Назанимали. Чем чреват кредитный бум?
Берут на всё
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с января по август 2017 года Пермский край занял первое место среди регионов России по темпам роста потребительских кредитов. За восемь месяцев банки в Прикамье выдали их более 184,4 тысячи. Для сравнения: за такой же период в прошлом году в нашем регионе выдали 113, 4 тысячи кредитов. Рост беспрецедентный – 62,6%!
Похожая картина наблюдается и по другим видам кредитных продуктов. По данным всё того же НБКИ, в третьем квартале этого года 76% новых автомобилей в Прикамье приобрели в кредит. По сравнению с таким же периодом 2016 года количество выданных автокредитов выросло в полтора раза.
Как и во всей стране, в регионе также наблюдается ипотечный бум. За первые десять месяцев этого года банки в нашем регионе выдали более 92,3 тысячи жилищных кредитов, что на 10% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Здесь огромную роль сыграло снижение ипотечных ставок. Рынок жилищного кредитования растёт такими темпами, что, по прогнозам экспертов, 2017 год в этой сфере наверняка побьёт рекорд 2014 года.
Наконец, в первые восемь месяцев года серьёзно выросла общая сумма по кредиткам, полученным прикамцами. Она составила 3,39 млрд рублей (в 2016 году за это же время кредитных карт в крае выдали на 2,67 млрд рублей).
Лёгкое сумасшествие
Невысокий уровень инфляции, снижение ставок, активная (часто чересчур навязчивая) политика банков по привлечению клиентов – всё это способствует росту кредитования. Но нельзя сбрасывать со счетов и тот факт, что многие вынуждены брать новые займы для погашения старых кредитов и компенсации продолжающегося падения реальных доходов.
«Темпы падения реальных доходов уменьшились, и, возможно, у людей выросла какая-то уверенность в завтрашнем дне. Поэтому они стали активнее кредитоваться, по сути, «продавая» своё будущее, свой завтрашний день. Хотя по той же ипотеке ставки всё равно остаются запредельными, но людям хочется пожить в достойных условиях, поэтому они чаще берут жилищные кредиты. Другой момент – многие идут за потребительскими кредитами, чтобы потратить их на покупку продуктов питания, одежду и так далее. Вообще-то, когда реальные доходы падают, брать кредиты – это лёгкое сумасшествие. Людей просто-напросто загоняют в долговую яму. В таких условиях мы рискуем войти в острую фазу, когда наши жители массово откажутся платить по счетам», – говорит научный сотрудник Пермского филиала Института экономики УРО РАН Юрий Мишарин.
Действительно, такие риски есть. Параллельно с ростом кредитования заметно увеличивается и число потенциальных банкротов. Как подсчитали аналитики НКБИ, к сентябрю их количество в Пермском крае выросло до 14,7 тысячи человек. Именно столько прикамцев, по данным бюро, имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком более 90 дней по всем видам розничных кредитов и займов.