Без штрафа и упрека: Центробанк принял важное для россиян и бизнеса решение

Банк России продлил рекомендацию для банков реструктурировать кредиты граждан и представителей малого и среднего бизнеса (МСП), пострадавших из-за пандемии коронавируса, до 1 июля 2021 г. Это следует из информационного письма первого заместителя председателя ЦБ Сергея Швецова, опубликованного на сайте регулятора.

«Сохраняется потребность граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства в мерах поддержки, направленных на ограничение роста просроченной задолженности по кредитным договорам. В связи с этим Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов», — сказано в документе.

Регулятор отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами.

В частности, 72% заемщиков смогли вернуться в график по истечении кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ (выплатить первый платеж после каникул) и 74% заемщиков – по истечении собственных программ реструктуризации банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы по Закону № 353-ФЗ. Такие данные регулятор получил в результате опроса 76 кредитных организаций.

При этом, несмотря на неуклонное снижение количества поступающих от граждан заявок на реструктуризацию, их число все еще остается значительным, а потребность в изменении условий кредитного договора в первую очередь испытывают наименее обеспеченные группы населения.

С просьбой о реструктуризации задолженности с 1 апреля по 30 июня включительно могут обратиться граждане, чей доход снизился до уровня, не позволяющего обслуживать долг. Это касается и лиц, которые сами или члены семьи которых заболели COVID-19. Кроме того, аналогичная мера распространяется на заемщиков, уже обращавшихся за реструктуризацией, а также субъектов МСП и самозанятых.

Банкам не следует начислять штрафы и пени пострадавшим клиентам за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных договоров, говорится в письме Швецова. Дополнительно ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй и кредиторам не учитывать реструктуризацию как ухудшающий фактор в моделях оценки вероятности дефолта таких заемщиков и при расчете их индивидуального рейтинга.

Регулятор впервые рекомендовал банкам поддержать заемщиков на фоне пандемии коронавируса в марте прошлого года. Впоследствии эта мера была продлена до 1 апреля.

Последние данные Дальневосточного ГУ Банка России свидетельствуют, что за период с 20 марта по 16 декабря 2020 г. жители Приморья, столкнувшиеся с финансовыми трудностями из-за пандемии, смогли реструктурировать более 18 тыс. кредитов. Это порядка 61% от всех поступивших в банки обращений об изменении условий кредитных договоров. Всего одобрены 67% заявлений.

К 16 декабря банки реструктурировали задолженность приморцев на почти 8,8 млрд руб. Большая часть этой суммы – 5,3 млрд руб. – приходится на потребительские кредиты, еще 2,6 млрд руб. – на ипотеку. Также граждане смогли реструктурировать свои долги по кредитным картам (602 млн руб.) и автокредитам (109 млн руб.).

Основная доля задолженности – почти 7,8 млрд руб. – была реструктурирована по собственным программам банков. Жители Приморского края направили более 26,4 тыс. таких обращений кредиторам, одобрены 69% из рассмотренных.

Приморские предприниматели за период с 20 марта по 16 декабря направили в банки почти 2,4 тыс. заявлений на реструктуризацию, более 1,5 тыс. из них были одобрены. По 1,4 тыс. кредитов бизнеса изменены условия договоров на общую сумму около 9,7 млрд руб.