Из первых рук: итоги 7 октября 2020 года
Народная примета дня – удачу в финансовых делах принесет любое рукоделие. Финансы и стресс, пожалуй, стали синонимами. А активность пальцев при вязании или вышивании не только отличный способ минимизировать потери нервных клеток, но и возможность творческого самовыражения. Также как в тексте любой новости, полученной редакцией «Выберу.ру» от банков, страховых и финансовых компаний, МФО, авторы не чужды творчества — понятным языком рассказывают о сложных продуктах и услугах. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Исследование Райффайзенбанка показало — почти 70% клиентов российских банков стали использовать онлайн-каналы. Опрос проходил в три этапа — в марте, июне и начале сентября. В июне и сентябре клиенты российских банков в 70% случаев выбирали онлайн-способ оформить новый продукт, в марте так поступали 55% опрошенных. Также к сентябрю россияне стали значительно чаще открывать накопительные счета и вклады. По сравнению с мартом россияне стали активнее открывать как кредитные, так и накопительные продукты. В марте только 20% заявили, что открывали накопительные счета, а к сентябрю их доля увеличилась до 33%. Потребительские кредиты в начале года взяли только 10% респондентов, а к сентябрю уже 20%. Интерес к дебетовым картам оставался стабильно высоким. Как уточняют в банке, во втором квартале 80% вкладов и 86% накопительных счетов клиенты Райффайзенбанка открывали через удаленные каналы. При первом обращении клиентам по-прежнему важно живое общение, чтобы сформировать доверие. Однако в дальнейшем цифровые каналы становятся основным форматом взаимодействия.
Банк ДОМ.РФ отмечает рост спроса на рефинансирование взятой в другом банке ипотеки – с начала 2020 года получено около 30 тысяч заявок на сумму около 69 миллиардов рублей, это примерно в 5 раз больше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Всего за период январь—сентябрь выдано по программе более 9 тысяч кредитов на 21,5 миллиарда рублей. Доля рефинансирования в общем объеме выданной ипотеки выросла вдвое – сейчас на программу приходится около 30% выдач. Условия рефинансирования в Банке ДОМ.РФ одни из наиболее привлекательных на рынке – от 7,3%. Минимальная ставка доступна при внесении первоначального взноса в размере от 30% и электронной регистрации ипотеки. Для подтверждения доходов достаточно выписки из Пенсионного фонда РФ, которая заказывается у сотрудника банка. Максимальная сумма кредита – 30 миллионов рублей. Срок кредитования – до 30 лет. В разрезе вида покупаемой недвижимости объемы рефинансирования ипотеки на готовое жилье в 4 раза превышают перекредитование по строящимся квартирам. Средняя сумма рефинансируемой ипотеки – 2,4 миллиона рублей. Больше всего кредитов по программе выдано в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской и Новосибирской областях.
В третьем квартале 2020 года Абсолют Банк выдал жилищных кредитов на сумму более 12.6 миллиардов рублей, что в 2.5 раза превышает результаты второго квартала. ТОП−5 регионов по объемам выдачи ипотеки лидирует Москва – здесь общая сумма выданных кредитов превысила 4.8 млрд. рублей, на втором месте Санкт-Петербург – 1.1 млрд. рублей, на третьем Екатеринбург – 893 млн. рублей. Следом идет Краснодар – 802 млн. рублей и Челябинск – 492 млн. рублей за третий квартал 2020 года. Общая сумма ипотечных кредитов, выданных Абсолют Банком с начала 2020 года, составила более 28.7 млрд. рублей. В Абсолют Банке можно взять ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке со ставкой от 8.09% и минимальным взносом от 20.01%. Получить кредит можно не только в отделениях Абсолют Банка, но и онлайн — при наличии у клиента электронной цифровой подписи.
ВТБ адаптировал банкоматы для слабовидящих клиентов, разработав специальный интерфейс для банкоматов, который предназначен для обслуживания людей со слабым зрением. Воспользоваться им могут не только клиенты ВТБ, но и клиенты других банков. В реализованном интерфейсе есть все необходимые пункты меню, а сам текст написан крупным белым шрифтом на черном фоне. Чтобы перейти в режим для слабовидящих, нужно вставить карту в банкомат и на экране ввода PIN-кода нажать на кнопку для перехода в отдельное меню. После этого откроется меню со следующими опциями: «Снятие наличных», «Внесение наличных», «Запрос баланса», «Инверсия» и «Завершение работы». При необходимости можно установить белый фон с черным шрифтом, для этого нужно перейти в раздел «Инверсия».
Ситибанк подключился к Системе быстрых платежей (СБП). Это позволит клиентам банка осуществлять денежные переводы по номеру телефона на счета в других банках-участников системы. При этом денежные средства поступают мгновенно, а переводы работают круглосуточно. Переводы в СБП доступны всем клиентам Ситибанка в мобильном приложении. Для того чтобы активировать услугу, необходимо скачать обновленную версию приложения. За перевод до 100 тыс. руб. комиссия взиматься не будет. Количество транзакций в месяц без взимания комиссии зависит от тарифного плана клиента. При сумме платежа от 100 тыс. руб. взимается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 руб. Для того чтобы отправить средства с помощью СБП, клиенту необходимо войти в приложение Citi Mobile, выбрать “Платежи по номеру телефона”, ввести или выбрать номер телефона, выбрать банк, ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в системе быстрых платежей не нужно, идентификатором клиента служит номер его мобильного телефона. Отключиться от данного сервиса можно через мобильное приложение.
Банк ЗЕНИТ представил Стратегию развития до 2023 года. Банк ставит цель перейти на клиентоцентричную бизнес-модель с расширением цифровых каналов обслуживания. Опираясь на принципы удобства, простоты и умеренной технологичности, Банк ЗЕНИТ сохранит преемственность задач по развитию розничного бизнеса и сегмента малого и среднего бизнеса.
Банк «Санкт-Петербург» представляет новую кредитную карту Mastercard «100 дней» со специальными условиями – большим льготным беспроцентным периодом. Новая карта Банка «Санкт-Петербург» меняет мнение о привычных кредитных картах, позволяя в течение трех месяцев совершать любые покупки в кредит и при этом не платить банку проценты. Также эта кредитная карта может заменить собой другие кредитки – благодаря большому кредитному лимиту до 750 тыс. рублей и льготному периоду 100 дней она объединит кредиты и кредитки других банков в одной карте. Кроме того, по карте Mastercard «100 дней» предполагается бесплатное годовое обслуживание в первый год. Обслуживание останется бесплатным и далее при тратах по карте от 10 000 руб. в месяц, в иных случаях это будет стоить – 99 руб. в месяц. Кредитная карта «100 дней» платежной системы Mastercard выпускается к счету в рублях. Кредитный лимит по карте составляет до 750 000 руб., ставка – от 25% годовых.
Банк Русский Стандарт изучил, как в минувшем сентябре клиенты покупали и продавали иностранную валюту. Общее число валютообменных операций выросло на 11% относительно предыдущего месяца. Сентябрь 2020 года в России запомнился повышенной волатильностью рубля, активным ростом курсов доллара и евро на фоне возросших случаев заражения коронавирусом и геополитических рисков, связанных с ситуацией в Белоруссии. Статистика Банка Русский Стандарт в минувшем месяце показала рост среднего чека одной валютообменной операции на 10% относительно августа – в сентябре он составил 78 528 руб. При этом средний чек одной операции с долларами и евро в сентябре 2020 на 41% выше, чем в сентябре 2019. Общее количество операций с иностранной валютой в первый месяц осени заметно выросло по сравнению с последним летним месяцем. Причем, согласно данным Банка Русский Стандарт, клиенты значительно чаще продавали доллары и евро, чем покупали. Примечательно, что пик количества покупок обеих валют в банке пришелся на 26 сентября. Именно тогда после нескольких дней роста курсов обеих валют, они снизились, чтобы затем снова продолжить рост. Вероятно, клиенты покупали валюту по выгодной цене, чтобы в дальнейшем заработать на росте ее курса. Общая статистика валютообменных операций в Банке Русский Стандарт с января по сентябрь 2020 года показывает, что к сентябрю их число не вернулось к показателям начала года. Начиная с апреля, первого полного месяца, проведенного в режиме изоляции, россияне стали заметно сдержаннее в покупках и продажах валюты. Так, в сентябре относительно января общее число валютообменных операций снизилось на 46%. Однако спрос постепенно восстанавливается и относительно апреля вышеупомянутый показатель в сентябре вырос больше, чем в 2 раза. В сентябре также не утратил свою актуальность тренд на превалирующий интерес к долларам. Европейская валюта проигрывает в востребованности у россиян – число ее покупок на 55% меньше чем доллара, а продаж — на 52%. Средний чек одной валютообменной операции в евро в сентябре составил 81 653 руб., тогда как в долларах – 78 203 руб.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: акции российских нефтегазовых компаний вчера шли вверх, тогда как рост на мировых рынках приостановился: Вчера рост на российском рынке акций продолжился – индекс РТС повысился на 0,9% до 1 168 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,4% до 2 892 пунктов. В лидерах роста были акции компаний нефтегазового сектора. Курс рубля подешевел на 0,5% до 78,46 долл./барр., тогда как цены на нефть продолжали расти (Brent +3,3% до 42,65 долл./барр.) По прогнозам аналитиков, сегодня на глобальных рынках акций, в том числе и на российском, поводов для оптимизма нет. Ожидаем, что как российский рынок акций, так и его глобальные аналоги будут торговаться в рамках узкого диапазона. Весьма резкое решение президента Д. Трампа перенести обсуждение нового пакета стимулов на период после завершения президентских выборов отняло у рынков их главный катализатор роста. Инвесторы на азиатских рынках сегодня утром, судя по всему, придерживаются мнения о том, что стимулы скорее откладываются, а не уходят с повестки дня Белового дома совсем, однако есть мнение и о том, что Д. Трамп действительно не видит необходимости в помощи экономике в размере еще $2 трлн бюджетных средств. На этом фоне в сочетании со снижением цен на нефть и закрытием рынков Китая акции российских сырьевых компаний, вероятно, будут торговаться в рамках очень узкого диапазона. Защитные активы, такие как акции золотодобывающих компаний, вероятно, будут пользоваться спросом на фоне поддержки роста цен на драгметаллы. Сегодня ожидается много событий, которые потенциально могут повлиять на рынки: публикация протокола последнего заседания FOMC, теледебаты между кандидатами на пост вице-президента США Майклом Пенсом и Камалой Харрис.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка представил обзор — Структура ВВП за 2К20: Динамика инвестиций и экспорта – два позитивных сюрприза. Как следует из обзора, Росстат представил детальную структуру ВВП в 2К20, спад которого был обусловлен снижением потребления домохозяйств на 22,2% г/г, самым сильным снижением за три последних кризиса. В то же время инвестиции в основной капитал снизились всего на 11,7% г/г, тогда как объемы экспорта выросли на 0,3% г/г в реальном выражении. С другой стороны, Россия, судя по всему, обязана этими достижениями двум факторам: большой роли государственных проектов в структуре инвестиций и расширению торговых связей с Китаем.