Банковские каникулы заемщиков отправят на каникулы и сами банки

Проект закона о банковских каникулах для заемщиков по потребительским кредитам потребует больших расходов на внедрение новых программных продуктов и вряд ли решит проблемы с задолженностями. Такое мнение высказал экономист Никита Кричевский.

В Государственную Думу внесен проект закона, задача которого - облегчить долговую нагрузку заемщиков по кредитам. Речь идет о "банковских каникулах" и пересмотре механизма погашения долга. 

Сегодня в случае просрочки по потребительскому кредиту заемщик в первую очередь гасит неустойку, далее проценты, и только потом основной долг.

"Такой порядок выгоден банкам, получающим дополнительный доход со штрафов и пеней, а заемщик, погашая неустойку, остается закредитованным "намертво". Наша инициатива предлагает установить механизм, при котором заемщик сначала погашает задолженность по процентам и основному долгу, тем самым снижается и неустойка, которая выплачивается в последнюю очередь", — сказал инициатор законопроекта Сергей Миронов.

Также авторы идеи выступили с предложением предоставления права на "банковские каникулы". В этом случае уплата тела долга может быть отсрочена на срок до трех месяцев, если кредит взят менее, чем на год, то на срок до двух месяцев.

Новое программное обеспечение

Это "чистой воды популизм", никакой конкретики, никакого обоснования в этом проекте нет, более того, есть "желание влезть в отношение между кредитором и заемщиком", считает Никита Кричевский.

"И в угоду своим настроениям - переформатировать условия договоров, так, что и будущие заемщики будут рассчитывать на подобные проекты и манкировать своими обязательствами по выплатам. Кроме того, неясно, почему именно в таком порядке, как предлагается, надо гасить кредиты?", - задается вопросом эксперт.

Мало того, что эта идея встретит отторжение в банковском сообществе - даже если он гипотетически будет принят, потребуется изменение программных продуктов. Ведь расчет процентов, неустоек - все это делается сегодня автоматически, напомнил Кричевский. А, значит, придется разрабатывать новое программное обеспечение и внедрять его не взамен действующему порядку, а параллельно. 

Банки тоже попросят каникулы

Разработчики законопроекта убеждены, что их инициатива не несет затрат и рисков для банков, но даст "шанс миллионам наших граждан выпутаться из круговорота долгов".

Ситуация с потребительскими кредитами - а это все, что дается физическим лицам, в том числе автокредиты, и жилищные кредиты - сегодня далека от критической, она в рамках, про которые говорил и Центробанк, и никаких опасений она ни у кого не вызывает, говорит Никита Кричевский.

"А то, что есть люди, которые берут кредиты, чтобы погасить прежние кредиты - это дело банков, которые выдают кредиты тем, кто не имеет на это права. Раз так, то и у банков начнутся проблемы и тогда уже они будут просить для себя каникулы, например. по уплате налогов в бюджет. И будут ссылаться на этот самый закон о таких же каникулах для физлиц", - сказал эксперт.