Эксперты «Открытия» рекомендуют рублевые вклады для защиты сбережений
Эксперты банка «Открытие» 23 марта рассказали жителям Саратовской области, как защитить сбережения в новой реальности.
Лидер трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александр Бородкин отметил, что удорожание товаров всегда идет неравномерно. В зависимости от структуры потребления у каждого человека наблюдается свой уровень инфляции.
«В среднем персональная инфляция всё равно будет находиться около официальных значений. По итогам февраля рублевая инфляция составила 9,2% годовых, а долларовая - 7,8%. Очевидно, что в марте всплеск инфляции произошел в обеих странах: в России - из-за последствий санкционного давления, в США - по причине роста стоимости нефти и газа.
Покупательная способность денег, выведенных из экономики, по которым потребитель не получает доход, снижается. Через год размер отложенной наличности не увеличится, тогда как стоимость всех товаров явно возрастет. Это гарантированно приведет к сокращению сбережений», - объяснил аналитик.
По его словам, запасаться множеством товаров впрок - «пока не подорожало» - не очень рационально.
«Купить нужную для себя вещь сейчас - логичный выбор. Но покупать товар по принципу «авось пригодится», с целью перепродажи или «про запас», например, чтобы заменить телевизор или холодильник, когда существующий сломается, - пустая трата денег. Электроника и техника быстро устаревают, а вложив эти деньги в приносящие доходы финансовые инструменты, можно заработать на своевременное обновление техники», - сказал Бородкин.
Он также объяснил, выгодно ли в настоящих условиях вкладываться в валюту.
«Если структура доходов и расходов у вас в основном рублевая, важно помнить, что при сбережении в валюте возникают две значительные дополнительные комиссии - затраты на конверсию при покупке валюты и при ее продаже. Эти комиссии существенно снижают и без того невысокую доходность валютных вложений. При высокой ставке валютных вкладов и затраты на конверсию обычно достаточно высоки. В результате ставка полностью нивелируется потерями на конверсию. Если часть сбережений уже на валютных вкладах - их целесообразно оставить. Продав валюту сейчас, можно потерять процентный доход нескольких лет», - рассказал специалист.
Непрофессиональным инвесторам в нынешней ситуации Бородкин рекомендовал пользоваться услугами специалистов в этой области, выбирая паевый инвестиционный фонд или доверительное управление в качестве продуктов для работы с фондовым рынком. Перспективы высоких доходов на фондовом рынке, по его словам, не до конца ясны, но пока ситуация выглядит достаточно привлекательной для входа.
«Стоимость многих активов упала, обсуждается государственная поддержка фондового рынка, что даст дополнительный толчок для его роста. При этом в текущих условиях стоит крайне осторожно отнестись к вложениям в иностранные активы. Помимо высоких бизнес-рисков пока непонятны и российские законодательные риски, связанные с этими активами», - сказал эксперт.
Аналитик «Открытия» заметил, что можно вложить часть сбережений в ценные металлы, в том числе и в золото в слитках или на металлических счетах, которое всегда считалось защитным активом. Важно помнить, что это также и рыночный актив, со своей волатильностью и рисками падения. По словам Бородкина, такие инвестиции возможны при условии долгосрочности - на 10 и более лет. Причем иметь золото в «виртуальном» виде гораздо лучше, чем в физическом, поскольку при реальной покупке слитков или монет возникают дополнительные затраты на его безопасное хранение.
«Нестареющей классикой», по словам аналитика, являются вклады в рублях. ЦБ повысил ключевую ставку до 20% прежде всего для того, чтобы граждане под воздействием потребительского шока не выводили средства из банковской системы и эти средства инвестировались в развитие экономики.
«Государство не первый раз применяет такой способ борьбы с резким всплеском инфляции. В декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, но уже через полгода она снизилась до 11%. Возможно, текущая ситуация отличается и снижение не будет таким резким и быстрым. Но пока Банк России не отказался от своего таргета инфляции 4% годовых. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина также сообщила о планах по снижению ключевой ставки при первой возможности. Это приведет к уменьшению ставок по вкладам, в том числе рублевым. Более того, крупные банки уже начали постепенно снижать ставки по депозитам», - сказал эксперт.
По его словам, наиболее разумной сберегательной стратегией выглядит размещение средств в рублевые вклады на максимальный срок, который позволяет высокая ставка.
«Самый консервативный и популярный инструмент на нашем рынке недавно получил еще одно преимущество: в России по предложению правительства отменят налог на процентный доход по вкладам за 2021 и 2022 годы. Поэтому стоит выбирать депозиты, срок которых закончится в 2022 году либо по которым в этом году можно получить процентный доход: к примеру, с выплатой процентов в начале срока вклада, чтобы зафиксировать процентный доход без НДФЛ.
Разумно также разбить вклады на небольшие суммы: если потребуются средства, можно досрочно снять деньги с одного из вкладов, сохранив при этом доходы по другим. Пока сложно сказать, как будет развиваться ситуация дальше. Но даже в нынешних условиях можно защитить свои накопления. Нужно спокойно продолжать работать со сбережениями, используя все возможности, доступные на данный момент», - резюмировал Бородкин.
Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»).