Как взять ипотеку по сниженной ставке?
Источник фотографии Ипотека дешевеет следом за снижением ключевой ставки, однако средняя ставка по стандартным программам составляет от 10 до 12%. Многим приходится повременить с покупкой жилья. Банки, чтобы поддержать спрос, предлагают различные варианты. На что следует обратить внимание? Субсидированные ипотечные программы Специальные программы с девелоперами определяют особые условия на весь срок договора. Со ставкой от ...
The post Как взять ипотеку по сниженной ставке? first appeared on 20ГА.РУ.
Ипотека дешевеет следом за снижением ключевой ставки, однако средняя ставка по стандартным программам составляет от 10 до 12%. Многим приходится повременить с покупкой жилья. Банки, чтобы поддержать спрос, предлагают различные варианты. На что следует обратить внимание?
Субсидированные ипотечные программы
Специальные программы с девелоперами определяют особые условия на весь срок договора. Со ставкой от 0,01% годовых. Есть варианты, где выдача кредита идет несколькими траншами. Например, первый транш в размере 30% выплачивается сразу после заключения договора, а следующий, в размере 70%, со второго года действия соглашения. Первоначальный взнос здесь от 20%.
Программы с застройщиками могут быть интересны тем, кто планирует брать кредит на небольшой срок. Гибкие условия и низкие ставки создают комфортный график платежей.
Ипотека с господдержкой
Существуют разные программы с господдержкой. Программы доступны совершеннолетним гражданам РФ со стабильным доходом. В зависимости от профессии заемщики могут также рассчитывать и на дополнительные бонусы.
1. Льготная ипотека
Правительство утвердило ставку по такой программе в размере 7% годовых. Банки поддержали тренд и запустили ставки от 6% годовых. Кредит можно взять на срок до 30 лет, максимальная сумма для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, а в регионах — 6 млн рублей. Первоначальный взнос от 15%.
2. Комбинированная ипотека
Заемщики могут увеличить максимальный лимит по комбинированной льготной ипотеке (микс льготной и рыночной ипотеки) до 30 млн рублей в Москве и МО, СПб и ЛО, а также до 15 млн рублей в регионах. Банки предлагают программу по ставке от 0,01% годовых. Специальные условия действуют благодаря субсидиям от девелоперов — партнеров банков.
3. Семейная ипотека
Доступна российским семьям, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился первенец или последующие дети, а также семьям, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Размер ставки — 6% годовых. Условия аналогичны обычной льготной программе. Средства можно использовать на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, а также для рефинансирования.
4. «Молодая семья»
Программа действует до 2025 года и помогает полным и неполным семьям приобрести жилье. В отличие от семейной ипотеки, чтобы воспользоваться господдержкой, нужно сразу после регистрации брака подать заявку и встать в очередь. Субсидия доступна платежеспособным молодым семьям, где оба супруга моложе 36 лет и соответствуют определению «нуждающиеся в улучшении жилищных условий».
Парам без ребенка государство компенсирует 30% от стоимости жилья, с одним ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более — 50%. Купить жилье можно в регионе, где подано заявление.
5. Дальневосточная ипотека
Желающие связать жизнь и работу с этой частью страны могут воспользоваться специальными условиями дальневосточной ипотеки. Программа доступна молодым семьям, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет, людям, не состоящим в браке и воспитывающим ребенка до 18 лет, либо специалисту, который переехал работать на Дальний Восток независимо от его возраста и семейного положения. Все заемщики, как и их дети, должны быть гражданами РФ. Ставка по ипотечному договору не превышает 2% годовых. Можно взять сумму до 6 млн рублей максимум на 20 лет. Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
6. Ипотека по профессиям
Есть еще два варианта получить ипотеку на доступных условиях, и они зависят от профессии заемщика. Речь идет о программах для военнослужащих и IT-специалистов.
Первая программа по ставке от 8% годовых с платежом равными суммами и через равные временные промежутки доступна военнослужащим по контракту, получившим первое воинское звание после 1 января 2005 года. Они также должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения военнослужащих жильем. Средства по НИС накапливаются за счет ежегодных взносов государства и доходов от инвестирования управляющей компании. Но есть ограничение: пользоваться накоплениями первые три года нельзя. Далее заемщик решает: продолжать копить или идти в банк за ипотекой. Средства можно использовать как первоначальный взнос. Максимальный срок кредита по программе — 50 лет.
В мае 2022-го стартовала льготная ипотека для IT-специалистов с базовой ставкой 5% годовых. Максимальная сумма кредита сроком до 30 лет в регионах-миллионниках — 18 млн рублей, а в остальных — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — 15%. Критерии просты: возраст от 22 до 45 лет со среднемесячным уровнем зарплаты от 150 тыс. рублей в крупных регионах и от 100 тыс. рублей в остальных. IT-компании тоже должны соответствовать требованиям, указанным в постановлении правительства РФ.
Ипотека с господдержкой и спецпрограммы с застройщиками позволяют заключить договор на более доступных условиях, сформировать комфортный график платежей. Сегодня такие продукты рассматриваются как основные драйверы ипотечного рынка, и с их развитием россияне получат новые инструменты для исполнения мечты — покупки недвижимости.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
The post Как взять ипотеку по сниженной ставке? first appeared on 20ГА.РУ.