Как выбрать надежный банк в нестабильных экономических условиях?
Вместе с ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») рассказываем о том, как выбрать банк в условиях экономической турбулентности и на что обратить внимание в первую очередь.
На что смотреть обычным гражданам?
Надежность и рейтинг.
Смотрите на размер собственного капитала и кредитные рейтинги, которые оценивают надежность финансовых учреждений по размеру их прибыли, объему активов, рентабельности и прочим критериям. Самые достоверные рейтинги составляются по рентабельности и объему банковских активов. Рейтинги отечественных банков обычно составляются российскими агентствами, такими как «Эксперт РА»; «НРА»; «Рус-Рейтинг»; «AK&M», их легко можно найти в открытом доступе. Кроме того, обратите внимание на перечень системно-значимых банков РФ, который ежегодно формирует ЦБ России.
Удобство для клиентов.
Банк должен иметь развитую систему филиалов и банкоматов, понятное мобильное приложение, функциональный сайт с личным кабинетом. К примеру, у того же ПСБ во Владивостоке работает два отделения и девять банкоматов, которые расположены в разных частях города. Дополнительно можно воспользоваться банкоматами партнеров — их более 35. Также клиентам доступен функционал мобильного приложения и личного кабинета на сайте.
Страхование вкладов.
Это актуально для клиентов, которые оформляют депозиты. Страхование вкладов защищает деньги клиентов в случае отзыва лицензии или банкротства банка. При наступлении страхового случая вкладчик сможет вернуть свои средства на сумму до 1,4 млн рублей.
Адекватные ставки.
Любой человек хочет получить максимум прибыли от депозитного вклада, но завышенные ставки должны вас насторожить. Например, если ключевая ставка составляет 20%, а банк предлагает вклад под 30% годовых и выше, — это явный повод задуматься. Надежный банк не станет сильно завышать проценты, иначе это приведет к банкротству.
На что обращать внимание бизнесу?
В случае, если речь идет о бизнесе, банк должен быть партнером, который может оперативно предоставлять финансовые услуги. Поэтому важно, чтобы банк был мобильным, удобным и максимально ориентированным на клиента. Например, в ПСБ представители малого бизнеса могут воспользоваться тарифами без абонентской платы, а предприятия любого масштаба — приобрести полный комплекс расчетно-кассового обслуживания по выгодным тарифам.
Еще один важный критерий, на который стоит обратить внимание, — банковские гарантии по 44-ФЗ для оформления государственных и частных контрактов. Это необходимо для участия в тендерах, контракты которых помогают бизнесу развиваться и расти. Например, для своих партнеров ПСБ предоставляет банковские гарантии.
Если бизнес занимается розничной торговлей, качественный эквайринг становится одним из ключевых требований при выборе банка-партнера. Эквайринг — это прием безналичной оплаты товаров и услуг через платежный терминал, который представляется банком. Комиссия за эквайринг обычно составляет 1–2% от суммы чеков за определенный период, чаще всего за месяц. Причем, ставка определяется исходя от размера оборота бизнеса, сферы деятельности и других факторов.
Для бизнеса также важны скорость и удобство проведения расчетов. Платежи должны обрабатываться быстро и поступать без задержек, чтобы не нарушать производственный процесс.