Как повышение ставки ФРС скажется на американцах

Москва, 16 марта - "Вести.Экономика". Плохие новости для тех, кто имеет задолженность по кредитным картам: Федеральная резервная система (ФРС) США подняла ключевую процентную ставку в среду на четверть процентного пункта и, как следствие, ваши собственные процентные ставки могли расти почти сразу.

ФРС повысила ставку по федеральным фондам на четверть процентного пункта до 0,75% - 1% в конце своего двухдневного заседания в среду и сообщила о двух новых повышениях ставки в 2017 году.

Другими словами, ФРС объявила об увеличении цены займа для банков у Федерального резерва. ФРС поднимает и снижает процентные ставки в попытке контролировать инфляцию.

Такое увеличение, скорее всего, в конечном итоге ляжет на плечи потребителей, сказал Шон Маккуэй, эксперт по кредитным картам на веб-сайте личных финансов NerdWallet. Многие домохозяйства с задолженностью по кредитным картам от этого пострадают, а средний долг домохозяйств по кредитным картам сейчас составляет более $16 тыс.

Вот как последнее повышение ставки в ФРС может повлиять на кредитные карты и банковские счета американцев.

Кредитные карты

Поскольку повышение ставки по федеральным фондам означает, что банки, скорее всего, будут платить больше за заимствования у Федерального резерва, это удорожание затронет потребителей.

Процентные ставки по кредитным картам варьируются (банки и кредитные организации должны заявить, что их ставки варьируются в документах, которые получают клиенты, чтобы узнать об условиях кредита), и они привязаны к основной ставке, индексу на несколько процентных пунктов выше ставки по федеральным фондам.

Это контрольный показатель, который банки используют для установления кредитных линий и ставок по кредитным картам. По мере роста ставки по федеральным фондам растет и базовая ставка.

В результате владельцы кредитных карт, вероятно, увидят, что их процентные ставки растут, и это произойдет в ближайшее время, сказал в интервью MarketWatch Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик в персональной финансовой компании Bankrate.

Когда ФРС повысила ставку в 2015 году впервые с 2006 года, для большинства банков, с которыми работает веб-сайт личных финансов NerdWallet, потребовалось всего месяц или два, чтобы заменить среднюю базовую ставку на их кредитных картах, сказал Маккуэй. Это касается как крупных банков, так и менее известных.

Более того: банки не обязаны сообщать своим клиентам, что они повышают ставки по кредитным картам, когда ФРС объявляет об увеличении процентной ставки, поэтому потребители должны сами проверять, повышаются ли их ставки, сказал Маккуэй.

По данным исследования NerdWallet, средняя семья теперь платит в общей сложности $1292 за пользование кредитными картами в год. Теперь, когда Федеральная резервная система повысила ставку, как и ожидали аналитики, выплаты увеличатся до $1309, уверены в NerdWallet. Хотя это и не столь серьезный рост, но, по словам Маккуэя, потребители с долгами должны ожидать, что тенденция роста процентных ставок продолжится.

Люди, которые в настоящее время имеют задолженность по кредитным картам, должны подумать о попытке рефинансировать или консолидировать ее сейчас или найти карту с более низкой процентной ставкой, на которую они могут перевести существующие остатки, сказала Рейчел Поднос, адвокат и финансовый планировщик из Вашингтона, округ Колумбия.

По словам Маккуэя, при переводе остатка на другую карту часто предлагается первоначальная ставка в 0%, выпускающие кредитные карты банки, скорее всего, сохранят такие ставки и не будут повышать их до уровня чуть выше 0%, поскольку такая первоначальная ставка полезна для маркетинга.

Однако, поскольку банки будут платить больше за кредиты, они могут в конечном итоге сократить первоначальный беспроцентный период, если они не могут позволить себе сохранять ставку на уровне 0% в течение долгого времени. В результате, лучше закрыть одну из таких карт как можно быстрее.

Банковские вклады

Для вкладчиков повышение процентных ставок ФРС - хорошая новость, считает Поднос.

Процентные ставки по банковским вкладам, вероятно, несколько возрастут, что должно помочь потребителям, особенно потому, что процентные ставки по сберегательным счетам находятся на исторических минимумах. (Хотя потребители не должны ожидать, что эти ставки вырастут, сказал Макбрайд. Важное предостережение: банкам, скорее всего, придется собрать дополнительный доход от заемщиков, прежде чем передать эти средства владельцам сбережений, сказал он).

Личные финансовые сайты Bankrate и NerdWallet составляют списки наиболее доходных сберегательных счетов. Онлайн-банки часто предлагают счета с более высокой доходностью, чем традиционные банки, согласно данным сайтов.

Потребители могут оставить без внимания низкодоходные сберегательные счета, как показал недавний опрос NerdWallet. Сберегательный счет с наибольшей доходностью в 1,1% принесет владельцу на $274 в год больше, чем счет с низким процентом в 0,01% при вкладе в $25 тыс.

При этом даже самые высокодоходные счета в настоящее время не платят потребителям так, чтобы компенсировать уровень инфляции. Поэтому, хотя потребители могут захотеть положить легкодоступные сбережения на банковский счет, они должны также обеспечить диверсификацию путем инвестирования вместо того, чтобы ждать, пока деньги потеряют ценность, добавил Маккуэй.

Эксперт также предложил проконсультироваться с кредитными союзами, которые иногда имеют более доходные сберегательные счета, чем предлагают банки. Они могут даже предложить более высокую доходность лично, чем они рекламируют в интернете, сказал он.