Россия продалась в долговое рабство

По итогам текущего года совокупный объем портфеля микрозаймов в РФ достигнет порядка 242 млрд руб., сообщается в обзоре рынка микрофинансовых организаций (МФО), подготовленном компанией "Домашние деньги". В прошлом году объем рынка составил 186 млрд рублей. Таким образом, за год масштабы микрокредитования выросли на треть. 

Рынок МФО растет в два раза быстрее, чем рынок банковского беззалогового кредитования. Ранее сообщалось, что объем выданных банками потребительских кредитов может к концу 2017 г. увеличиться на 12-15%, передает "Газета.ру".

На 10 российских семей в среднем приходится 7 полученных займов в микрофинансовых организациях. Впереди России всей - жители Ленинградской области (около 3 займов на семью) и Москвы (2 займа на семью). Далее в рейтинге самых занимающих регионов - Калужская и Свердловская области - по 1,1 займа, Омская и Смоленская области - по 0,9 займа, Башкирия, Пермский край, Новгородская область и Татарстан - по 0,4 займа.

В абсолютных цифрах наибольший объем займов в МФО приходится на Москву (7%), Башкортостан (6%), Московскую и Ленинградскую области (по 4%). Доля Свердловской и Ростовской областей составляет по 3%. На Краснодарский край, Татарстан, Челябинскую и Новосибирскую область приходится по 2% от всех выданных микрокредитов.

Отношение суммы ежемесячного платежа по кредитам к сумме ежемесячного дохода заемщика в этом году выросло до 17,2%. Для сравнения - в 2012-2015 гг. этот показатель составлял 17%. Это означает, что гражданам становится сложнее гасить долги. Тем не менее в нынешнем году выросло число повторных обращений в МФО: примерно половина клиентов занимает еще и еще, отметили в "Домашних деньгах".

В других МФО заметили ту же тенденцию. В МФК "Мани Фанни" утверждают, что около 60-70% заемщиков приходят за добавкой. При этом сумма одного займа увеличилась в среднем до 50 тыс. рублей.

Представители банков говорят, что рост обращений в МФО связан с не очень тщательной проверкой заемщиков этими конторами, в отличие от банков. Из-за падения доходов россияне вынуждены перехватывать до получки под большие проценты в МФО, потому что банки отказывают им в кредитах. По данным Росстата, за январь-октябрь реальные располагаемые доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом же доходы падают четвертый год подряд.

"МФО становится последним прибежищем в ситуации, когда деньги необходимы здесь и сейчас. Микрофинансовые организации выдают займы практически любому желающему, был бы с собой паспорт и более-менее порядочный внешний вид. Отсюда мы и видим такой прирост в этом сегменте", - констатирует зампред правления "Локо Банка" Андрей Люшин.

"Банк не хочет брать на себя риски, а вот МФО на таких рисках и зарабатывают, выдавая займы под огромные проценты", - отмечает начальник управления кредитования "РосЕвроБанка" Денис Притуло.

В Госдуме давно пытаются отвадить россиян от микрокредитования и сберечь их кошельки от грабительских процентов. В ноябре был принят закон, по которому МФО должны размещать на лицевой странице кредитного договора сведения не только о реальном проценте, но и о стоимости кредита в денежном выражении.

На рассмотрении нижней палаты парламента находится инициатива по ограничению размера начисляемых процентов по кредитному договору полукратным размером суммы займа. Некоторые же депутаты предлагают полностью запретить деятельность МФО. Однако это ни к чему хорошему не приведет, предупреждают эксперты: "В случае запрета рынок микрозаймов просто перемещается в зону черного или серого рынка, с сопутствующим криминалом, как это было в 90-е годы, когда рынок никак не регулировался".