Как выгодно взять ипотеку и эффективно пользоваться картой?

Несмотря на ограничение операций международных платежных систем, сервисов для оплаты покупок мобильным телефоном, банковские карты в России работают в привычном формате. Кредитные организации по-прежнему начисляют кешбэк и процент на остаток по карте, а клиенты могут распоряжаться средствами по своему усмотрению. Кроме того, на рынке все более заметен отчетливый крен в сторону использования банковских карт российской платежной системы «Мир».

Согласно исследованию Московского кредитного банка (МКБ), с начала этого года россияне стали гораздо чаще пользоваться банковскими картами «Мир» для ежедневных операций. За первое полугодие 2022 года оборот по этим картам увеличился почти на 70%, а число операций выросло на 37% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Средний чек также продемонстрировал положительную динамику и увеличился на 7%.

Наиболее часто держатели карт платежной системы «Мир» совершали покупки в торговых точках и аптеках, а также оплачивали коммунальные услуги. При этом траты в супермаркетах за 6 месяцев 2022 года увеличились почти на 70% к аналогичному периоду 2021-го, в аптеках — на 64%, а оплата коммуналки выросла на 51%.

Вместе с тем наши соотечественники не спешат отказываться от пользования картами Mastercard и Visa, действие которых многие банки продлили до 2030 года. В первом полугодии количество транзакций по картам Visa выросло на 38%, а объем — на 34%. А вот по картам платежной системы Mastercard количество операций и объем, наоборот, снизились на 17% и 5% соответственно. 

Проверено: кешбэк доступен

«Рынок и клиенты продолжают адаптироваться к текущим изменениям. Россияне стали чаще пользоваться пластиком для совершения покупок, а на замену зарубежным платежным сервисам приходят отечественные, например, СБПэй. Сегодня банки стараются поддерживать клиентов, в том числе и финансово. Инструменты разные: от специальных акций и программ кешбэка до начисления повышенного процента на остаток средств», — отмечает Алексей Охорзин, руководитель блока розничного бизнеса МКБ.

Так, МКБ начисляет клиентам до 4% годовых на остаток по карте и возвращает до 7% баллами за ежедневные траты в рамках программы лояльности «МКБ Бонус». За покупки товаров у некоторых партнеров банк начисляет кешбэк в размере до 30% от стоимости товара.

Накопленные баллы в дальнейшем можно компенсировать по ставке 1 балл = 1 рубль. Что требуется от клиента? Выбрать нужные категории кешбэка в «МКБ Онлайн» и делать привычные покупки, расплачиваясь картой МКБ. Кстати, с 1 июля банк увеличил количество бонусных категорий, а также запустил отдельное направление с начислением 1% за покупки от суммы в чеке в категориях, где не начисляется повышенный кешбэк.

До конца третьего квартала 2022 года повышенный кешбэк будет начислен пользователям в категориях «Стоматология» (специальные клиники), «Фастфуд», «Яндекс Такси», «Развлечения». МКБ компенсирует траты в категориях «Спортивные товары и фитнес-клубы» и «Одежда и аксессуары». А за покупку ж/д и авиабилетов, билетов на автобусы, а также бронирование отелей и автомобилей через сервис «МКБ Travel» можно получить бонусный кешбэк.

Получить бонусы можно даже в том случае, если оставили карту дома. Для этого нужно воспользоваться приложением СБПэй Системы быстрых платежей. Оно позволяет оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода как в розничных магазинах, так и в интернете. Привязывать свою банковскую карту к системе СБПэй не нужно, все платежи осуществляются с личного счета. Комиссия при этом не взимается, а максимальная сумма покупки составляет 600 тыс. рублей. Активные пользователи приложения до 14 августа этого года могут принять участие в специальной акции и выиграть до миллиона рублей. Кстати, в СБПэй уже активно тестируют сервис NFC, о чем недавно писали «Известия». В скором времени совершить покупку можно будет еще проще — просто приложив смартфон к терминалу оплаты.

Возвращение доступной ипотеки

«Ипотека становится более доступной для людей не только на фоне снижения ключевой ставки Центробанка, — продолжает Алексей Охорзин. — Банки поддерживают спрос на недвижимость, разрабатывают различные варианты улучшения условий договоров. Сейчас на рынке особенно востребованы программы с господдержкой и спецпрограммы с застройщиками. В МКБ ставки по этим продуктам сегодня одни из лучших на рынке. По объему выдачи ипотеки ежемесячно банк входит в число лидеров. Мы всегда ориентируемся на потребности клиентов и предлагаем индивидуальные условия, благодаря чему все большее число россиян может исполнить свою мечту о покупке квартиры в любом городе страны».

Ипотечные продукты, разработанные банками в партнерстве с девелоперами, сегодня являются драйверами ипотечного рынка. Они позволяют получить особые условия на весь срок договора. Ставки по таким программам начинаются от 0,01% годовых, что позволяет сформировать комфортные условия платежей для клиента. Кредит можно оформить на срок до 30 лет, а максимальный лимит равен 12 млн рублей. В Санкт-Петербурге клиенты МКБ могут воспользоваться специальными условиями для приобретения жилой недвижимости у многих застройщиков, включая «Самолет», «Аквилон», «ЛСР», «Полис Групп», «Евроинвест Девелопмент», «Главстрой Санкт-Петербург», Setl Group.

Льготные программы с господдержкой также востребованы на рынке. Они разнообразны и сегментированы. В зависимости от профессии потенциальные заемщики могут также рассчитывать и на дополнительные бонусы. Среди наиболее популярных продуктов — классическая льготная ипотека, семейная ипотека, а также комбинированная программа.

Классическая программа действует на всей территории страны. Воспользоваться ей могут совершеннолетние граждане с постоянным источником дохода. В МКБ ставки по такой льготной программе начинаются от 6,06% годовых. Это одна из самых доступных ставок на рынке. Кредит можно взять на срок до 30 лет, а максимальная сумма для Санкт-Петербурга и Ленинградской области равна 12 млн рублей. В МКБ размер первоначального взноса по ставке от 6,06% начинается от 20% стоимости жилья.

Еще одна программа, семейная ипотека, доступна российским семьям, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился первенец или последующие дети, а также семьям, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Размер ставки, установленный правительством, равен 6% годовых. Условия кредита аналогичны классической льготной программе.

МКБ совсем недавно внедрил еще один продукт: комбинированную ипотеку. Она представляет собой микс стандартной и льготной программ. Ставка по гибридному продукту начинается от 0,01% годовых. Первоначальный взнос равен 15% от стоимости приобретаемого жилья, а кредит можно взять на срок до 30 лет. Условия программы достигаются за счет субсидий от застройщиков, аккредитованных в МКБ. Благодаря этому клиент может увеличить максимальный лимит кредита до 30 млн рублей для приобретения жилья своей мечты.