Юрий Пронько: "Поджигатели банков" — не миф, а реальность
Очевидно, что российский ЦБ, мягко говоря, не справляется с возложенными на него обязанностями. Данный факт не является большим секретом для специалистов и экспертов, которые предметно анализируют ситуацию. Центробанк, став мегарегулятором финансового рынка, "подмял под себя" контроль не только за банковским сектором, но и за страховым рынком, рынком негосударственных пенсионных фондов. Даже вопросы ОСАГО сейчас регламентируются командой Э. Набиуллиной. Модель, которая была "слизана" с британских лекал, дала серьёзный сбой. Проиллюстрируем данный факт на двух конкретных примерах.
За несколько дней до банкротства собственники получили кредит в 3 млрд долларов
Я уже неоднократно писал о том, что "оздоровление" некогда крупнейшего частного банка России, "ФК Открытие", будет изучаться в университетах будущими юристами в части исполнения Уголовного кодекса страны. Почему? Ответ вас обескуражит. Буквально за несколько дней до так называемой санации финансовых аутсайдеров "ФК Открытие" и "Траст" было принято решение о... реструктуризации «Открытию Холдинг», в тот период времени основной "материнской" компании, кредита на общую сумму в 173,6 млрд руб.
Есть весьма интересные моменты в условиях проведённой реструктуризации. Так, часть кредитных договоров была объединена в текущую задолженность, а другая часть попросту списана. Обязательства этим решением были полностью прекращены. Погашение же пролонгированной части было перенесено на 30 ноября 2025 года.
Сейчас ЦБ пытается оспорить эту сделку, когда теперь уже бывшие собственники двух кредитных учреждений ("Траст" на момент предоставления кредита находился под санацией "Открытия", получившего от Банка России крупную сумму денег — 127 млрд руб) предоставили сами себе 3 млрд долларов. На Неглинной осознали, что их "любимчик" (ещё в 2016 году "ФК Открытие" был активным игроком на рынке валютных свопов и ОФЗ) обвёл команду госпожи Набиуллиной "вокруг пальца". "Мы оспариваем сделки, если видим, что они осуществлялись явно с убытком для банка, и топ-менеджмент, который эти решения принимал, понимал это", — заявил Bloomberg зампред Центробанка В. Поздышев.
Доведёт ли Эльвира Сахипзадовна "аферу века" с "ФК Открытие" до своего логического завершения, конкретных уголовных дел и посадок, — вопрос далеко не риторический. Ведь в таком случае ей и её подчинённым из надзорной службы ЦБ придётся ответить на очень нелицеприятный вопрос: как подобное стало возможным? Но и делать дальше вид, что "оздоровление" банков-банкротов — это стандартная процедура, нет никакой возможности.
Э. Набиуллина. Фото: www.globallookpress.com
S&P: провал банковского надзора в России
Надзорная политика российского Центробанка с каждым днём подвергается жёсткой критике не только в России, но и за её пределами. Так, международное рейтинговое агентство S&P заявило о фактическом провале банковского надзора в России.
Надзор за деятельностью российских банков, который ведёт ЦБ, остаётся слабым и неэффективным. Мегарегулятор позволяет кредитным учреждениям нарушать нормативы, а меры воздействия принимает уже после, а не до возникновения проблем. В результате государству приходится тратить триллионы на спасение проблемных организаций, а доверие общества к банкам продолжает падать. По мнению аналитиков S&P, прежний механизм санации, когда финансовым оздоровлением проблемных игроков занимались другие банки, получавшие на эти цели льготные кредиты, оказался ущербным и "создавал неверные стимулы". В погоне за дешёвым финансированием от АСВ банки "аккумулировали проблемные активы, которыми не были способны управлять", а выделенные им средства "использовали для решения собственных текущих проблем".
Из доклада международного рейтингового агентства S&P: "В ряде случаев мы наблюдали перевод активов внутри группы между "эффективными" и "проблемными" структурами, что в свою очередь искажало реальную картину качества активов и, по всей видимости, приводило к снижению адекватности контроля и надзора. Неоднократные случаи банкротства российских банков лишь подтверждают наше мнение о недостаточной эффективности системы банковского надзора в России. Регулирующий орган зачастую принимает меры после, а не до возникновения проблемы, не вмешиваясь в ситуацию на раннем этапе".
Масштабные вливания в Бинбанк и "Открытие", на спасение которых уже выделено почти 1,5 триллиона рублей, с их последующей национализацией "предотвратили масштабные панические настроения вкладчиков" и "оказали позитивное влияние на стабильность банковской системы". Однако в агентстве считают, что если бы российский ЦБ вмешался в ситуацию на более раннем этапе, то число подобных банков было бы меньшим, а расходы на меры по устранению проблем (в том числе по спасению проблемных банков) были бы существенно ниже. Сейчас же, по оценке агентства S&P, на проблемные банки приходится более 17% активов российской банковской системы — в 5 раз больше, чем годом ранее. Новый механизм санации, который был опробован на Бинбанке и ФК "Открытие", также не идеален, поскольку "увеличивает возможность конфликта интересов": ЦБ, уже владеющий Сбербанком, становится одновременно и мегасобственником, и мегарегулятором. Эту важнейшую тему я неоднократно поднимал в своих статьях и программах. Сегодня не буду на ней подробно останавливаться.
Фото: www.globallookpress.com
В том, что на финансовом рынке будут посадки, лично у меня сомнений нет. Приведу второй пример, который говорит о том, что, несмотря на "усталость" ЦБ, силовой блок обратил своё пристальное внимание на так называемых поджигателей банков.
"Поджигатели банков" или куда уходят миллиарды?
Сегодня деловая пресса сообщила, что Следственный комитет России арестовал целую группу бывших топ-менеджеров банков, в буквальном смысле "поджигающих и потрошащих" кредитные организации, в которых они работали. По данным "Коммерсанта", в СИЗО оказались экс-глава обанкротившегося банка "Динамичные системы" Ф. Цырульник, работавший в пяти разорившихся банках В. Аверин и ещё несколько фигурантов хищений рангом поменьше.
Масштабное расследование началось по обращению в ГСУ СКР председателя Банка России Э. Набиуллиной. Чиновники ЦБ в ходе проверок выявили, что из ООО "Коммерческий банк «Динамичные системы»" ("ДС-банк"), ранее являвшегося КБ "Агентство конкретной экономики и финансов", в апреле 2016 года, за месяц до отзыва лицензии, под видом кредитов были выведены почти все средства клиентов — 585 млн руб. Эти денежные средства были перечислены на счета фирм-однодневок, а после обналичены и похищены. По данному факту, пожалуй, впервые за последнее время было возбуждено уголовное дело об особо крупной растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ).
Экс-глава ДС-банка Ф. Цырульник пытался скрыться от правосудия за границей, но ему всё-таки пришлось вернуться в Россию с острова Маврикий по причине своего длинного языка. Якобы, выпив, он рассказал кому-то из местных, что ранее возглавлял крупный банк в России, а теперь вынужден скрываться. Собеседник потребовал у беглеца откат за то, что не сдаст его правоохранительным органам.
Поймать другого подозреваемого — В. Аверина — СКР помогли сотрудники ДПС. Они задержали Lexus LX 570, которым тот управлял без документов. Советника председателя правления банка-банкрота доставили в ОВД, а после — в ГСУ СКР, где ему предъявили обвинение в растрате.
Уже известно, что после ареста основных фигурантов данного дела часть обвиняемых начала активно сотрудничать со следствием. Из их показаний в СКР узнали, что подследственные финансисты называли себя "поджигателями банков". Якобы, приобретая небольшие банки, они использовали их для различных теневых операций, а затем выводили из них денежные средства. По данным "Коммерсанта", особый интерес у СКР вызвал В. Аверин, который до прихода в "ДС-банк" работал на разных должностях в "Лефко-банке" (лицензия аннулирована в 2008 году, долги — 3,4 млрд руб.), банке "Российский кредит" (2015 год, 126 млрд руб.), Транснациональном банке (2015 год, 2,6 млрд руб.) и КБ "Нота-банк" (2015 год, 26 млрд руб.).
Фото: www.globallookpress.com
Примечателен ещё один аспект: после краха "ДС-банка" многие менеджеры перешли на работу в банк "Европейский стандарт". Лицензия у него была отозвана 8 декабря 2017 года — менее чем через месяц после того, как неизвестные изъяли из его хранилища $5 млн.
"Дело «поджигателей банков»", которое ещё предстоит доказать в суде, — яркий пример того, как Центробанк "бьёт по хвостам", а не упреждает возможные финансовые махинации. Попытка перезапустить механизм очевидна, но как бы перезагрузка не стала окончательной перегрузкой для тех, кто все последние годы отвечал за финансовый надзор в России.
Сможет ли ЦБ вместе с силовиками переломить хребет финансовым аферистам, — вопрос не риторический, а фактологический. От ответа на него зависит не только финансовая, но и политическая стабильность в нашей стране.