Налоговый вычет при покупке в ипотеку: что это такое и как его получить

Руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Антон Красильников рассказал, как восполнить пострадавший от ипотеки бюджет.

Покупка жилья — шаг довольно серьезный и затратный. Поэтому не каждый может выложить из кармана пару пачек денег, чтобы приобрести квартиру. Однако не стоит отчаиваться, для таких случаев существует ипотека. Мы узнали, что россияне, взявшие ипотеку, могут вернуть часть выплаченных денег. Так что если вы никогда об этом не слышали, то рассказываем, что же такое налоговый вычет при покупке в ипотеку, как его получить и какие документы вам понадобятся. А помогал нам в этом непростом вопросе руководитель направления по развитию ипотечного кредитования «Райффайзенбанка» Антон Красильников.

Что это такое

С самого начала эксперт предложил нам рассказать, что такое налоговый вычет. По его словам, это очень удобная функция для тех, кто взял ипотеку, ведь она позволяет людям возвратить себе часть уже выплаченного подоходного налога. Причем если говорить об ипотеке, то тут россиянам полагается целых два вычета.

Первый — 13% от стоимости покупки жилья. Тут есть один нюанс — общая сумма не должна превышать двух миллионов рублей, то есть максимально можно в этом случае получить 260 тысяч рублей. Второй вычет — тоже 13%, но только они уже рассчитываются от ипотечной ставки, которая была выплачена банку. Особые условия есть и здесь: общая сумма не должна превышать трех миллионов, поэтому вернуть удастся порядка 390 тысяч рублей.

Специалист обратил внимание, что выплаты производятся только в тех случаях, если у людей есть на руках акт приема-передачи квартиры, а также они владеют правом собственности.

Инструкция по получению налогового вычета в 2020 году

Если вы взяли ипотеку и оформили необходимые на квартиру документы, то можете смело собирать бумаги для получения налогового вычета. Мы заранее позаботились об этом и попросили нашего эксперта помочь в составлении списка документов:

• копия паспорта (в случае его отсутствия требуется другое удостоверение личности);
• справка 2-НДФЛ (ее можно получить по постоянному месту работы);
• декларация 3-НДФЛ (нужна только в том случае, если вы планируете получить вычет через налоговую службу);
• копии документов, подтверждающих ваше право на собственность;
• нотариально заверенная копия ипотечного договора с банком;
• документ из банка, который подтверждает уплату процентов, а также его копия.

Стоит отметить, что некоторые банки дают возможность получить подобные справки онлайн в личном кабинете или мобильном приложении в разделе «Справки».

Если жилье в потеку приобреталось супругами в общую собственность, к пакету документов нужно приложить:

• копию свидетельства о браке;
• соглашение сторон (оно должно быть письменным; в документе отражается то, что партнеры не имеют взаимных претензий и готовы к свершению сделки).

Также не забудьте сделать копию документов, которые:

• служат подтверждением ваших расходов на жилье (товарные чеки или денежные переводы на карту продавцов за покупку стройматериалов и подтверждение оплаты ремонтных работ);
• подтверждают, что вы выплатили проценты по кредитному договору, заключенному с банком.

С собранными бумагами отправляйтесь в налоговую. Там специалисты службы предложат вам заполнить ряд документов и примут ваш запрос в обработку.

Получаем налоговый вычет через работодателя

Получение выплат через налоговую службу — не единственный доступный способ вернуть свои кровные. Как оказалось, в этом вопросе вам может помочь работодатель.

Мы выяснили, что не стоит дожидаться конца года, лучше документы подавать как можно скорее. Как мы говорили ранее, декларация по форме 3-НДФЛ нужна только в налоговой, так что в этом случае она вам не пригодится.

В чем же суть? Все просто и довольно удобно. Налоговая служба выдает работодателю определенный документ, после получения которого у сотрудника не удерживается НДФЛ с зарплаты. Происходит этой до той поры, пока вся компенсация не будет выплачена. Еще один приятный момент — платеж легко можно направить на ежемесячное погашение по ипотечному долгу.

Для простоты пользования, мы все разузнали и составили простую инструкцию, как же получить налоговый вычет через работодателя:

• для начала вам надо написать заявление на получение платежа; документ составляется в свободной и удобной для вас форме;
• сделайте копии документов, которые доказывают, что вы обладаете возможностью на получение выплат;
• отнесите в налоговую по месту прописки все необходимые бумаги и ожидайте результата около месяца;
• далее остается только забрать из налоговой уведомление и предоставить его в бухгалтерию по месту работы; с вашей зарплаты перестанут вычитывать налоги, пока вся сумма вычета не будет выплачена вместе с ежемесячной оплатой труда.

Когда обращаться за выплатами

То, когда вы сможете обращаться за получением вычета, зависит от вида приобретенного в ипотеку жилья. Если это вторичка, то оформлением документов на выплаты можно заняться сразу после того, как сделка будет совершена и зарегистрирована. В случае с новостройками все немного иначе — здесь нужно дождаться строительства дома и его полной сдачи, а также подписания акта приема-передачи жилья. Не стоит забывать, что сумма налогового вычета формируется из налогов, которые вы выплатили за год. Помочь в подсчетах вам помогут в налоговой службе, так вы сразу сможете сориентироваться по деньгам и спланировать свои траты.

Кстати, потратить налоговый вычет вы сможете уже по своему усмотрению. Так что ограничений в этом плане не существует. Также нет ограничений и по срокам получения выплат — без разницы, сколько лет назад вы приобрели жилплощадь. Это может быть период в три года, пять или даже десять лет. Если вы всерьез займетесь этим вопросом, то всегда сможете вернуть свои деньги.

Но не стоит забывать, что возвратить налог возможно только за тот год (и другие годы), когда у вас на него появилось право. Допустим, вы в 2017 году приобрели квартиру в доме, который находился еще на стадии котлована, однако дом сдали только спустя три года — в 2020 году. А это значит, что право на получение налогового вычета появилось у вас только с этого года, поскольку до этого между вами и застройщиком не был заключен акт приема-передачи жилья.

В каких случаях налоговый вычет недоступен

К сожалению, на практике существует немало случаев, когда налоговая служба отказывала россиянам в получении выплат. Порой кажется, что это необоснованно, но если подробно изучить эту тему, то в законе обнаруживается четкий список тех категорий людей, кому выплаты действительно не полагаются. Поэтому выплату не получить, если:

• недвижимость была приобретена за счет материнского капитала;
• оформлена военная ипотека (в этом случае государство дает большую часть денег на покупку жилья);
• в случае дарения недвижимости или передачи ее по наследству;
• жилплощадь была приобретена вашим работодателем;
• квартира была куплена у близких родственников (родители, дети, братья, сестры или опекуны).

Так что если вы решаетесь на оформление документов, то тщательно изучайте каждый нюанс. Это позволит оформить налоговый вычет быстро и без лишних нервов.