Свое жилье для молодых семей в РБ. Обзор всех вариантов, цен и видов господдержки

Возможно ли молодой семье со скромным бюджетом купить квартиру в Уфе, и как реально работают программы государственной поддержки?

По большому счету в Башкирии, как и в целом по стране, наиболее известным способом обзавестись своим жильем  является программа «Молодая семья». Несмотря на то, что в ее тексте прописано множество условий, ограничивающих участие, очередь воспользоваться ею достаточно солидная. Может быть, это правда самый действенный способ получить жилье или это наивная иллюзия? И есть ли другие пути, если родители отказывают в помощи с квартирой? Давайте попробуем разобраться в этом сами.
В настоящее время государство предлагает следующие виды поддержки для молодых семей в решении жилищного вопроса.

Программа «Молодая семья»

Как показывает статистика, эта программа позволяет получить до 35% от стоимости жилья в виде единовременной выплаты, или в виде первого взноса, или в форме платежа по ипотечному кредиту. Стоит учесть, что при обработке документов, расчет производится исходя из 18 кв. метров на каждого члена семьи, включая детей. И это только первое ограничение в пользу государства.
Помимо возрастных барьеров (35 лет) для вступления в данную программу потребуется доказать свой низкий уровень дохода и статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, что само по себе сложно, если имеются достаточно обеспеченные родители или во владении есть хоть какая-то жилая площадь. К тому же, среднее время ожидания своей очереди на получение субсидии в Республике Башкортостан от четырех до пяти лет, за это время из программы можно легко вылететь по возрастным ограничениям, а сама очередь продвигается не всегда логичным образом: бывает, что тот, кто был позади, оказывается в лидерах. Выиграть эту гонку, конечно, можно, но весьма сложно.

Социальное жилье по договору найма

Следующей формой поддержки от государства является получение социального жилья по договору найма.
В целом, предложение не очень-то заманчивое, учитывая, что социальное жилье – это жилье в самых неблагополучных районах города, к тому же придется за него еще и заплатить. Речь идет о ежегодных выплатах по договору найма (как правило, сумма небольшая, но все же). К слову, при рождении ребенка или при низких доходах можно получить вычеты по коммуналке (до 30% от суммы по квитанции).

Земля под строительство дома

Этот способ предполагает получение земли совершенно бесплатно. От вас лишь требуется выполнить множество условий и доказать свое соответствие всем критериям. И тогда, может быть, отстояв очередь, схожую с программой «Молодая семья», можно надеяться на справедливость.
Однако на этом все трудности не заканчиваются. Участок выдаётся только один раз и только при условии, что дом непременно будет построен в течение пяти ближайших лет. Ждать того, что участок будет хоть как-то обустроен не стоит, дорогу так же, скорее всего, придется прокладывать самим, не говоря уже об электричестве, отоплении и газоснабжении. Но, может быть и повезет, и вы получите вполне сносный кусок земли! Но хватит ли сил его освоить и дом построить?

Единовременные выплаты по рождению ребенка

Необходимо упомянуть, как о способе приобретения собственного жилья для молодой семьи, о получении Единовременных выплат по рождению ребенка. Рождение ребенка - ответственный шаг, требующий весьма больших финансовых вложений, и весьма несерьезно заводить детей только ради денег. Особенно, когда родители слишком молоды или не готовы к этому морально. Если все-таки молодая семья решилась на такой шаг, то рассмотрим, что ее ожидает и что они получат.
Единовременная выплата, утвержденная Главой РБ, представляет собой денежную сумму около 300 000 рублей при рождении первого ребенка. Там есть возрастной ценз и ряд условий. Еще можно получить 453 000 рублей в виде всем известного материнского капитала при рождении второго ребенка, которые тоже можно пустить на улучшение жилищных условий. Использовать сертификат разрешается при приобретении жилья различными способами: при покупке первичного и вторичного жилья, для погашения ипотечного кредита. Общей суммы 753 тыс. рублей хватит для того, чтобы получить ипотеку или купить свой участок земли, пригодный для постройки своего дома.

Программа «Жилстройсбережения»

Еще до недавнего времени попасть в нее было практически невозможно, но с марта 2019 года ее сделали доступной. Сейчас это совместный проект Сбербанка, банка Уралсиб и Фонда Развития Жилищного Строительства Республики Башкортостан «Жилстройсбережения». Сегодня в программу может вступить любой житель Башкирии без каких-либо ограничений. Суть программы состоит в накоплении своих сбережений на счетах одного из участвующих банков в интервале от 3 до 7,5 лет с последующим использованием полученных средств для покупки жилья, при этом государство добавляет еще 30% из средств Федерального Бюджета, но не более 3 тыс. руб. в месяц, а банки предоставляют ипотеку под 7% годовых (6% если есть ребенок).
Есть, конечно, пара ограничений: нельзя использовать при покупке жилья на льготных условиях сумму, более накопленной на счете, а также купить жилье можно только в Республике Башкортостан.
Вариант интересный и наиболее, на мой взгляд, простой, но придется ждать минимум три года, откладывая при этом от трех до десяти тысяч рублей каждый месяц на неприкосновенный счет в банке при годовой ставке
всего в 1%.
Что делать если квартира нужна прямо сейчас и откуда брать деньги на съем жилья и оплату программы в вышеупомянутые три года, документ не разъясняет.

Ипотека: что предлагают банки и реально ли поднять эти проценты?

А что насчет своей квартиры в кредит?
«Да при таких условиях лучше сразу взять ипотеку!», скажете вы, и будете правы. Но все ли так просто? Ипотека прочно скрепляет узы брака, в прямом смысле этого слова, ведь поручителями выступают оба супруга.
Мы прошлись по популярным предложениям банков по состоянию на май 2019 года и нашли много интересных условий. В настоящее время для молодых семей доступны следующие условия:
- Ипотека по 10,2% годовых от Сбербанка. Заманчиво, но, чтобы добиться этой ставки, потребуется зарегистрировать сделку онлайн, получать официальную заработную плату в банке и застраховать свою жизнь. Если всего вышеперечисленного не будет, то ставка вырастет до 11,7%.
- Ипотека в ВТБ24 и ВТБ по состоянию на 2019 год начинается от 9,95% годовых, при этом не нужно быть молодой семьей, но потребуется внести от 30% от суммы квартиры в виде первого взноса, и, конечно же, застраховать свою жизнь. Кроме того, банк ВТБ предлагает специальные условия для семей с детьми, всего 5% годовых при первом взносе в 20%, страхование жизни и прочная финансовая основа обязательны.
- Ипотека в СМП банке начинается от 9,99% годовых, но потребуется заплатить от 25% в виде первого взноса.
- Ипотека без первого взноса от СОВКОМБАНКА обойдется повышенным процентом в 10,9%.
- Ипотека банка Уралсиб не привлекает своими ставками: 10,7% своим зарплатным клиентам, при этом банк не выделяет категорию «молодая семья».
То есть максимум, на что молодые семьи могут рассчитывать, здраво оценивая свой уровень дохода и затраты, так это на ипотеки с минимальным платежом в 20-25 тысяч рублей в месяц на ближайшее 15-20 лет, а ведь это почти четверть всей жизни... Кроме того, не факт, что банк одобрит ипотеку, если доходы семьи будут меньше 50-70 тысяч рублей.

Что почем на рынке недвижимости в Уфе?

Однако не стоит делать абсолютных пессимистических выводов без изучения непосредственно стоимости жилья.
Средняя стоимость квартиры в Уфе за апрель 2019 года составила 3 755 132 руб. (66 890 руб. кв./метр), что на 1% меньше предыдущего месяца.
Однокомнатную квартиру можно купить за 2 507 000 руб. Суммы немаленькие, учитывая, что потребуются мебель и ремонт (+20%) к стоимости квартиры, а ситуацию мы рассматриваем для молодой семьи.
Также можно купить свой дом коттеджного типа, его цена зависит от района и удаленности от г. Уфы, в пределах транспортной доступности можно купить простой одноэтажный дом с участком за 1 000 000 руб.

А может, все-таки аренда?

Арендуемая жилая площадь также может стать спасением для молодых семей, хотя такое решение стоит рассматривать только как временное. За апрель 2019 года средняя стоимость аренды 1 кв. метра составляет 341 руб., а стоимость аренды однокомнатной квартиры обойдется в 13,573 руб., при этом не учитываются платежи ЖКХ. Все зависит от района расположения квартиры и ее состояния, требуется обязательный подбор.

Подводя итоги анализа текущей ситуации на рынке недвижимости Республики Башкортостан под углом «доступности жилья» именно для молодых семей, можно сказать, что пять существующих и действующих госпрограмм требуют времени (пакет документов, огромные очереди) и хотя бы какого-то начального капитала.
Не стоит забывать и о банальной бюрократии, которая будет активно сопротивляться и препятствовать выдаче каких-либо сертификатов и специальных условий.
Получить жилье сразу можно при условии рождения одновременно двух детей, но на сбор всех необходимых документов уйдет не один месяц. Покупка в кредит рекомендуема только при наличии прочной финансовой основы, что противоречит статусу молодой семьи. С другой стороны, можно также купить свой дом. Его стоимость в разы ниже квартиры, но при этом скорее всего необходимо будет пожертвовать своим комфортом, расположением магазинов, транспортной доступностью и прочим прелестям городской жизни.

Таким образом, нет ничего невозможного. Квартиру купить можно. Конечно, не без больших жертв, но собственная жилая площадь этого ведь стоит!

Вадим Григорьев.