Как взять кредитные каникулы

Воспользоваться такой мерой защиты прав заемщика можно в двух случаях: снижение доходов более чем на 30% и если его жилье оказалось в зоне чрезвычайной ситуации.

На прямую линию по теме защиты прав потребителей в общественной приемной главы Коми поступил вопрос: местная жительница потеряла работу и теперь не может выплачивать кредит. Женщина попросила совета у экспертов, как ей справиться с долгом?

Ситуацию прокомментировал заместитель начальника экономического отдела отделения Банка России по Коми Виктор Старцев. Он напомнил о существовании кредитных каникул как одной из мер защиты прав заемщика.

С 1 января 2024 года получить отсрочку по любым кредитам и займам на срок до шести месяцев можно в двух случаях:

— если доход человека за последние два месяца снизился больше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год;

— если жилье человека оказалось в зоне чрезвычайной ситуации.

Воспользоваться кредитными каникулами можно только один раз, но если у человека несколько займов, то кредитные каникулы можно взять по каждому из них. При этом по каждому займу отложить платежи можно один раз в связи с падением доходов и один раз из-за ЧС. Также стоит учесть, что те, кто раньше уже брал такие каникулы в связи с пандемией или санкциями, не смогут получить их снова по тому же самому кредиту.

Кредитные каникулы предоставляются по займам, которые не превышают лимиты, установленные правительством России. По кредитным картам это 150 тыс. рублей, по автокредитам — 1,6 млн рублей, по остальным кредитам и займам — 450 тыс. рублей.

В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе продать автомобиль или другое имущество, которое находится у него в залоге или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик погашает их после окончания каникул. Каникулы можно оформить, даже если допущена просрочка. Сведения о кредитных каникулах попадут в кредитную историю заемщика, но в отличие от просроченной задолженности никак ее не ухудшат.

Чтобы оформить каникулы, нужно подать заявление в банк или другую финансовую организацию, которая предоставила кредит или заем, предоставить документы, подтверждающие право на них. При этом обязательно надо указать, что каникулы берутся именно по закону «О потребительском кредите (займе)». Заявление рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа кредитор обязан сообщить о его причинах.

По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул, банки могут предложить реструктуризацию по собственным программам.

БНК