Севастополь в конце списка: ипотека не в приоритете?
В рейтинге регионов России по развитию ипотеки за последний год лидируют Тува, Тюменская область и ЯНАО. В конце списка — Ингушетия, Крым и Севастополь. Об этом говорится в исследовании РИА Новости.Эксперты отмечают, что вторая половина 2022 года и начало 2023 года для рынка ипотеки были удачными. Во многом из-за действия льготных государственных программ, а также субсидирования ставок со стороны застройщиков во втором полугодии прошлого года фактическая средняя ставка по ипотеке снизилась до уровня менее 6,5%, а в сегменте строящегося жилья – до 3,5%.
Для сравнения до 2018 года ставки по ипотеке в России никогда не опускались ниже 10%, а в период с 2018 по 2021 годы средняя стоимость ипотечных кредитов была на уровне 8,4%. Радикальное снижение стоимости ипотечных кредитов достаточно сильно подстегнуло спрос на их получение.
Объем выдачи ипотеки в России за последние 12 месяцев (с 1 июня 2022 года по 1 июня 2023 года) составил более 1,5 миллиона кредитов. А денежный объем выдачи кредитов на покупку жилья за этот период составил 5,6 триллиона рублей. Это больше, чем суммарный объем ипотечного рынка за шесть лет с 2010 по 2017 годы, лишь немного (порядка 0,05 триллиона рублей) уступает рекордному результату 2021 года. Поэтому эксперты с уверенностью говорят о новом ипотечном буме.
В первые пять месяцев 2023 года количество выданных ипотечных кредитов в России составило более 658 тысяч, против 481 тысячи в начале 2022 года, то есть выдача выросла на 37% относительно результата января-мая 2022 года. В денежном выражении объем рынка ипотеки за первые пять месяцев составил 2,42 триллиона рублей, против 1,63 триллиона рублей в январе – мае 2022 года и 2,15 триллиона рублей в 2021 году.
Эксперты говорят, что ощутимый рост ипотечного кредитования связан в основном с тем, что в начале 2022 года на фоне финансовой турбулентности и секционного давления ипотечный рынок в апреле-мае оказался практически парализован, а ставки по ипотеке резко выросли.
Текущий рост - это компенсация за провал прошлого года. При этом рынок фактически вернулся к состоянию 2021 года, когда для российской ипотеки были самые благоприятные условия за все времена.
С конца 2022 года наблюдается рост средних ставок, однако это слабо сказывается на спросе на ипотечные кредиты. Напротив, наблюдается ускорение ипотечного кредитования: каждый месяц обновляются рекорды месячной выдачи ипотечных кредитов (в денежном выражении), а предварительные данные за июнь 2023 года свидетельствуют о дальнейшем продолжении тенденции, поэтому эксперты заявляют, что 2023 год может стать рекордным для российской ипотеки.
По оценкам РИА Новости, в среднем в России на тысячу человек экономически активного населения за последние 12 месяцев (июнь 2022 – май 2023 года) было выдано порядка 20 ипотечных кредитов. Это несколько меньше, чем за рекордный 2021 год, однако еще в 2015 году на тысячу человек экономически активного населения выдавалось лишь десять ипотечных кредитов.
Тува стала лидером по развитости ипотеки в этом году. В регионе выдача ипотеки выросла в 2,5 раза за год, хотя в прошлогоднем рейтинге Тува занимала 23 место среди 85 проанализированных регионов. По подсчетам экспертов можно сказать, что в республике 45 человек из тысячи взяли за прошедшие 12 месяцев ипотеку. Это в 2,2 раза больше, чем в среднем по стране и в 18 раз больше, чем у региона, занявшего последнюю строчку.
Вторую строчку рейтинга заняла Тюменская область, которая в прошлом году была лидером. Данный регион является одним из самых экономически развитых, который к тому же показывает хорошую динамику по многим социально-экономическим показателям, в том числе в части строительства. В Тюменской области за прошедшие 12 месяцев соотношение кредитов и численности экономически активного населения составило 37 человек из тысячи, что примерно соответствует результату годичной давности. Ипотечное кредитование в этом регионе на протяжении многих лет показывает сильные результаты, поэтому эксперты отмечают стабильность развития ипотечного рынка в Тюменской области.
Третью и четвертую строчки в рейтинге занимают два других региона "тюменской матрешки" Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа с результатами 36,2 и 34,8 кредитов на тысячу человек экономически активного населения. Лидирующие позиции этих регионов определяются экономическими и демографическими факторами.
В лидирующей группе также расположились: Удмуртская Республика (31,9 кредита), Республика Башкортостан (31,5 кредита), Якутия (30,5 кредита), Курганская область (29 кредитов), Пермский край (28,7 кредита) и Свердловская область (27,3 кредита). Всего выше среднероссийского уровня развитость ипотеки наблюдается в 40 регионах, а в 14 регионах она выше среднего уровня как минимум на треть.
Если сравнить лидеров и последние строчки рейтинга, то разница окажется значительной. В среднем первая десятка регионов-лидеров опережает последнюю десятку в три раза. Столь большая разница определяется как экономическими факторами в регионах, состоянием демографии, так и развитостью, доступностью и популярностью банковских услуг.
Последние пять строчек рейтинга, с заметным отставанием от остальных регионов, занимают: Ингушетия (2,4), Крым (5,6), Севастополь (7,1), Дагестан (7,9) и Кабардино-Балкария (11,8).
Если в начале 2022 года падение ипотечного рынка было фронтальным (все регионы демонстрировали спад), то в текущем году наблюдается обратная ситуация. Все 85 проанализированных субъектов РФ характеризуются ростом числа ипотечных кредитов, однако он крайне неравномерный, отмечают эксперты.
Согласно исследованию, в двух регионах число ипотечных ссуд выросло более чем в два раза, а у еще 17 регионов рост превышал 50%. В числе лидеров по темпам роста - Тува, Дагестан, Республика Алтай, Республика Адыгея, Северная Осетия и Краснодарский край. Лидерам по динамике удалось компенсировать потери начала 2022 года и выйти на новый уровень выдачи ипотеки.
По оценкам РИА Новости, выдача ипотеки в 2023 году будет оставаться достаточно высокой. Однако темпы роста будут замедляться из-за исчерпания эффекта низкой базы 2022 года. Эксперты отмечают, что высокие темпы роста ипотеки вызывают опасения у Центробанка РФ, и нельзя исключать ужесточение регуляторных правил ее выдачи. В целом в 2023 году ожидается исторический рост ипотечного рынка в денежном выражении, однако в количестве выданных ипотек рекорд 2021 года, скорее всего, можно будет превзойти только в 2024 году.