Из первых рук: итоги 21 июня 2021 года

Если весь день «как на иголках», то пора на йогу. И начать как раз сегодня в понедельник в Международный день йоги. Эксперты уверяют, это снижает «стресс». Редакция «Выберу.ру», согласилась, что гипотезу стоит проверить, и продолжила работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк Уралсиб и уфимский хоккейный клуб «Салават Юлаев» продлили на 2 года соглашение о партнерстве. Банк Уралсиб является многолетним партнером ХК «Салават Юлаев». Банк взаимодействует с клубом в рамках собственного проекта «Побеждаем вместе», который Уралсиб реализует для профессиональных спортсменов. «Побеждаем вместе» — комплексный проект Уралсиба, он включает в себя широкую линейку специализированных продуктов, сервисов и финансовых решений, а также обучающих мероприятий, разработанных с учетом особенностей и потребностей клиентов – профессиональных спортсменов.

Абсолют Банк повысит ставку по вкладу «Абсолютный максимум+» до 5.7%. Банк повышает ставки по вкладу «Абсолютный максимум+» без опции пополнения для разных сроков размещения на 0.15-0.4% годовых с 22 июня 2021 года. Ранее максимальная ставка по продукту составляла 5.3% годовых.
Например, рублевый депозит «Абсолютный максимум+» на сумму от 3 миллионов рублей сроком от двух лет клиенты Абсолют Банка смогут открыть со ставкой 5.55% в отделениях банка, и со ставкой 5.7%, если воспользуются интернет-банком «Абсолют Online» или мобильным приложением «Абсолют Mobile». Надбавка за дистанционное открытие вклада составляет 0.15% годовых независимо от срока депозита. Подробности на сайте Банка.

Микрокредитная организация Creditter изучила, как изменилась доля заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) в наступившем 2021 году по сравнению с 2020 годом, на который пришелся пик пандемии. Данные компании показали, что ситуация ухудшилась: в некоторых регионах доля таких клиентов за период январь—июнь выросла до 58% (при том, что по итогам 2020 года максимально данный показатель достигал 47%).

Держатели карты «Мир» от Банка ЗЕНИТ могут получить кешбэк в размере 20% за туристические поездки по всей России. Максимальная сумма за одно путешествие — 20 тыс. рублей от стоимости тура или круиза, а также за проживание в отеле или санатории. Количество путешествий неограниченно. Также держатели «Карты привилегий МИР» от Банка ЗЕНИТ получат до 2% бонусами за любую покупку. При этом 1 бонус равняется 1 рублю. Клиенты могут сами решать, копить или сразу их тратить. Кроме того, на остаток по счету накапливаются проценты до 4,5% годовых. Обслуживание по картам бесплатное при условии ежемесячных трат в размере до 10 тыс. рублей.

Газпромбанк запустил в мобильном банке «Телекард 2.0» динамические курсы обмена валют, которые приближены к биржевым значениям и меняются в режиме реального времени. По основным торгуемым парам, таким как USD/RUB1 и EUR/RUB2, отличия от рыночного курса составят не более 25 копеек. Конвертировать валюту по динамическим курсам, приближенным к биржевым значениям, можно уже при обмене от 200 рублей. В мобильном приложении также предоставляются скидки в зависимости от объема совершаемой клиентом операции. Данный механизм по предоставлению гибких курсов обмена валют близок к системам, обычно предлагаемым брокерскими домами и инвестплощадками. При этом у Газпромбанка отсутствует комиссия за проведение операции и обеспечена высокая скорость ее проведения — клиент может воспользоваться деньгами уже через несколько секунд. Как комментируют в банке, с внедрением сервиса мы значительно уменьшили спреды — теперь они одни из самых привлекательных на рынке. Обмен валюты в Газпромбанке стал значительно выгоднее. Мы рассчитываем, что новый сервис будет востребован текущими и новыми клиентами, и продолжим его развивать. Воспользоваться динамическими курсами валют клиенты Газпромбанка могут через мобильное приложение «Телекард 2.0» с 08:00 до 19:00 по московскому времени в будние Для того чтобы стать клиентом Газпромбанка и обменивать валюту по динамическим курсам, достаточно оформить дебетовую «Умную карту» в отделениях или дистанционно, подав заявку на сайте. В удобное для клиента время представитель Банка бесплатно доставит банковскую карту, с помощью которой можно подключить мобильное приложение «Телекард 2.0».

Банк Русский Стандарт: средний чек россиян в аптеках вырос на 6%. Банк изучил особенности трат россиян на свое здоровье за 5 месяцев 2021 года. На фоне пандемии на покупку лекарств и витаминов в среднем стали тратить заметно больше, чем годом ранее. В условиях мировой борьбы с коронавирусом, россияне стали больше тратить на заботу о здоровье и укрепление собственного иммунитета. Так, согласно статистике Банка Русский Стандарт, общий средний чек покупок по картам в категории «здоровье» за 5 месяцев 2021 года вырос на 24% относительно аналогичного периода прошлого года и составил 1 441 руб. Средний чек на услуги больниц снизился. Топ-5 самых популярных категорий трат в зависимости от количества операций по картам банка с января по май 2021 года выглядят следующим образом: аптеки, где средний чек одной покупки составил 742 руб.; услуги больниц – средний чек 3 701 руб., соответственно; услуги практикующих врачей – 4 081 руб.; услуги дантистов – 7 187 руб.; оптика – 4 379 руб.

Чаще всего бизнес страхуют предприятия оптовой и розничной торговли. Почти 100 тыс. предприятий малого и микробизнеса застраховали своё дело с мая 2019 года, когда была запущена программа «Сбереги бизнес» СК «Сбербанк страхование». Лидерами по количеству заключённых договоров стали предприятия оптовой и розничной торговли. На них приходится примерно треть всех оформленных договоров, ведь именно в этой сфере зарегистрировано больше всего юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Порядка 6% занимает сфера растениеводства, по 4% — транспортная инфраструктура и автомобильный транспорт, 3% — общественное питание. 24% договоров страхования оформили предприниматели Москвы и Московской области. По 7% полисов приходится на Санкт-Петербург, Нижегородскую и Ленинградскую области. По 3% — на Ростовскую, Свердловскую и Воронежскую области, Алтайский край и Татарстан. По 2% — на Новосибирскую, Омскую, Пермскую, Волгоградскую, Саратовскую, Иркутскую области и Ставропольский край. Минимальная стоимость полиса — 3 тыс. рублей. Конечная цена зависит от количества выбранных объектов страхования и лимитов покрытия. Так, гражданскую ответственность можно защитить на сумму до 10 млн рублей, конструктивные элементы — 6 млн рублей, товарно-материальные ценности — 3,5 млн рублей, инженерное оборудование, внутреннюю отделку и движимое имущество — 3 млн рублей. Максимальная страховая сумма составляет 50 млн рублей.

ВТБ застрахует карты и счета клиентов от мошенничества. ВТБ запускает страхование карт и счетов клиентов от мошеннических списаний. Новая услуга распространяется на все клиентские счета и карты, в том числе в других банках России. В результате ВТБ значительно увеличил безопасность и защищенность клиентов. Большинство тарифов программы включает в страховое покрытие хищение денег с помощью методов социальной инженерии — если мошенники обманом выманили у клиента данные карты или логин/пароль от личного кабинета по телефону, в SMS, мессенджерах или чатах. Покрывает страховка и утрату ПИН-кода, копирование данных карты и кражу полученных в банкомате наличных. Программа компенсирует похищенные деньги, если застрахованный перевел их злоумышленникам через поддельный сайт, или если мошенники получили доступ к его интернет-банку, в том числе с помощью вредоносного ПО. Также страховка защищает средства клиента в случаях, когда мошенники сняли наличные с его счета в POS-терминале или в офисе банка, предъявив поддельные документы.

Клиенты ВТБ смогут оформить получение пенсии на карту банка онлайн. ВТБ упростил перевод зачисления пенсии своим клиентам на карту МИР. Теперь услуга доступна им в ВТБ Онлайн, совершить необходимую операцию можно, не выходя из дома. Новый сервис позволит клиентам банка перевести пенсию на карту ВТБ буквально в несколько кликов. Чтобы воспользоваться им, необходимо зайти в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение ВТБ Онлайн, выбрать раздел «Продукты и услуги» и подраздел «Госуслуги», далее — «Получение пенсии» и оформить заявление «Получение пенсии на карту ВТБ». В случае, если у клиента нет подтвержденной учетной на портале «Госуслуги», он может зарегистрироваться или подтвердить свою учетную запись также с помощью ВТБ Онлайн.
ВТБ готов обеспечить онлайн-начисление алиментов. Банк планирует одним из первых обеспечить перевод процедуры взыскания алиментов в России в электронный формат, как только появится законодательная и техническая база. В рамках стратегии по переводу 100% сервисов банка в онлайн-формат банк активно взаимодействует с Минцифрой и уже реализует наиболее востребованные гражданами сервисы в части предоставления государственных услуг в ВТБ Онлайн. Сегодня клиенты банка могут оформить в онлайн-банке перевод пенсии на карту ВТБ. Кроме того, благодаря налаженной системе межведомственного электронного взаимодействия, которая является базой для перевода основных государственных услуг в онлайн-режим, мы в апреле вдвое ускорили процедуру распоряжения материнским капиталом – этой возможностью уже воспользовалось более 4 тыс. семей. Помимо этого, осенью ипотечные клиенты ВТБ смогут в несколько кликов оформить в ВТБ Онлайн налоговый вычет за приобретение имущества, не потребуется собирать документы от застройщика и банка и идти с ними в офис ФНС. Также уже доступно оформление в онлайн-формате налогового вычета по ИИС. Вопрос с уплатой алиментов является системно значимым, и ВТБ как социально ответственный банк готов одним из первых реализовать его в своих каналах, как только сервис будет доступен для банков. Это потребует активного взаимодействия банков, судебных органов и службы судебных приставов и позволит значительно упростить и кратно ускорить процедуру оформления и получения алиментов на детей.

Банковские компетенции уже сейчас решают далеко не все на финансовом рынке. Все большее значение приобретают технологии и удаленные сервисы. А со временем банки и вовсе «уйдут в диджитал». Такое мнение высказал член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка, выступая на конференции X5Tech Future Night, организованной X5 Retail Group. Мероприятие собрало представителей как крупных ритейлеров, так и стартапов. Эксперты обсудили, как развивать бизнес и оставаться эффективным и успешным в нашу непредсказуемую эпоху, как превращать накопленные данные в новые продукты. Одной из ключевых тем для обсуждения стал вопрос, насколько крупные компании заинтересованы в инновациях и можно ли без них обойтись, есть ли в России кризис идей и что выгоднее – привлечь стартап со стороны или вырастить у себя. Как считает эксперт, все больше будет запрос на инновации, помогающие продажам финансовых услуг на расстоянии. И в этом отношении сильную конкуренцию традиционным финансовым институтам составят технологические гиганты вроде Mail.ru и Яндекса. Последний год из-за карантинных ограничений был дан толчок активному развитию технологий. Количество пользователей всех дистанционных каналов Почта Банка выросло на 45%. Доля онлайн-продаж по депозитам только с начала этого года увеличилась в два раза и достигла 35%, по кредитным картам – в полтора раза. На сегодняшний день удаленно общаются с банком больше половины из 16 миллионов клиентов по всей стране. Эксперты сошлись во мнении, что главной задачей сегодняшнего дня становится довести хорошую идею до работающего бизнеса. Для этого часто не хватает профессиональных компетенций, поэтому профессией будущего участники назвали инноватора.

«АльфаСтрахование» вдвое снизила тарифы на полисы от несчастных случаев. Программы «АльфаСтрахование» от несчастных случаев для детей и взрослых «Дети и спорт» и «АльфаЗащита от НС» с защитой на случай травм во время занятий спортом стали еще доступнее – цены на полисы снижены вдвое. По программе «Дети и спорт» тарифы на оформление защиты стали ниже более, чем на 50% в зависимости от вида спорта. Например, полис для ребенка, который занимается волейболом, на три недели с покрытием 100 тыс. руб. стоит 206 руб., ранее он стоил бы 380 руб. По программе «АльфаЗащита от НС» вдвое снизился тариф, включающий защиту при занятиях видами спорта первой категории (бег, боулинг, йога, гребля и другие виды спорта), тарифы по остальным категориям спорта также пересмотрены. Так, полис для соревнований по спортивной гимнастике на три месяца с покрытием 100 тыс. руб. стоит 275 руб., ранее он обошелся бы в 588 руб.

Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. В минувшую пятницу фиксация прибыли на рынках продолжилась, так как инвесторы оценивали изменение риторики ФРС. Мировые рынки акций оставались под давлением, так как инвесторы оценивали последствия смены риторики ФРС, что с прошлой среды нашло отражение в динамике акций циклических компаний, сырьевых рынков и валют EM. Снижение российского рынка акций продолжилось – на каждые две истории снижения приходилась всего одна история роста – индекс РТС по итогам дня опустился на 1,1% до 1 646 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,4% до 3 802 пунктов. Распродажи акций горнометаллургического, нефтегазового и банковского секторов продолжились. Исключением стали бумаги TCS (+5,8%). Акции технологического сектора, напротив, шли вверх – OZON (+1,8%) и HHR (+1,8%). Курс рубля ослаб на 0,2% до 73,00 руб./долл. на фоне сильного доллара. Цены на нефть (Brent +0,6% до 73,51 долл./барр.) закрыли день в плюсе. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций будет весьма сдержанной, так как reflation trade завершились. Снижение российского рынка акций продолжится, так как ужесточение риторики ФРС спровоцировало уход инвесторов в защитные активы. Укрепление курса доллара оказывает давление на сырьевые рынки, и мы отмечаем уход инвесторов из циклических историй на фоне завершения reflation trade.