Льготная ипотека, кредиты для семьи и другие меры поддержки

Сегодня в России кредиты очень дорогие, однако для ипотечных заемщиков действует несколько программ с государственной поддержкой, где ставки в два-три-четыре раза ниже рыночных.

Сегодня в России кредиты очень дорогие - с высоченными процентами. Напомним, что определяет эти проценты ключевая ставка ЦБ РФ, именно от этого параметра отталкиваются банки, которые занимаются кредитованием. На данный момент ключевая ставка установлена Центробанком РФ на уровне 14% годовых. Соответственно, кредит вам дадут под ещё более высокий процент. Но никто в здравом уме не будет обременять себя ипотекой под 16-17%. Однако для ипотечных заемщиков действует несколько программ с государственной поддержкой, где ставки в два-три-четыре раза ниже рыночных.

Примечание: Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Под льготный процент можно одолжить деньги у банков для покупки квартир в новостройках. Скажем, - по очень популярной программе от государства – «семейной ипотеке» со ставкой 6%, первоначальным взносом не менее 15% от стоимости квартиры и сроком кредита до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. в проектах Москвы и Подмосковья. Предназначена такая замечательная ипотека для семей, где в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок. Покупать жилье у застройщиков по этой схеме можно до 31 декабря 2023 года.

Другая программа с господдержкой - льготная ипотека со ставкой 9% годовых. Необходимый первоначальный взнос – 15%, срок – до 30 лет. В кредит можно взять до 12 млн. рублей (для Москвы и Подмосковья). Воспользоваться данной программой может любой гражданин России, никаких особых требований ни по семейному положению, ни по возрасту к потенциальному заемщику не предъявляется. Оценивать его будет конкретный банк, в который обратится «кандидат». Программа с господдержкой действует до конца 2022-го года.

Суммы в 12 млн рублей достаточно, чтобы купить квартиру в проекте комфорт-класса. В Москве это будет однокомнатная или небольшая двухкомнатная, в Новой Москве и Подмосковье квартиру можно выбирать почти без ограничений. Но скоро запустится новый государственный проект «смешанной» ипотеки, то есть, можно будет сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с другой программой субсидированной или рыночной ставки. Благодаря этому удастся увеличить максимальную сумму кредита до 15-30 млн руб. в зависимости от региона. И тогда покупателям станут доступны и трехкомнатные квартиры в Москве, и лоты в проектах бизнес-класса. Банки уже принимают заявки от заемщиков.

И, наконец, буквально на днях стартовала ипотека для специалистов IT-отрасли. Сумма кредита составляет до 18 млн. рублей для городов-миллионников и 9 млн. рублей для остальных регионов. Ставка - до 5%, предварительный взнос - от 15%. И, как сообщили нашей редакции в компании «Мангазея Девелопмент», уже проводится такая сделка с банком-партнером «Открытие». Компания строит ЖК «Интонация» (МЦК Стрешнево). Выгодные условия также будут также доступны будущим жителям дома «Достижение» (м. Бутырская) от Sminex. Работает «айтишный» ипотечный проект до 31 декабря 2024 года.

Кроме того, застройщики еще и дополнительно снижают ставки за свой счет, предоставляют рассрочки и скидки. А кроме того, не стоит забывать и о материнском капитале, это, между прочим, немалая сумма - до 693 тысяч рублей. И её можно тоже использовать для покупки жилья, например, для оплаты первоначального ипотечного взноса.

Все эти меры, безусловно, в нынешних условиях облегчают жизнь покупателям жилья. О том, как они применяются на практике, редакция «Портала по недвижимости MetrInfo.Ru» поговорила с девелоперами.

Как банки и застройщики снижают проценты по льготной ипотеке?

Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development:

Застройщики предлагают покупателям воспользоваться госпрограммой и субсидированием ставки от застройщиков. В итоге ставка становится привлекательной при нынешних условиях. Например, наша компания предлагает покупателям квартир в жилом комплексе бизнес-класса «Румянцево-Парк» в Новой Москве (м. Саларьево) воспользоваться льготной ипотечной программой с господдержкой для всех покупателей. Минимальная ипотечная ставка составит 0,1% на срок кредита до 5 лет. Первоначальный взнос – 50% от стоимости квартиры, банк – Россельхозбанк. ЖК состоит из трех домов от 13 до 22 этажей. Дома № 1 № 2 введены в эксплуатацию. Дом № 3 вводится в IV квартале 2022 г. Стоимость квартир – от 9,2 млн руб.

Ольга Тумайкина, коммерческий директор ГК ФСК:

ГК ФСК постоянно разрабатывает совместно с банками-партнерами субсидированные программы, которые позволяют покупать недвижимость под сниженные процентные ставки. Например, сейчас пользуется спросом ставка 4,44% от Московского кредитного банка на весь срок при сумме кредита до 12 млн руб. Если рассматривать однокомнатную квартиру в ЖК «Датский квартал» по цене 7,2 млн рублей по программе 4,4% от МКБ и оплате половины ее стоимости, ежемесячный платеж составит всего 17,7 тыс. руб. ЖК «Датский квартал» - проект комфорт-класса в Мытищах, он имеет хорошую транспортную доступность. Рядом с ЖК находится лесной массив. На территории появятся муниципальные детские сады и школы. Проект предлагает более 90 видов уникальных планировок, площадь квартир составляет от 25 до 125 кв. м.

Пресс-служба компании «Мангазея Девелопмент»:

Банки, к сожалению, ничего не снижают, вся эта нагрузка возложена на застройщика. Все субсидированные ставки, которые вы видите – это участие девелопера и скрытый дисконт. У каждого из нас сейчас одновременно работают множество программ, рассрочек, специальных цен при стопроцентной оплате и т.д. Мы назвали это PAY[M]ENT – программа подбора удобных платежей и взносов, исходя из индивидуальной истории клиента. Это и ставки по ипотеке от субсидированных 3,3% на весь срок, и дисконт при стопроцентной оплате и рассрочка до ввода дома, и ипотека траншами. На данный момент у нас в реализации только один ЖК «Интонация» - это камерный проект бизнес-класса в СЗАО, в тихом зеленом оазисе столицы и с просторными квартирами от 48 кв. м. и стоимостью от 19, 8 млн. руб.

Какими программами могут воспользоваться семьи? Субсидируете ли вы ставки по семейной ипотеке?

Ольга Тумайкина, коммерческий директор ГК ФСК:

У нас несколько вариантов в рамках программы «Семейной ипотеки». Например, Сбербанк предлагает ставку от 1,94% годовых на весь срок – от 12 до 20 лет. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. руб. до 12 млн руб. Минимальный первоначальный взнос от 15%. Или - ставка от 0,01% от МКБ, которая фиксируется на весь срок кредитования – до 30 лет. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. руб. до 12 млн руб. Чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо внести первоначальный взнос от 15%. Если взять квартиру в ЖК «Южная Битца» стоимостью 8,5 млн руб. при минимальном взносе 15%, сумма ежемесячного платежа составит чуть более 20 тыс. руб. Микрорайон «Южная Битца» (застройщик - «1-й ДСК») расположен в 3 км от МКАД. На площади 61,9 га запроектированы 12 зданий, 4 детских сада, две школы и поликлиника. Главная особенность проекта – дома с большим числом возможных планировок.

Иван Обухов, директор по продажам Sminex:

Для семей с детьми доступна ставка 2,49% на весь срок кредитования по программе семейной ипотеки с господдержкой в рамках нашего совместного продукта с Банком МКБ. Мы создаем самые комфортные условия для приобретения квартир в доме «Достижение» (м. Бутырская) для наших будущих жителей и, в частности, для семей с детьми. В доме — идеальная среда для всестороннего развития ребёнка: детская площадка с зоной для игр с водой по стандарту KID’S LAB, игровая комната и детский сад. А в шаговой доступности расположены несколько сильных школ, разнообразные кружки и секции, зеленые парки общей площадью 651 га.

Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development:

Сейчас сделки в нашем ЖК проходят преимущественно по программе «Семейная ипотека», ставка которой при стандартных условиях не превышает 6%. Кроме того, мы предлагаем покупателям субсидировать ставку, в итоге она может составить рекордные по нынешним временам 0,1% на весь срок кредита. Минимальная ставка кредитования при субсидировании застройщиком в размере 0,1% доступна в Россельхозбанке при сроке кредита 30 лет и первоначальном взносе 30% от стоимости квартиры. Что касается материнского капитала, то зачастую его используют при первоначальном взносе.

Елизавета Севастьянова, коммерческий директор Tekta Group:

Наш партнер банк МКБ предлагает клиентам Tekta Group оформить ипотеку по ставке 4,2% сроком до 30 лет с минимальным первоначальным взносом 15% и максимальной суммой займа до 12 млн руб. Если брать в расчет эти условия, то в квартале бизнес-класса EVER на улице Обручева, рядом с м. Калужская и БКЛ Воронцовская, молодая семья может приобрести двухкомнатную квартиру евроформата площадью 44,1 кв. м за 17 млн 904 тыс. руб. Первоначальный взнос - 5,9 млн руб. EVER станет идеальным местом для всей семьи: природный двор без машин для безопасных игр детей, занятий спортом и отдыха, авторская архитектура, развитая инфраструктура района и близость двух парков – Воронцовского и Юго-Западного – сделают жизнь в комплексе максимально комфортной. Семейная или льготная ипотека с господдержкой могут стать хорошим дополнением к программе трейд-ин, действующей во всех проектах Tekta Group. Покупатель может реализовать старую квартиру у застройщика через партнерское агентство недвижимости. А полученные от продажи средства использовать в качестве первоначального взноса. Цена забронированной покупателем квартиры фиксируется за ним. В небоскребах ENITEO в Академическом районе, квартиру 2-евро можно приобрести за 19 млн 127 тыс. руб., при этом первоначальный взнос составит 7,1 млн руб. В квартале на набережной NOW у метро «Технопарк» квартира аналогичного формата с совмещенной кухней-гостиной обойдется в 21 млн 044 тыс. руб., а первоначальный взнос составит около 9 млн руб.

Какие вы предлагаете условия для тех покупателей, кто не может воспользоваться льготной ипотекой?

Пресс-служба Capital Group:

Capital Group предлагает клиентам воспользоваться специальными условиями ипотечного кредитования от банка «Дом.РФ». Покупатели могут получить ипотеку со ставкой на три процентных пункта ниже стандартной ставки банка. Чтобы воспользоваться специальными условиями, необходимо при оформлении ипотеки дополнительно выплатить банку комиссию в размере 2% от суммы кредита. Максимальная сумма займа достигает 50 млн руб. Снижение ставки на 3 п.п. позволит клиенту сэкономить около 20% на переплате за 10 лет и ежемесячно вносить на 10% меньший платеж, по сравнению со стандартной ставкой. Комиссия банку за счет разницы в ставках окупится примерно за 10-11 месяцев. Особенное преимущество: Capital Group может предоставить клиентам сопоставимую с суммой комиссии скидку на определенный пул квартир. Среди проектов компании – жилой комплекс «Бадаевский» на набережной Тараса Шевченко, комплекс небоскребов Capital Towers на Краснопресненской набережной, жилой комплекс «Триколор» на проспекте Мира.

Расскажите, пожалуйста, о рассрочках и скидках, которые ваша компания предлагает в мае.

Ольга Тумайкина, коммерческий директор ГК ФСК:

У нашей компании есть ряд программ по рассрочкам. Например, программа «Купи сейчас - плати потом» подразумевает покупку квартиры по договору долевого участия с отсрочкой второго платежа. Нужно внести первоначальный взнос - от 30% от стоимости квартиры, а оставшуюся часть можно погасить как единовременно, так и с привлечением ипотечных средств, перед вводом дома в эксплуатацию. Также имеется акция рассрочки на строящееся жилье. Рассрочка действует на строящееся жилье со сроком ввода 2 года или до срока ввода корпуса (что наступит ранее). Первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости квартиры должен быть внесен приобретателем за счет собственных средств. Кроме этого, имеется рассрочка на объекты, которые скоро будут сданы в эксплуатацию. Она предоставляется на год либо до срока ввода корпуса (что наступит ранее). Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости. Третий вид - рассрочка на готовое жилье. Она уникальна тем, что предоставляется на длительный срок до двух лет. Первоначальный взнос - от 50% (на апартаменты проекта «Движение. Тушино» 30%). Это будет удобно тем покупателям, которые не готовы ждать, пока завершится строительство дома. Второй платеж можно внести единовременно, например, после продажи своей недвижимости.

Пресс-служба компании «Мангазея Девелопмент»:

С 1 мая мы запустили программу PAY[M]ENT, которая включает несколько опций. По этой программе в ЖК «Интонация» в мае будет действовать уникальная рассрочка при рекордно низком уровне первоначального взноса от 5%. Мы также предлагаем рассрочку, которая имеет определенные базовые условия, и в случае нарушения клиентом оплаты можно или подписать рефинансирование, или привлечь ипотеку на остаток. Будет действовать система скидок при стопроцентной оплате.

Иван Мотохов, генеральный директор УК «АТЛАНТ»:

В ГК «АТЛАНТ» действуют несколько постоянных программ, которыми можно воспользоваться в независимости от стоимости квартиры при стопроцентной оплате, покупке двух и более квартир и при повторной покупке в любом жилом комплексе ГК «АТЛАНТ», а в ЖК «Лобня Сити» можно оформить рассрочку. Также по отдельным проектам покупателей ждут акционные предложения на период майских праздников. Так, до 10.05.22г. включительно в ЖК «Лидер Парк» в Мытищах можно приобрести квартиру с выгодой до 644 тыс.руб., а ЖК «Лобня Сити» - с выгодой до 507 тыс. руб.

Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development:

В ЖК «Румянцево-Парк» при покупке трехкомнатной квартиры в сданных домах Д1 и Д2 покупателям доступна ипотечная программа «Семейная ипотека» по ставке от 4,2% на весь срок кредита. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости квартиры, срок кредита – до 30 лет, сумма кредита до 12 млн рублей. Стандартные условия программы позволяют воспользоваться скидкой на покупку квартиры у застройщика, которая составляет 3% при стопроцентной оплате собственными или ипотечными средствами. В третьем корпусе ЖК «Румянцево-Парк» (Дом Д3) действует скидка 5% на все трехкомнатные квартиры евроформата площадью от 70 кв. м. Завершение строительства Дома Д3 планируется в конце 2022 года, передача ключей собственникам завершится до 31 марта 2023 года. В Доме полностью завершены монолитные работы, продолжаются фасадные работы и отделка входных групп и мест общего пользования.

Оригинал статьи на портале Метринфо: https://www.metrinfo.ru/novostroyki/articles/lgotnaya-ipoteka-kredity-dlya-semi-i-drugie-mery.196279.html