Кредитные брокеры - доверять или нет?
Экономика в стране начинает стабилизироваться, на этом фоне начинают появляться (как грибы после дождя) организации, которые хотят помочь в получении кредитов населению. В условиях долго продолжавшегося экономического кризиса в нашей стране многие граждане оказались в тяжелой финансовой ситуации, многие из них ушли с официального места работы и стали работать "в черную".
При этом не рассчитали силы и просрочили банковские платежи, кто-то нахватал кредитов и запутался в долгах, растущих как снежный ком. Кто-то просто имеет маленькую зарплату, не позволяющую взять в банке нужную сумму. На этом фоне на лидирующие позиции выходят, так называемые "помощники" в получении кредитов - брокеры (черные или белые, не имеет особого значения). Это организации или люди, помогающие получить кредит незаконными способами, просто говоря – мошенники, завлекающие своих клиентов враньем и маленькими процентами. Основной задачей этих лиц является не помощь клиенту в получении кредита, а получение с него максимальной прибыли, не отвечая за результат, и они не остановятся ни перед чем, чтобы добиться поставленных целей.
Из беседы, с одним из бывших сотрудников одного такого кредитного агентства, сотрудник Департамента региональной безопасности "СКБ-банк" узнал следующую информацию: брокеры создают все условия, для того, чтобы Вы (клиенты) шли к ним толпами, размещают яркую рекламу, чтобы потенциальные клиенты обращали внимание на заманчивые объявления в общественном транспорте, на остановках, в подъездах, лифтах, на столбах, рекламных страницах газет - типа "Помощь в оформлении кредита за 1 час без залога и поручителей" или "Кредит до 500 000 рублей. Требуется только паспорт". "Кредит с любой кредитной историей, судимостью, безработным, пенсионерам - ГАРАНТИЯ 100%".
В сети Интернет, стоит лишь в поисковом окне ввести: помощь в получении кредита и помощь в оформлении кредита, Вам предложат множество компаний и частных лиц, называющих себя кредитными брокерами. Только заплатите за документы 5 000 или 10 000 рублей и за это вы получите справки 2-НДФЛ и копию трудовой книжки от имени крупных и стабильных предприятий региона! Якобы заемщик там работает и получает высокую зарплату. Звонить по таким объявлениям не стоит, ведь это как раз и есть - "Черные брокеры"!
Откуда мошенники берут реквизиты компаний, ФИО руководителей и главных бухгалтеров? В век свободного доступа к информации через интернет - это нетрудно.
А дальше - дело техники: поддельная печать, бланк, замысловатая подпись. И ложный телефон предприятия, на котором сидит "кукушка" - человек, который подтвердит, что заемщик является сотрудником предприятия. Хотя ни сама "кукушка", ни заемщик к нему отношения не имеют. Клиенту черный брокер передает и шпаргалку - это данные чем занимается организация, в которой он "работает" и что он там непосредственно сам делает и другую сопутствующую информацию, а также список банков, куда ему можно обращаться.
Обнадеженный гражданин, имея такой пакет документов, приходит в банк и подает заявку на получение кредита, с волнением ожидает и… в результате, вместо получения вожделенных денег - попадает в Полицию!
Как дальше сообщает сотрудник службы безопасности "СКБ-банк" некоторые черные брокеры, в настоящее время стараются себя подстраховать, работая в рамках закона, т.е. подписывают с клиентами различные договора, акты выполненных работ, технические задания и многое другое, что по факту страхует только брокера от предъявления ему претензий со стороны обманутого клиента.
Так, в офисе "СКБ-банк" в г. Тольятти задержан пожилой мужчина, который перед тем как прийти в офис банка обратился к "черным брокерам", оформил с ними весь выше перечисленный пакет документов и заплатил им 5 000 руб. При этом сотрудники брокерского агентства, предоставили своему клиенту распечатки с якобы местом его работы, по факту же мужчина, в настоящее время ни где не работал. В данной распечатке были отражены все основные данные, которые предоставляются при оформлении заявки, вплоть до того, когда потенциальный клиент ходил в отпуск, на больничный и т.д. В общении с указанным клиентом, установлено, что сотрудники брокерского агентства, всеми способами уговаривали его оформить с ними договор на оказание услуг, обещали 100% получение кредита, но при этом оформив документы, сообщили, что он им должен заплатить еще 15% с полученной суммы кредита.
Дело в том, что все перечисленные ранее действия попадают под статью 327 УК РФ "Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов». Ну а сам такой клиент банка может быть осужден за "Использование заведомо подложного документа" или по ст. 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования" - то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных или недостоверных сведений - наказания, предусмотренные по этим статьям достаточно серьезные - от крупных штрафов и исправительных работ - вплоть до лишения свободы сроком до 4 лет! Схватить за руку "черных" брокеров - сложно, но можно, - пояснили сотрудники службы безопасности Банка. Однако, на практике - в ответе остается только желающий взять кредит, который теряет не только деньги отданные мошенникам, но и портит себе биографию, где появится строка о наличии уголовной судимости! Стоит ли это того? Ответ очевиден.
Но важно и то, что одними усилиями органов правопорядка спасти граждан от "черных брокеров" не удастся. Полиция не может силовыми методами пресечь информационный поток о предоставлении незаконных услуг. Как нельзя и запретить публикации рекламных объявлений в изданиях, на электронных досках объявлений в сети, популярных форумах, в рассылках смс и на других источниках.
- Важно предупредить население о мошенничестве, и это наша задача, - поясняют в Департаменте Безопасности ПАО "СКБ-Банк".
Как узнать черного кредитного брокера:
1. Чёрный брокер не имеет никакой оформленной учредительной документации и не акцентирует на этом факте внимание клиента. Кроме случаев, когда сама организация не создана мошенниками и показывает имитацию реальной деятельности.
2. У чёрного брокера нет агентских соглашений с банками. Можете попросить предъявить их, и если в решении данного вопроса возникнет заминка, то знайте, что доверять такому брокеру не стоит.
3. Чёрный брокер возьмёт за свои услуги предоплату, потомучто довести до окончательного результата клиента - ему не под силу. Именно на мелких суммах, даже за предварительное консультирование (от 700 рублей) и за выбор направления по кредиту (посыл туда, куда клиенту надо), чёрные брокеры зарабатывают основной доход. Их главная цель - это срубить сразу небольшую сумму, а прибыль получать путём увеличения количества "клиентов".
4. Чёрные брокеры, как правило, берут за свои услуги 10-20%, объясняя сумму вознаграждения гарантированным результатом. Тогда как обычные частные лица, даже действующие через организации, зарабатывают в среднем 1-5%.
5. Чёрный брокер готов оформить большую сумму кредита за короткое время, не требуя ни залога, ни поручителя. Он может обещать внести изменения в базу данных по кредитным историям. Такие обещания очень подозрительны, по сути, и не соответствуют действительности.
6. Первым делом, общаясь с брокерам, оценивайте его предложения на соответствие закону. Когда брокер открыто заявляет, что сделает справку о доходах, о снятии судимости или подделает копию трудовой книжки, сомнений в его мошенничестве не может быть. Глупо сознательно вовлекать себя в совершение преступления.
Как бороться с чёрными брокерами.
Не ленитесь, обращайтесь в банк лично. Любой посредник - это потенциальный риск. Благо сеть Интернет сейчас перенасыщена различной информацией по предложениям и вариантам кредитования. В случае отказа удовлетворить кредитную заявку будет повод задуматься, объективно ли банк оценил потенциальные риски, связанные конкретно с вашей платежеспособность, и имеет ли смысл при этом вообще занимать деньги.
Не бойтесь отказа. Надёжность получения положительного результата по кредитной заявке зависит от многих факторов. Банки заинтересованы в выдаче денег платежеспособным клиентам. В случае если вам ответили "нет" в одном банке, это не означает окончательное "нет", возможно, другой банк согласиться на ваши финансовые обоснования, и примет в ряды заёмщиков. А когда кредитная история сильно подпорчена, то, к сожалению, никакой, даже "чёрный брокер", не даст законного пути обхода этих обстоятельств. В любом случае взвешивайте каждое решение и принимайте ответственность лично на себя. А соблюдая эти несложные советы, стать добычей "черных брокеров" будет намного сложнее.