Не трогать — это на светлое будущее. Банки помогают защищать деньги детей от родителей

В моду входят инвестиционные счета. Но не все ещё до конца поняли как это работает, поэтому, создавая накопления для детей, пользуются обычными депозитами, открытыми на своё имя, забывая, что есть специальный банковский продукт — детские вклады.

Как-то на детской площадке стала свидетелем разговора новоиспечённых мамочек, которые, покачивая коляски с младенцами возрастом от месяца до шести, рассуждали так: «Мои родители в силу бедности не смогли меня обеспечить ни жильём, ни начальным капиталом — всего пришлось добиваться самой. Не хочу, чтобы моему ребёнку было также тяжело, поэтому стану ему копить на будущее. Уже вклад открыла». Стремление откладывать ребёнку на свадьбу, квартиру, машину, светлое будущее похвально. Но вопрос — как копить? В моду входят инвестиционные счета. Но не все ещё до конца поняли, как это работает, поэтому пользуются обычными депозитами, открытыми на своё имя, забывая, что есть специальный банковский продукт — детские вклады. Когда-то они были популярны, но со временем забылись. Это не значит, что детские вклады ушли с рынка. Так, Сбербанк анонсировал запуск вклада СберKids. Рассмотрим, насколько такой вид накоплений выгоден и удобен.   

_{Сейчас мы тебе и вклад откроем, и в институт зачислим. Фото: zen. yandex.ru}

Деньги принадлежат ребёнку и только ему

На детском вкладе деньги находятся в большей безопасности, чем на обычном. Средства со счёта никто не сможет списать в счёт погашения родительской задолженности, деньги не будут участвовать в разделе имущества при разводе супругов и не попадут в наследственную массу после смерти родителя, открывшего вклад. 

Ещё раз подчеркнём — владельцем денег является ребёнок. С 14 лет он может снимать проценты, а с 18 — распоряжаться всей суммой. 

Если родители передумают копить и пожелают купить автомобиль, то возникнут сложности. Чтобы снять деньги с детского вклада, надо получить разрешение органов опеки и попечительства. 

Вкладом не владеете, значит, и доходностью не управляете

Всё, что было сказано выше — прекрасно. Система создана, чтобы защитить детские деньги от изменчивого настроения родителей. Но стоит понимать, что это же вас привяжет к одному конкретному банку на много лет. Например, если вы в 2021 открыли обычный вклад в банке № 1 под 8% годовых, а на следующий год нашли более выгодное предложение в банке № 2, то после того, как срок действия договора закончится, можно переложить деньги. С детским вкладом так поступить нельзя — вы им не владеете.

_{Такой маленький, а уже вкладчик. Фото: youtube.com}

У Сбербанка срок действия вклада 1 год. Далее договор автоматически продлевается. Процентная ставка устанавливается такой, какая действует на момент пролонгации. Предугадать, как изменятся проценты по вкладам сложно. Пока наблюдается тенденция к росту. Если наступят изменения в экономике и ключевая ставка вновь начнёт опускаться, то и вклады подешевеют.   

Внимание к деталям

Стоит обратить внимание на максимальную сумму вклада. Например, у Сбербанка это сумма вклада на момент открытия или пролонгации, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма на день открытия или пролонгации меньще 100 000 рублей, максимум — 1 000 000. На всё, что вы положите сверх этой суммы, будет начисляться пониженный процент.    

%ТГБ1%

А сейчас к самому интересному — сколько банк начисляет процентов на детский вклад. Зависит от кредитной организации. 

Среди обычных вкладов или накопительных счетов можно найти и более выгодное предложение. Но у депозита не будет тех преимуществ, что есть у детского вклада. 

Оформлять детский вклад или предпочесть обычный — каждый решает сам. С одной стороны, деньги защищены. С другой стороны, процентная ставка невысока, а снять деньги и вложить их в другой инвестиционный инструмент будет сложно. 

Не забываем о том, что с этого года владельцы вкладов должны платить налог с процентного дохода. Детские вклады не исключение. Если доход превысит необлагаемый минимум (ключевая ставка на начало года, умноженная на 1 000 000), то ФНС начислит налог. Уплачивать его должны законные представители.