Ипотеку в 8% в 2018 году обеспечат два фактора

Ожидаемое Минэкономразвития снижение ставок по ипотеке в 2018 году до уровня 8-9% вполне реально на фоне нынешнего минимального значения за всю историю - 11,32%. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.

"Прогнозы министерства вполне реалистичны на фоне того, что дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанком планируется на 0,5-1 процент. Ставка по ипотеке, как и большинство кредитных ставок, зависит от того, под какой процент банки привлекают свои пассивы. К этому показателю плюсуется надбавка за риск и прибыль самого банка. Конкуренция между банками в РФ сейчас достаточно жесткая, потому прибыль не превышает полутора процентов.

 И если не будет форс-мажорных обстоятельств, а скорее всего, существующие сейчас условия не изменятся, это приведет к изменениям на рынке ипотечного кредитования. А 8-9% при этом вполне достижимый предел", - отмечает экономист.

Сегодня  глава Министерства экономического развития Максим Орешкин заявил о возможном снижении средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам в 2018 году‍. "Мы видим, что ипотечные ставки сейчас вплотную подошли к отметке в 10%. И по 2018 году мы ждем уровня 8-9% - это вполне достижимые ставки по ипотечному кредитованию", - сказал он. Глава ведомства объяснил тенденцию последствиями низкой инфляции.

"Стоит учитывать, что большинство регионов реализуют внутренние программы, нацеленные на удешевление и развитие ипотеки. Они субсидируют кредиты в рамках таких программ, как "Доступное жилье", "Жилье для молодых семей" и других. Кроме того, помогают с покупкой жилья людям, лишившимся его в результате катастроф или стихийных бедствий. Все это также положительно повлияет на дальнейшее снижение ипотечных ставок", - подчеркивает эксперт.

Ставки по ипотеке в РФ уже достигли исторического минимума

На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования предоставляет заемщикам кредиты на жилье под 11,3-11,5 процента. Столь дешевой жилищные кредиты в России не были никогда. При этом прогнозы на действия ЦБ сегодня положительные. В июне ключевая ставка, на которую банки ориентируются в кредитной политике, была снижена до 9%. Глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин считает, что к концу года показатель может снизиться до 8,5% и даже до 8,25%.

Орешкин отметил: финансовая система РФ начинает пользоваться плодами низкой инфляции. Он назвал их "понятные выгоды, которые мы давно ждали". Как известно, Центробанк взял курс на поддержание инфляции на уровне 4% в следующие пять лет. По итогам июня среднегодовой прогнозный показатель составил 4,1%. Это самый низкий уровень инфляции за всю историю российской экономики.

"Инфляция на сегодняшний день стала ключевым фактором для принятия Центробанком решений по своей политике. Она снижает стоимость пассивов для банков, обеспечивая россиянам более доступную ипотеку. Но есть и другие факторы, которые могут в этом помочь.

Один из них - уровень доходов населения. При выдаче займа банк хочет быть уверен, что человек деньги сможет вернуть. А это зависит от покупательской способности граждан страны. Чем она выше, тем больше клиентов могут позволить себе ипотеку. И тем меньшую надбавку за риск банк может включать в "цену" займа.

Еще один фактор – цены на рынке недвижимости. Не секрет, что в Москве, Петербурге и нескольких городах-миллионниках страны недвижимость выше, чем во многих развитых странах. Если цены пойдут вниз, то больше людей смогут позволить себе ипотеку, соответственно ниже будет первоначальный взнос и ежемесячные платежи. То есть сама программа "удешевляется" в пользу россиян. Но рынок недвижимости более инертен, чем финансовые рынки, потому и поколебать его сложнее", - заключает Сергей Хестанов.