Долга ждали: полиция завела дело на «кредитных брокеров»

Финансовых «консультантов», которые обещали хроническим должникам помочь получить кредит в банке, привлекли к ответственности в Санкт-Петербурге. Они брали существенные суммы за «услуги» и сообщали клиенту, что банк якобы отказал. Обманутых по этой схеме граждан тысячи по всей стране, но привлечь к уголовной ответственности обычно мешают грамотно составленные договоры с клиентами. В Санкт-Петербурге начался один из первых процессов в отношении группировки таких мошенников. Причем сам документ о сделке следствие считает инструментом совершения преступления. Подробности — в материале «Известий».

Брокеры из подворотни

Петербургская полиция инкриминировала несколько эпизодов мошенничества предполагаемому организатору структуры, поставившей на поток обман закредитованных граждан. Потерпевшие отдавали «консультантам» наличные в надежде получить еще один кредит, но в итоге лишались последних средств на погашение имеющихся долгов. В схеме были задействованы десятки исполнителей и несколько юридических лиц.

По версии следствия, сообщники осознавали, что не могут повлиять на принятие банком решения об одобрении кредитов, но всячески убеждали клиентов в том, что располагают такими возможностями, и гарантировали в устной форме выдачу займа в одном из банков. Кроме того, они заключали с клиентами договоры от имени компаний «Альфа-плюс», «Открытие финанс», «Содействие».

От размера обещанного кредита зависела и комиссия, которую брали себе «консультанты». В деле фигурируют суммы ущерба от 20 тыс. до 150 тыс. рублей. По данным источника «Известий», под следствием находится житель Казани Егор Г. Ранее пользователи жаловались на еще одну организацию, связанную с этим человеком. Фирма, зарегистрированная в Татарстане, вела аналогичную деятельность в Петербурге и дистанционно в других городах.

— По сути, он один из авторов и бенефициаров полукриминальной франшизы, они нашли пробел в законодательстве и долгое время безнаказанно обманывали людей. Сейчас действует целая сеть такого рода «кредитно-брокерских агентств», — пояснил «Известиям» источник в правоохранительных органах.

Жаловались пять лет

Как выяснили «Известия», схема обмана была рассчитана на закредитованных граждан с низкой финансовой грамотностью. Людей, в частности, заманивали обещанием на выгодных условиях получить еще один кредит, чтобы закрыть уже имеющиеся. «Консультант», как сообщали мошенники, должен был получить лишь несколько тысяч рублей плюс процент от полученных заемных средств — после одобрения кредита. Но в ходе оформления анкеты жертвам сообщалось о непредвиденных расходах. Многие попадались на элементарном незнании своих прав и алгоритмов работы сервиса госуслуг. «Консультанты», например, брали десятки тысяч рублей за справки из Бюро кредитных историй. В реальности эта услуга в некоторых сервисах предоставляется гражданам за кратно меньшую сумму либо вообще бесплатно. Также «консультанты» сообщали, что сбор документов самостоятельно займет не менее месяца.

Компания «Содействие» поставила получение справок из Бюро кредитных историй за 27 тыс. рублей на поток. Сотрудники именовали себя кредитными брокерами, а фирму — финансовым комитетом.

«Они же позиционируют себя как кредитные брокеры, которые гарантируют получение кредита, якобы у них есть связи в банках. Находится данная шарашкина контора по адресу: ул. Инженерная, 6а. Моей супруге их представитель вешал лапшу на уши, что <...> они стопроцентно помогут взять кредит. Жена, к сожалению, поверила, оплатив им 27 300 рублей. Она получила только кредитный отчет, а также одну заявку в [банк], где, естественно, ей отказали», — писал супруг одной из пострадавших в соцсети в декабре 2020 года.

Представители трех компаний, реквизиты которых фигурируют в договорах, в реестре юрлиц указали в качестве основного вида деятельности «предоставление прочих персональных услуг, не включенных в другие группировки». «Альфа плюс» и «Содействие» появились в декабре 2019 года с разницей в несколько дней. Первая контора была зарегистрирована в Екатеринбурге, а вторая — в Санкт-Петербурге. «Открытие» возникло в июне 2021 года. Все три компании были исключены из ЕГРЮЛ из-за недостоверности предоставленных сведений. Дольше всего существуют (по сей день) казанские фирмы, с которыми связан фигурант расследования. Не исключено, что следователи заинтересуются и другими жалобами на такого рода бизнес.

Признаки умысла

Такого рода бизнес имеет несколько признаков нелегального, считает адвокат по уголовным делам Татьяна Пашкевич.

— Наиболее вероятная статья, по которой могут быть привлечены участники схемы, — мошенничество (ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»), — говорит собеседница «Известий».

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, напоминает Пашкевич.

— В данном случае ОПГ обманывала граждан, обещая содействие в получении кредита, зная, что это невозможно из-за их кредитной истории. Таким образом, можно говорить о том, что мошенники злоупотребляли доверием людей, брали деньги и не выполняли обещания или условия договора.

Все тяжкие

По фактам мошенничества такого рода, учитывая, что некоторых потерпевших обманули более пяти лет назад, из-за сроков давности привлечь довольно сложно. Другое дело, если хищения совершены в составе организованной преступной группы и преступного сообщества. Такое нарушение уголовного закона считается тяжким или особо тяжким. Если следствие докажет устойчивость и сплоченность группы, иерархию, распределение ролей и наличие корыстной цели (обогащение), то может быть применена ст. 210 УК РФ, устанавливающая ответственность за организацию преступного сообщества или участие в нем, говорит адвокат.

— Это очень серьезная статья, предусматривающая длительные сроки лишения свободы. Обычно по таким избирают меру пресечения в виде заключения под стражу.

О преступном умысле в данной ситуации может говорить ряд факторов, говорит Татьяна Пашкевич.

— Во-первых, отсутствие реального намерения оказать услугу. Группировка изначально не планировала помогать людям получать кредиты. Их целью было получение денег через обещания, которые они не могли реализовать, то есть обманным путем. Во-вторых, это обман и злоупотребление доверием. Они вводили клиентов в заблуждение относительно возможности получения кредита, зная об их плохой кредитной истории.

Еще один фактор — причинение материального ущерба.

— Граждане потеряли деньги, не получив взамен то, что им обещали. В зависимости от квалификации преступления виновным может грозить до 10 лет лишения свободы. Если будет доказано участие в ОПС, сроки могут быть еще больше.