Александр, Рак, женат: каким Сбер видит типичного заемщика по ипотеке

Исследование «Домклик» по итогам 2025 года даёт достаточно чёткий и в то же время показательно приземлённый портрет российского ипотечного заемщика. Вместо абстрактного «среднего класса» — довольно конкретная социальная группа с понятным возрастом, уровнем доходов и семейным статусом. А бонусом к этому — данные по именам и знакам зодиака, которые больше говорят об отношении общества к ипотеке, чем о самом рынке.

Возрастная структура ипотечных сделок практически не оставляет пространства для романтики. Почти половину всех кредитов Сбербанка на жильё — 46,5% — в 2025 году оформили люди в возрасте от 31 до 40 лет. Это и есть ядро, на котором держится рынок: люди, уже вышедшие из студенческого возраста, прошедшие начальный этап карьеры и часто находящиеся в стадии расширения семьи.

Молодёжь в возрасте 26–30 лет дала ещё около 16% сделок, а совсем юные заемщики 18–25 лет — примерно 8%. В сумме 85% ипотечников укладываются в коридор от 26 до 50 лет, то есть ипотека остаётся продуктом для тех, кто либо делает первый серьёзный жилищный шаг, либо структурирует жизнь на «втором круге» — при переезде, разводе или смене формата жилья.

Финансовый профиль тоже очерчен довольно конкретно

Медианный доход ипотечного заемщика по итогам 2025 года составил 146 тыс. рублей в месяц. Это не «богатые», но и далеко не бедные домохозяйства. При таком уровне дохода типичный платёж по ипотеке становится тяжёлой, но подъемной нагрузкой, особенно если речь идёт о двух доходах в семье. Не случайно почти 69% ипотечных клиентов состояли в браке. Кредит на жильё в современной России по‑прежнему чаще тянет не один человек, а домохозяйство как экономическая единица.

Интересен и гендерный срез

Вопреки стереотипам о «мужчине, который обеспечивает жильём», статистика Сбера показывает: 52,4% ипотечных договоров в 2025 году были оформлены на женщин и 47,6% — на мужчин.

При этом региональные различия довольно резкие

В Карачаево‑Черкесии доля женщин среди ипотечников достигает 69%, в Тыве — 68,8%, в Якутии — 68%. В Мурманской области, напротив, преобладают мужчины‑заемщики (53,2%), так же как в Курской области и Еврейской автономной области (чуть более 51%).

Эти различия отражают не столько «любовь женщин к ипотеке», сколько специфику региональных рынков труда и семейных стратегий: где‑то формальным заемщиком чаще выступает работающая женщина, где‑то — мужчина с более стабильным или официальным доходом.

Отдельного внимания заслуживают имена и знаки зодиака — не потому, что они что‑то радикально меняют в рисках банка, а потому, что демонстрируют желание рынка увидеть в ипотеке не только сухие цифры.

Среди мужчин чаще всего ипотеку брали Александры — на них пришлось 8,5% всех сделок. Среди женщин лидируют Елены с долей 5,7%. Имена‑лидеры в целом отражают демографию поколений 1980‑х и начала 1990‑х годов: именно эти когорты сегодня оказываются в «ипотечном» возрасте.

Астрологический срез выглядит скорее игрой, но тоже показателен

По данным «Домклик», чаще всего ипотеку в 2025 году оформляли люди со знаком Рака — 9,2% всех заемщиков. За ними следуют Близнецы (8,8%) и Львы (8,7%). Реже всего в структуре ипотечных выдач представлены Скорпионы (7,7%), а также Стрельцы и Козероги (по 7,8%). В практическом смысле это, конечно, не руководство к андеррайтингу, но хорошая иллюстрация того, как крупный банк пытается сделать строгую статистику чуть менее абстрактной для широкой аудитории.

В совокупности все эти данные дают довольно трезвый вывод

Типичный ипотечник‑2025 — это человек или пара в возрасте около 35 лет, с официальным семейным доходом порядка 146 тыс. рублей в месяц, чаще в браке, нередко с детьми. Формально риск‑профиль такого заемщика для банка выглядит приемлемо: возраст даёт запас времени до пенсии, доход — возможность выдерживать платежи даже при колебаниях ставки, семейный статус — косвенную дополнительную устойчивость.

При этом зависимость от официальных доходов и ужесточения требований к их подтверждению постепенно вытесняет с рынка тех, кто жил на смешанных, частично «серых» доходах и раньше тоже рассчитывал на ипотеку.

С социальной точки зрения портрет ипотечника‑2025 показывает, кто именно тянет на себе нынешнюю модель жилищного финансирования. Это не самые уязвимые слои, но и не безусловные бенефициары системы. Люди с доходами около 150 тыс. рублей оказываются теми, за чей счёт поддерживается строительный сектор и значительная часть городской экономики. Именно на их плечи ложатся длинные обязательства, которые при изменении макроэкономических условий могут стать серьёзным источником стресса для домохозяйств.

Для государства и банков этот портрет должен быть напоминанием: речь идёт о группе, которая формально выглядит устойчивой, но на деле сильно зависит от качества рынка труда, предсказуемости налоговой и кредитной политики и уровня социальной защиты.

Для самих заемщиков сухая статистика «Домклик» — повод взглянуть на себя со стороны: в каком‑то смысле ипотечник‑2025 — это уже не частный случай, а отдельный социальный тип, со своими ограничениями, ресурсами и рисками.