Адыгейский банк не пережил «набег» вкладчиков

Жертва информационной атакиПо меркам Адыгеи «Новация» была довольно заметным банком. Согласно данным портала «Банки.ру», в конце прошлого года его активы составляли 2,789 млрд рублей – это второе место в республике и 392-е в России.Основными клиентами банка были средние и малые предприятия Адыгеи, а также «Новация» вела деятельность на территории соседнего Краснодарского края и имела представительство в Москве. твитнуть цитату отправить в vkontakte Паники вкладчиков и роста просрочки по кредитам оказалось достаточно для того, чтобы у «Новации» возникли системные проблемы $('.twit-quote.5885ec9f0c7e6').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('https://twitter.com/intent/tweet?url=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname + '&text=Паники вкладчиков и роста просрочки по кредитам оказалось достаточно для того, чтобы у «Новации» возникли системные проблемы', "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); $('.fb-quote.5885ec9f0c7e6').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('http://www.facebook.com/sharer.php?s=100&p[url]=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname, "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); $('.vk-quote.5885ec9f0c7e6').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('http://vk.com/share.php?description=Паники вкладчиков и роста просрочки по кредитам оказалось достаточно для того, чтобы у «Новации» возникли системные проблемы&url=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname, "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); По информации ЦБ РФ, основными владельцами «Новации» была семья председателя совета директоров банка Мурадина Бибова. Ему самому, его супруге и двум дочерям принадлежало порядка 39% акций банка. Кроме того, по информации «СПАРК-Интерфакс», Мурадин Бибов является генеральным директором туристической компании «Руфа-Тур» и сельхозпредприятия «Санэ», а также руководителем общественного интернет-проекта «30 адыгов».​Мурадин Бибов. Фото: asprus.ruВ сообщении ЦБ об отзыве лицензии у «Новации» говорится, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с потерей ликвидности банк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами. Исходя из реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, ЦБ принял решение применить к майкопскому банку крайнюю меру воздействия.С 23.01.17 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «Новация». https://t.co/joqvDGLHs8— Банк России (@bank_of_russia) 23 января 2017 г. Еще в конце прошлого года по Майкопу стали ходить слухи о том, что «Новация» может лишиться лицензии. Это спровоцировало «набег» вкладчиков, которых у банка было немало – более 30 тысяч человек.Банк Новация по слухам задерживает платежи https://t.co/DeJqgcqNcp— Max Polonski (@maxpolonski) 11 января 2017 г. Вскоре после завершения новогодних каникул руководство «Новации» распространило сообщение о финансовых проблемах из-за информационной атаки. По информации банка, «финансовые проблемы возникли в результате несбалансированности сроков востребования кредитов, предоставленных клиентам, и обязательств банка по расчетным и вкладным счетам из-за несвоевременного погашения кредитов крупными заемщиками».Банк «Новация» заявил о финансовых проблемах, вызванных информационной атакой https://t.co/uLKweeBYB2— viberu (@ViberuNews) 12 января 2017 г. Во избежание дальнейшей паники «Новация» сообщила о принимаемых мерах по восстановлению платежеспособности и привлечению межбанковских кредитов. Однако эти «словесные интервенции» банк не спасли.Вкладов не хватило на всехПоследний год существования «Новации» был отмечен заметным увеличением кредитного портфеля – с 1,733 до 2,13 млрд рублей, причем объем кредитов предприятиям и организациям вырос сразу на 60%, с 1,065 до 1,7 млрд рублей.Банк «Новация» снизил ставку по кредиту на покупку нового автомобиля https://t.co/EkHz5dajfV #banki— КапиталистЪ (@capitalistream) 9 августа 2016 г. Похоже, что значительная часть этих кредитов не имела шансов на возвращение. Об этом свидетельствуют постоянное увеличение размера просроченной задолженности (к декабрю ее размер достиг 80,3 млн рублей) и отрицательный финансовый результат – к концу 2016 года чистый убыток «Новации» превысил 72 млн рублей.При этом майкопский банк оказался не в состоянии компенсировать ухудшение кредитного портфеля привлечением новых вкладов населения. За прошлый год их объем в банке почти не изменился, колеблясь в диапазоне 1,5-1,6 млрд рублей. К тому же на протяжении нескольких последних месяцев ставки по депозитам снижались, что сокращало конкурентоспособность банка в борьбе за вкладчиков.Банк «Новация» снизил депозитные ставки, предложил вклад в валюте: Майкопский банк «Новация» предлагает открыть вклад в иностранной валюте…— Строительный Кран (@StroitelniyKran) 10 ноября 2016 г. О том, что эта борьба в маленькой Адыгее была очень острой, свидетельствуют показатели самого крупного в республике Газтрансбанка, основными собственниками которого являются сын и супруга дагестанского бизнесмена Ризвангаджи Исаева, владельца краснодарского строительного холдинга «Европа-Инвест».​Ризвангаджи Исаев. Фото: «КоммерсантЪ»За последние два года Газтрансбанк увеличил свой портфель вкладов почти в 2,5 раза – с 1,6 до 4 млрд рублей, заняв по этому параметру 201 место в России. «Новация» тоже пыталась участвовать в этой гонке, но ее хватило лишь на 2015 год, когда банк смог привлечь вкладов на 428 млн рублей, после чего их рост фактически прекратился.Уже в начале прошлого года аналитики «Банки.ру» отмечали, что доля вкладов физических лиц в структуре пассивов «Новации» выросла с 55,6 до 67,7%, оценив зависимость банка от средств населения как высокую. Вкупе с небольшой клиентской базой малых и средних предприятий, которые кредитовались в банке, это создавало для него серьезные угрозы. твитнуть цитату отправить в vkontakte За несколько месяцев 2016 года собственный капитал «Новации» сократился с 517,8 млн рублей до 302 млн рублей $('.twit-quote.5885ec9f0de6a').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('https://twitter.com/intent/tweet?url=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname + '&text=За несколько месяцев 2016 года собственный капитал «Новации» сократился с 517,8 млн рублей до 302 млн рублей', "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); $('.fb-quote.5885ec9f0de6a').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('http://www.facebook.com/sharer.php?s=100&p[url]=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname, "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); $('.vk-quote.5885ec9f0de6a').click(function (e) { var width = 575, height = 400, left = ($(window).width() - width) / 2, top = ($(window).height() - height) / 2, url = this.href, opts = 'status=1' + ',width=' + width + ',height=' + height + ',top=' + top + ',left=' + left; window.open('http://vk.com/share.php?description=За несколько месяцев 2016 года собственный капитал «Новации» сократился с 517,8 млн рублей до 302 млн рублей&url=' + location.protocol+'//'+location.host+location.pathname, "Поделиться", opts); e && e.preventDefault(); return false; }); Паники вкладчиков и роста просрочки по кредитам оказалось достаточно для того, чтобы у банка возникли системные проблемы. Достаточных источников для ликвидации «брешей» у «Новации» явно не было.По данным Национального рейтингового агентства, за несколько месяцев прошлого года собственный капитал банка сократился с 517,8 млн рублей до 302 млн рублей, оказавшись почти на минимально допустимом уровне.Страховые выплаты по вкладам клиентов банка «Новация» должны начаться не позднее 6 февраля. Выплаты вкладчикам банка "Новация" и Тальменка-банка начнутся до 6 февраля https://t.co/m7tm1nppgX— Интерфакс (@interfax_news) 23 января 2017 г.