Поставить на паузу: в ЦФО снизились темпы выдачи ипотеки
После прошлогоднего бурного роста наступил период охлаждения рынка.
За первые пять месяцев текущего года в ЦФО сократилось количество выданных
ипотечных кредитов.
По данным Единой информационной системы жилищного строительства, за январь-май
2023 г. финансовые организации одобрили 148,4 тыс. заявок клиентов, тогда как
сейчас банки поспособствовали приобретению жилья в 130,1 тыс. случаев. Таким
образом, свертывание рынка ипотечного кредитования измеряется 12,3%.
В Московской области благодаря ипотечному кредитованию купили квартиры 31,4
тыс. человек, а в столице с банками договоры заключили порядка 37 тыс.
жителей.
В одном из
[исследований](https://riarating.ru/infografika/20240722/630266777.html)
("Рейтинг регионов по развитию ипотеки - 2024" от 22 июля) агентство РИА
Рейтинг подсчитало, что за последние 12 месяцев в ЦФО на 1 тыс. экономически
активного населения приходится от 17 до 27 ипотечных кредитов. Наивысшая
плотность займов характерна для Костромской области, минимальное - для Москвы.
Снижение числа одобренных заявок отразилось и на объеме выданных жилищных
кредитов. Совокупность денежных средств уменьшилась на 15 п.п. до 610 млрд
руб.
### **Региональные пропорции**
Во всех регионах ЦФО сократилось количество оформленных кредитов на жилье.
Серьезный спад в Орловской и Владимирской областях. Относительно начала
прошлого года спрос на ипотечное кредитование снизился примерно на четверть.
Рубеж падения в 20 п.п. превзошли и в Ивановской и Костромской областях.
Сохраняется заинтересованность в приобретении жилья в Тульской области. По
сравнению с январем-маем 2023 г. число одобренных заявок уменьшилось всего на
3%. Казалось бы, рост без того высоких цен на жилье в Москве и Подмосковье
отпугнет потенциальных заемщиков. Между тем, совокупно в двух ведущих регионах
число одобренных заявок сократилось на 6,4 тыс. или 9%, что даже ниже чем в
среднем по округу и по стране (-15 п.п.).
Поводами для спада признаны перемены в программах ипотечного кредитования с
господдержкой и высокая ставка на рыночных условиях.
### **Размер кредита**
Средняя сумма кредита в ЦФО за пять месяцев 2024 г. равна 4,7 млн руб. В
прошлом году размер займов был больше на 3 п.п. По субъектам - в шести
регионах сумма одобренной ипотеки снизилась от одного до девяти процентов.
Причем максимальное уменьшение кредита в Московской области. В одиннадцати
субъектах ипотечный кредит наоборот увеличился в границах 2-8%, в Тульской
области он сохранился на прежних величинах.
Средний размер ипотеки приблизительно соответствует стоимости жилья в регионе.
Как видим, она практически не опускается ниже 3 млн руб. Хотя в 2015 году
сумма займа в ЦФО составляла 2,1 млн, а пять лет назад - 2,9 млн руб. Таким
образом, квартиры в округе за несколько лет в среднем подорожали
ориентировочно на 60 п.п.
### **Задолженность и просроченные платежи**
Объем задолженности населения ЦФО перед финансовыми организациями за год вырос
на 22%. На треть увеличился совокупный долг жителей Белгородской и Тульской
областей, меньше всех обязаны выплатить банкам в Московской области.
Однако доля просроченных платежей в округе ниже общероссийского уровня в 0,4%.
За чертой оказываются шесть субъектов, причем как экономически активные
(Москва, Подмосковье, Воронежская область), так и крепкие середняки
(Ярославская область), так и регионы, скажем так, из группы "догоняющих"
(Смоленская и Тамбовская области).