Взять в долг по Достоевскому: микрозаймы становятся проблемой лишь в одном случае

Президент РФ Владимир Путин сравнил российские микрофинансовые организации со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание». Но эксперты называют микрозаймы одним из инструментов рынка. При этом добавляют, что проблемы у заемщика могут возникнуть только в том случае, когда займы не погашаются. Путин про микрозаймы  По статистике Центробанка, которую привел Путин, россиянин, решивший воспользоваться микрозаймом, берет в среднем семь тысяч на семь дней. Переплата в этом случае составляет немногим больше 800 рублей. Но при займе 30 тысяч рублей на срок до одного месяца заемщик тратит на обслуживание кредита 600 рублей ежедневно. Знаменитую процентщицу президент назвал «очень скромным человеком» в сравнении с ростовщиками 21 века. Как объясняет ФБА «Экономика сегодня» экономист Андрей Костюкович, рынок МФО в нашей стране сегодня делится на три основные группы. «Ряд крупных организаций с достаточным капиталом  кредитуют малый бизнес. Ставка в этом сегменте колеблется от 20% до 40% годовых. Вторая группа – это потребительские займы, позволяющие замщику оформить кредит на срок до одного года по ставке от 100% до 140% годовых. И третья группа, на которую приходится всего пятая часть рынка, называется «займы до зарплаты» или краткосрочные займы. Именно это направление рынка МФО вызывают наибольший интерес со стороны общественности в силу ряда резонансных историй заемщиков, представленных в СМИ. «Займы до зарплаты» ограничены сроком в один месяц и суммой до 30 тысяч рублей, но чаще всего берутся на одну-две недели на покрытие своих экстренных расходов. Внимание ЦБ к микрозаймам  Практика подобных займов существует не только в России, но и в других странах, где они имеют соразмерные и достаточно высокие процентные ставки. Процентная ставка на аналогичный продукт в Великобритании или в Северной Европе колеблется от 1 до 2% в день, то есть от 350% до 800% годовых. Но так как займы короткие  и берутся на несколько дней, то заемщик, конечно, не платит такую большую сумму. Проблемы возникают лишь в том случае, когда займы не погашаются», - объясняет нам собеседник. Как ранее объяснял нам доцент кафедры Банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института Александр Щелканов, идея запретить такие займы является контрпродуктивной, поскольку может вернуть Россию в 90-е годы, когда подавляющее большинство ломбардов и заемных фирм работало нелегально. До тех пор, пока существует спрос, микрофинансовые организации будут предоставлять такие услуги. В противном случае они уйдут в «тень», а бюджет недополучит значительных средств. Но при этом стоит уделят пристально внимание регулированию этого рынка, отмечает Костюкович. «Сегодня Центробанк  контролирует ставки и устанавливает средние пределы для микрофинансовых организаций, для различных видов кредитов. Информация об этих ставках размещена на сайте Банка России. Регулятор ежемесячно контролирует работу МФО путем проверки их отчетности. При наличии повышения процентных ставок сверх установленного размера, ЦБ составляют предписание таким недобросовестным игрокам, после чего контролирует их исполнение. В случае неисполнения к ним применяют различные штрафные санкции», - резюмирует экономист.