«Ниже показателя годом ранее». Что происходит на российском рынке ипотечного кредитования?
В феврале текущего года российские кредитные учреждения выдали ипотеку на 320 млрд руб.. Это практически на четверть ниже аналогичного показателя прошлого года. Такие сведения содержатся в исследовании ЦБ.
«По предварительным данным, в феврале 2024 года было выдано ИЖК (ипотечных жилищных кредитов. — Ред.) на сумму около 320 млрд руб., что практически на четверть ниже показателя годом ранее», — отмечается в отчете.
Выдача ипотеки по льготным программам в феврале замедлилась после «значительного всплеска во втором полугодии прошлого года», уточнил Банк России.
По оперативным данным «Дом.РФ», на которые ссылается ЦБ, в феврале по льготным программам было выдано около 213 млрд руб. (почти 66,6% от общего объема). Это вдвое ниже среднего значения за аналогичный период июля — декабря 2023 года (около 550 млрд руб.).
При этом результат этого февраля оказался немного выше февраля 2023 года — тогда россияне по льготным программам оформили ипотеку на 210 млрд руб.
С 1 марта Центробанк РФ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Данное решение принято из-за существенного ухудшения стандартов ипотечного кредитования на фоне быстрого роста выдач кредитов.
Таким образом, надбавка по кредитам на новостройки с первым взносом до 10% остается прежней для всех категорий заемщиков — коэффициент оставлен на уровне 9 (до октября 2023 года — 1,5). При этом, по словам аналитиков рынка, уровень 9 можно считать запретительным.
Повышаются коэффициенты для кредитов на новостройки с первым взносом (ПВ) от 10% до 15%. Теперь при выдаче ипотеки заемщикам, не обремененным другими кредитами, коэффициент составит 3; сейчас по таким жилищным займам надбавка не применяется.
Для кредитов с первым взносом 10–15% и долговой нагрузкой до 50% коэффициент сохраняется на уровне 2,5, с ПДН в 50–60% — на уровне 3. В тех случаях, когда ПДН выше 80%, коэффициент составит 9 (сейчас — 6). По остальным типам кредитов с таким ПВ изменений нет.
Для кредитов на новостройки заемщикам с первым взносом в 15–20% также вводится ряд дополнительных ограничений. При отсутствии других займов коэффициент для них составит 1,5 (сейчас не применяется). При ПДН выше 80% показатель повышается с 4 до 8, для остальных заемщиков ничего не меняется.
Для кредитов с первым взносом в 20–30% изменения также коснутся только заемщиков, у которых нет других кредитов (коэффициент составит 1, сейчас не применяется) и лиц с ПДН более 80% (повышается с 3 до 7).
Повышение также затронет кредиты на новостройки с первым взносом в 30–50% для заемщиков с ПДН выше 80%: коэффициент повышается с 2 до 6. Для кредитов с первым взносом более 50% и ПДН более 80% коэффициент теперь будет составлять не 1, а 5.
Изменения коснутся и кредитов на рынке вторичное жилье. В этом случае Центробанк РФ ориентируется не на размер первоначального взноса, а на соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога (LTV), но этот показатель примерно отражает размер ПВ.
При LTV от 0 до 50 (взнос от 50%) повышается только коэффициент по кредитам заемщикам с ПДН выше 80% — с 1 марта он составит 2 (сейчас — 0,5). По кредитам с LTV от 50 до 70 (взнос от 30% до 50%) изменения также коснутся только заемщиков с ПДН выше 80%. Для них с 1 марта коэффициент составит 3 (сейчас — 1).
В сегменте кредитов с LTV в 70–80 (взнос 20–30%) изменений больше. По кредитам заемщикам без кредитной нагрузки вводится коэффициент 0,25 (сейчас не применяется), с ПДН от 80% и выше коэффициент повысится до 3,5 (сейчас — 1,5). Для остальных групп заемщиков ничего не изменится.
Для жилищных займов с LTV в 80–85 (взнос от 15% до 20%) изменения также коснутся кредитов лицам без долговой нагрузки и с ПДН выше 80%. В первом случае коэффициент с 1 марта составит 0,75 (сейчас не применяется), в последнем — 4 (сейчас — 2). По остальным категориям займов коэффициенты прежние.
В тех же категориях нововведения затронут и кредиты с LTV в 85–90 (первый взнос — 10–15%). По займам лицам без ПДН вводится коэффициент 1,5 (сейчас не применяется), с ПДН более 80% — 5 (сейчас — 3).
Что касается займов с LTV более 90 (взнос до 10%), единственное изменение касается кредитов лицам с долговой нагрузкой выше 80%. Для таких кредитов вводится коэффициент 7 (сейчас — 4). По остальным уровням ПДН коэффициент оставлен на уровне 4.
Как отмечают эксперты, в результате принятых мер, число сделок с ипотекой будет сокращаться и может упасть на 30–40%. А в общем объёме покупок доля жилищных кредитов уменьшится до 50% (против 80% в прошлом году).
При этом, по словам экспертов, с 1 марта труднее будет получить кредит и приобрести квартиру в городах с высоким спросом и высокими ценами на жилье, в первую очередь в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.
Фото: архив «ИНФОРМЕРа»