В России действует новая программа льготной ипотеки: кому она подойдет и как оформить?
Правительство РФ утвердило новую программу льготной ипотеки — 6,5% годовых. Правда, есть нюансы — такой кредит можно взять на покупку квартиры в новостройке и он не должен быть больше 3 миллионов рублей (для Москвы и Петербурга — не больше 8 миллионов). Как это будет работать?
На кого рассчитана льготная ипотека?
Новая льготная ипотека будет распространяться только на квартиры в новостройках. Купить квартиру можно только у застройщика: по договорам купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве.
Также стоит отметить, что льготная ипотека выдается гражданам РФ. И только в рублях. Ряд крупных банков уже начал предлагать клиенту эту ипотеку, причем в некоторых случаях там процент ниже заявленного.
На какую сумму?
Для регионов величина ипотека должна составлять не более 3 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга (а также для областей рядом с ними) — 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос на квартиру должен составлять минимум 20%. Таким образом, в регионах можно купить квартиру за 3,75 миллиона рублей, а в Москве и Петербурге — за 10 миллионов.
Когда действует программа?
Заключить кредитный договор на новую льготную ипотеку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Условия ипотеки
Ставка по льготной ипотеке для заемщика будет составлять 6,5% и сохранится на весь срок выдачи кредита. Разницу процентов возмещает государство. Но есть нюансы, когда ставка может быть увеличена:
- Обязательное наличие договора страхования. Если не будет договора личного страхования или квартиры, то ставка вырастает на 1%.
- Квартира в залоге. Пока заемщик не отдаст в залог банку квартиру или права требований по договору участия в долевом строительстве. На это время ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ до 8,5%.
Также отметим, что рефинансировать такую ипотеку будет невозможно — платить надо будет весь срок одинаковыми платежами.
Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса?
Всё зависит от вашей устойчивости и доходов. Если перспектива увольнения вам не грозит и доходы позволяют, то это шанс улучшить жилищные условия. Также стоит оценить уровень кредитной нагрузки — сколько процентов от вашего дохода будет «съедать» минимальный платеж по кредиту. Чтобы чувствовать себя хорошо, нагрузка должна составлять не более 30% от доходов семьи. Также неплохо иметь запасной план — например, варианты поиска другой работы (держите в голове насколько быстро вы сможете найти новое место). Еще один важный момент — подушка безопасности. Желательно, чтобы у вас были деньги на «черный день». Итак, не берите ипотеку, если у вас:
- уже есть кредиты;
- неустойчивое финансовое положение;
- нет подушки безопасности;
- нет дополнительного дохода или возможностей, чтобы его получить;
- нет первоначального взноса в 20% от стоимости нового жилья;
- минимальный платеж по ипотеке будет больше 40% от вашего дохода.
Если же вы снимаете квартиру и тратите на это сумму, сопоставимую с выплатами по ипотеке, то это хороший шанс купить квартиру по низкой ставке. Также вариант подойдет тем, кто выплачивает дорогую ипотеку: вы можете продать ипотечное жилье и купить новое с льготным кредитом. Такое своеобразное «рефинансирование» ипотеки.
По материалам sravni.ru