Nadpłata to wpłata dowolnej kwoty przekraczającej miesięczną ratę wynikającą z harmonogramu spłaty. Wbrew obiegowej opinii bank nie traktuje jej jak przyszłej raty, lecz — z definicji ustawy o kredycie hipotecznym — księguje w całości na poczet kapitału. Skoro odsetki liczone są tylko od pozostającego w systemie kapitału, każda złotówka nadpłaty zmniejsza bazę, od której nalicza się koszt.
