смотрят на процентные ставки. Однако помимо основного платежа, банк может включить в договор и плату за некоторые дополнительные услуги. Их главная опасность состоит в том, что они серьезно увеличивают общую сумму долга.
Из чего складывается скрытая переплата
Вот какие скрытые комиссии имеет смысл поискать в договоре:
- «Обязательная» страховка. Менеджер может намекнуть вам, что без полиса кредит не одобрят. Знайте: это незаконно. Страховка — ваше право, а не обязанность. Отказаться от нее также можно в течение 14 дней после оформления, вернув почти всю сумму.
- Плата за обслуживание. Ежемесячное или ежегодное списание просто за то, что у вас есть кредит в этом банке. Плату легко не заметить в общей структуре платежей.
- Комиссия за выдачу денег. Некоторые банки берут проценты (1–5%) за сам факт перевода средств на ваш счет, это прописывается в договоре.
- Штраф за досрочное погашение. С 2011 года напрямую запрещено штрафовать за эту операцию, вот почему некоторые банки вводят комиссию (1–3%) или ограничивают сроки (например, нельзя погасить кредит в первые 6 месяцев).
Как избежать скрытых комиссий
Не подписывайте кредитный договор в день визита в банк. Возьмите документы домой и изучите каждый пункт, особенно разделы «Комиссии», «Дополнительные платежи» и «Условия досрочного погашения».
- Сравните полную стоимость кредита (ПСК). Он выражен в процентах годовых и включает все платежи: проценты, страховки, комиссии. Изучите предложения разных банков именно по ПСК, а не по рекламной ставке.
- Откажитесь от ненужных услуг. Вам пытаются оформить ненужную кредитную карту, подключить платный смс-сервис или другие услуги? Вежливо, но твердо отказывайтесь. Ни один из этих продуктов не является обязательным для получения кредита.
- Гасите досрочно. Если нет комиссии, это снизит переплату.
Обнаружили в договоре непонятный платеж, о котором вам не сказали? Не молчите.
Шаг 1: Напишите официальную претензию на имя управляющего банка.
Шаг 2: Если не помогло — жалуйтесь в Центральный банк РФ через онлайн-приемную. Надзорный орган быстро реагирует на такие обращения.
Внимательность к деталям и отказ подписывать непонятные бумаги сберегут не только ваши деньги, но и нервы. Говорите твердое «нет» навязанным услугам и выбирайте банки с прозрачными условиями.