Из первых рук: итоги 11 августа 2021 года
«Вряд меня или Джобса взяли бы на работу в Apple: у нас не было ни необходимого образования, ни опыта», — отметил в интервью один из основателей корпорации Стив Возняк, который отмечает сегодня свой 71 день рождения. Став легендой, он уверен, что изобретатель будет разрабатывать идею независимо от того, берут его в крупную компанию или нет. Для него важен сам процесс. В этом с ним полностью согласилась редакция «Выберу.ру» и продолжила свой процесс — работу с интересной информацией банков, страховых, финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Стив Возняк: «Никогда не доверяй компьютеру, который не можешь выбросить из окна». Фото iphones.ru
Абсолют Банк: объем автокредитов вырос на 12%. В июле 2021 года клиенты Абсолют Банка получили 1.2 млрд рублей на приобретение автомобилей, что на 12% больше июньских показателей. Объем займов в месяц увеличился более, чем в два раза, по сравнению с началом года. По данным Абсолют Банка, доля кредитов на новые авто по сумме в июле сохранилась на уровне 85%. Почти 75% заемщиков отдали предпочтение машинам без пробега. Средняя сумма кредита на авто также постепенно растет: в июле она составила 1.16 млн рублей. На новую машину брали, в среднем, 1.32 млн рублей – это плюс 2% по сравнению с июнем, а на подержанную — 720 тысяч рублей – плюс 3.2%. Российская Lada остается лидером по количеству новых автомобилей, купленных в кредит. Эту марку выбрали почти 42% заемщиков. На втором и третьем месте по популярности Chery и Hyundai. В сфере автокредитования лидируют Москва и Самарская область, далее в пятерке — Свердловская область, Чувашская республика и Санкт-Петербург.
Чистая прибыль «Ренессанс Кредит» в первом полугодии 2021 года выросла до 2,2 млрд рублей по РСБУ. Банк «Ренессанс Кредит» объявил финансовые результаты за 1 полугодие 2021 года в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ). Чистый процентный доход за 1 полугодие 2021 составил 7,7 млрд рублей, Комиссионный доход по итогам отчетного периода составил 3,6 млрд рублей, увеличившись на 47% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Активы на конец отчетного периода достигли 146,5 млрд рублей. Чистый портфель кредитов физлиц на 1 июля 2021 составил 104,5 млрд рублей[1]. Объем кредитов, предоставленных клиентам в январе—июне 2021, был равен 50,8 млрд рублей. Портфель розничных депозитов и средств на счетах физических лиц по итогам 1 полугодия 2021 года составил 96,9 млрд рублей. Операционные доходы увеличились по сравнению с январем—июнем 2020 на 54% и достигли почти 8 млрд рублей.
Банк Русский Стандарт: средний чек покупки доллара в июле составил 878 $. Банк изучил особенности обмена иностранной валюты у россиян в июле 2021 года. Общая сумма и количество таких операций – на максимуме с начала текущего года. По данным Банка Русский Стандарт, в июле 2021 года в общем количестве валютообменных операций на продажу пришлось 59%, а на покупку – 41%. При этом по статистике суммы операций у долларов лидируют продажи, а у евро – покупки. Так, в общей сумме операций по обмену долларов продажа заняла долю 51%, а покупка – 49%. В аналогичной статистике по евро в июле 2021 года 57% пришлось на покупку, 43% – на продажу. Тренд на восстановление спроса на валютообмен у россиян, который аналитики отмечают уже не первый месяц, нашел свое отражение и в минувшем июле. Согласно статистике банка, как общее количество, так и сумма операций достигли максимума с начала года.
Банк Русский Стандарт запустил возможность оплаты покупок по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП) в двух московских бутиках косметики. Теперь купить инновационные средства от ведущих мировых брендов с помощью QR-кода через СБП можно в магазинах Kiehl’s в ТЦ «Капитолий» и Nyx Professional Make Up в ТРЦ «Метрополис».
Россельхозбанк снижает ставки по потребительским кредитам при подаче заявки онлайн
Физическим лицам, зарегистрированным на портале «Госуслуги», Россельхозбанк предлагает специальные процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения при подаче заявок через сайт банка. Снижение составит 0,5 п. п. к базовым ставкам. Предложение действует с 30 июля по 1 сентября 2021 года и распространяется на следующие программы: «Кредит потребительский без обеспечения», «Кредит пенсионный», «Кредит пенсионный плюс», «Потребительский кредит рефинансирование». В настоящее время потребительский кредит без обеспечения в РСХБ можно получить по ставке от 6,4% годовых в зависимости от срока кредитования и категории клиентов, а кредит по специальным программам для пенсионеров – по ставке от 5,4% годовых.
Россельхозбанк: Южная Корея и Африка компенсировали закрытие Китая для российских экспортёров рыбы и морепродуктов. Введённые Китаем в конце 2020 года ограничения на импорт создали для российских производителей рыбы и морепродуктов дополнительные барьеры для возможности осуществления поставок на рынок главного иностранного потребителя. По данным Центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка, в начале 2021 года за период январь—апрель доля Китая в структуре отечественного экспорта рыбы сократились до 15%, в то время как поставки в Южную Корею год к году увеличились с 22% до 58% от всего объема экспортируемой продукции в натуральном выражении. Несмотря на сохраняющееся лидерство азиатских рынков, перспективным направлением могут стать страны Африки, которые по итогам января—апреля текущего года показали максимальный после Южной Кореи прирост объемов импорта российской рыбы и морепродуктов.
Россельхозбанк нарастит объемы кредитования экспорта сельхозпродукции. За счет банковского мультипликатора капитала Россельхозбанк планирует дополнительно выдать кредитов экспортно ориентированным компаниям АПК на 120 млрд рублей в 2021-2023 годах.
Совкомбанк запускает программу рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми. С августа 2021 года в Совкомбанке можно оформить новый кредит на покупку жилья по государственной программе поддержки семей с детьми или рефинансировать ранее выданный в другом банке кредит по программе на более выгодных условиях. Другие условия кредитования по госпрограмме поддержки семей с детьми остались прежними. Сумма кредита не может превышать 12 млн руб., если залог расположен на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн руб. – если залог расположен в других регионах страны. Кредит можно оформить на срок до 30 лет; первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости жилья. По программе возможно рассмотрение всего по двум документам – без документов о трудоустройстве и доходах – при условии первоначального взноса не менее 35% от стоимости недвижимого имущества. Напоминаем, что с июля 2021 года ипотекой с господдержкой могут воспользоваться семьи, в которых есть как минимум один ребенок, рожденный в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Банк ЗЕНИТ повысил доходность по сезонным вкладам «Доход в ЗЕНИТе» и «Баланс» на 0,2–0,4 пп. Максимальная процентная ставка выросла до 6,65%. Банк улучшил условия по продукту «Доход в ЗЕНИТе». Клиенты могут открыть вклад по ставке 6,65% на срок 700 дней. При досрочном расторжении с 351-го дня действует ставка 5%. Для открытия достаточно 30 000 рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада. Максимальная ставка по продукту «Баланс» 6,40% (при капитализации процентов) действует при открытии вклада в приложении, а также пенсионерами или при покупке коробочных продуктов. Минимальная сумма — 30 000 рублей. Срок — 400 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно с зачислением на счет по вкладу (капитализация) либо на текущий или карточный счет. По продуктам возможна пролонгация на условиях вклада «Высокий доход». Пополнение и расходные операции не предусмотрены.
Выставка «Мечта москвича» Музея Транспорта Москвы под защитой «АльфаСтрахование». «АльфаСтрахование» застраховала экспонаты первой полномасштабной выставки «Мечта москвича» Музея транспорта Москвы, посвященной судьбе автомобильной марки «Москвич» – от первых эскизов и чертежей до последних «ролей» в кино и на дорогах страны. Выставка проходит на «ВДНХ» в павильоне № 26 «Транспорт СССР». На выставке представлено 30 экспонатов транспортной коллекции и более 300 объектов, связанных с историей автомобильной марки. Среди них «Москвич-422» («Буратино») 1954 года – уникальный образец с сохранившимся деревянным кузовом, миллионный «Москвич-408» 1967 года, «Москвич-400», сошедший с конвейера в первый послевоенный год, а также ГД-1 – первый советский двигатель, созданный для участия в Формуле-1. Действие страховой защиты в рамках договора распространяется на случаи пожара, залива жидкостями в результате аварий систем снабжения, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, включая вандализм, а также иные события, которые могут причинить ущерб экспонатам.
Банк ДОМ.РФ первым в России заменил бумажную закладную на электронную. Банк ДОМ.РФ совместно с Росреестром провел первую в России выдачу электронной закладной взамен документарной (бумажной) по уже действующему ипотечному кредиту. Новая технология призвана повысить доступность ипотеки для граждан. Ранее электронные закладные оформлялись банками только по новым ипотечным кредитам. При этом на рынке накоплен огромный портфель бумажных закладных, общий объем ипотечного портфеля в России превышает 10 трлн рублей. Новая возможность позволит банкам досрочно выводить из оборота бумажные закладные, сократить расходы на хранении и сопровождении бумаг. Опция по выпуску электронной закладной взамен бумажной на законодательном уровне была закреплена специальным федеральным законом. Практической реализации технологии содействовал ДОМ.РФ, доработав с Росреестром сервисы по эксплуатации электронной закладной и выстроив все необходимые бизнес-процессы. В 2021 году ДОМ.РФ первым на рынке обеспечил секьюритизацию пула ипотечных кредитов, полностью обеспеченного электронными закладными. Банк ДОМ.РФ был в числе первых на рынке финансовых организаций, кто выпустил электронную закладную, и в настоящий момент выдает их во всех региональных отделениях, а также проводит пилоты по выдаче с участием агентов банка.
В Москве растёт популярность цивилизованной аренды жилья. Московские арендаторы всё больше заинтересованы в цивилизованной аренде жилья. Об этом свидетельствует динамика заполняемости арендных проектов ДОМ.РФ, существенно опережающая плановые показатели. Уже третий проект ДОМ.РФ в Москве заселен на 95% — арендный дом в жилом комплексе «Символ». Здесь уже проживают более 350 семей. Ещё три проекта опережают графики заселения, в некоторых из них уже формируются листы ожидания.
Банк ДОМ.РФ направит почти 5 млрд рублей на строительство жилого квартала в Тюмени. Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию почти на 5 млрд рублей группе компаний ГК «Меридиан». Денежные средства будут направлены на строительство жилого квартала ЖК «Меридиан Юг» в Тюмени. В рамках договора с банком девелопер построит жилой квартал из 4 домов высотой от 10 до 20 этажей на 2410 квартир. ЖК возводится в развивающемся районе, в перспективе здесь появятся несколько детских садов, школ, торговых центров и дорог. Новые развязки повысят транспортную доступность района, позволят добираться до центра Тюмени на автомобиле за 20 минут. Проект будет сдаваться очередями со 2 квартала 2023 года до 1 квартала 2025 года. По данным портала наш. дом. рф на 11 августа, более 82% жилья (1,883 млн кв. м) в Тюменской области строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 2,281 млн кв. м жилья.
Банк Акцепт расширил партнерскую сеть банкоматов. Теперь неограниченное снятие и внесение наличных без комиссии возможно в банкоматах банка «Открытие». Это не первое расширение банкоматной сети. В феврале снятие и внесение средств без комиссии стало доступно в банкоматах Альфа-Банка. Сейчас клиентам Банка Акцепт доступно более 4500 «Открытия» в регионах присутствия. Из них более 1500 с функцией приема наличных. Услуга доступна всем держателям карт Банка Акцепт.
ВТБ повышает доходность по вкладам до 7,5% годовых. С 11 августа банк повышает базовые процентные ставки по двум вкладам на сроки 6 и 18 месяцев — на 0,39 п. п. по вкладу «Новое время» и на 1,39 п. п. по вкладу «История успеха». Максимальная доходность составит до 7,5% годовых. Доходность по вкладу «Новое время» повышается до 5,5% годовых (с ежемесячной капитализацией процентов) при открытии в ВТБ Онлайн или в устройствах самообслуживания. Срок размещения составляет полгода (181 день). Если депозит открывается в офисе банка, доходность составит 5,3%. За счет подключения опции «Сбережения» к Мультикарте можно увеличить доходность продукта на 1 п. п. – до 6,5% или 6,3% годовых соответственно. С учетом акции «Время – деньги», действующей до 31 августа, при размещении в банке новых средств доход по депозиту возрастает еще на 1 п. п. и достигнет 7,5% годовых при открытии в дистанционных каналах и 6,5% - в отделении. По вкладу «История успеха» со сроком до 18 месяцев (548 дней) доходность вырастет до 6,5% годовых с учетом капитализации процентов, если при его открытии клиент воспользуется ВТБ Онлайн или устройством самообслуживания. При размещении средств в отделении банка она составит 6,31% годовых. Еще на 1 п. п. она увеличивается при выборе опции «Сбережения» к Мультикарте по программе лояльности – до 7,5% или 7,31% годовых соответственно.
Группа T1, ВТБ и Huawei запускают совместную технологическую лабораторию. Группа Т1, один из лидеров российского ИТ-рынка, банк ВТБ и компания Huawei, мировой лидер в сфере инноваций в информационно-коммуникационные технологии, открывают совместную технологическую лабораторию T1.LAB. Основными направлениями ее деятельности станут разработка и тестирование специалистами Группы Т1 технологических решений для банка ВТБ на базе продуктов Huawei. Также команды специалистов будут заниматься проверкой новых совместных разработок на совместимость с другими технологиями и системами, и перспективами их вывода на российский рынок. В перспективе компании-партнеры рассматривают расширение лаборатории и создание совместного предприятия по производству локализованных решений, разработке специализированных банковских продуктов и сервисов для всего финансового сектора.
Альфа-Банк нанял на работу победителей Alfa Battle Camp. Сотрудниками банка стали финалисты международного кэмпа для UX-исследователей и продуктовых дизайнеров Alfa Battle Camp, который проходил в формате онлайн-челленджа с завершающей креативной неделей в Сочи. В банк пришло почти 1500 заявок на участие и более 190 эссе, 80 участников прошли во второй этап, а 50 — в финал. Перед командами стояла задача создать дизайн-концепции и предложить качественные решения для продуктов банка. Ключевыми темами, над которыми работали участники, стали инвестиции и накопления, повседневные покупки и платежи (daily banking), семейные финансы, открытие и поддержка своего бизнеса. На финальном этапе принималась во внимание оценка решений нейросетью: когда в режиме реального времени анализировался эмоциональный отклик людей на пользовательские сценарии от участников. Отличительной чертой Alfa Battle Camp стало использование связки «дизайнер — исследователь — мобильный разработчик». Это позволило сразу тестировать решения, а потом их дорабатывать с учетом результатов от искусственного интеллекта. По итогам баттла все участники финальной недели кэмпа получили возможность направить резюме в Альфа-Банк. Было получено 32 резюме, 18 кандидатов приглашены на собеседования, а девять уже присоединились к цифровой команде банка в качестве UX-исследователей и продуктовых дизайнеров. В банке рассказали, что закрыли все вакансии UX-исследователей на этот период. Alfa Battle Camp оправдал себя на все сто.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера рост на российском рынке акций продолжился. Восходящий тренд на рынках акций вчера продолжился благодаря поддержке сильных финансовых отчетностей корпоративного сектора, однако опасения по поводу распространения Дельта-штамма вируса и начала количественного свертывания в США никуда не исчезли. Российский рынок акций вчера также шел вверх, несмотря непростую ситуацию в мире, – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,3% до 1 646 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 0,7% до 3 862 пунктов. Наибольшим спросом пользовались акции циклических и технологических компаний. Курс рубля немного укрепился (+ 0,1% до 73,96 руб./долл.), несмотря на сильный курс доллар. Brent прибавила 1,3% до 69,94 долл./барр., однако опасения по поводу распространения Covid и укрепление доллара сдерживали ее рост. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет следовать за мировыми рынками, которые, судя по всему, будут двигаться в боковом тренде в ожидании выхода данных по инфляции в США ближе к вечеру.