Банки начали снижать ставки по жилищным кредитам
О снижении ставок на покупку как новостроек, так и вторичного жилья сразу на 2,1 процентных пункта заявил в понедельник Сбербанк. Теперь кредит на жилье можно взять под 16,9%. "Клиентам, которые подали ранее заявки на прежних условиях и получили одобрение банка, ставки будут пересмотрены автоматически при выходе на сделку", - добавили в Сбербанке. Ставки по программам семейной, дальневосточной ипотеки и программе ипотеки с господдержкой на новостройки не изменились.
С 12 апреля до 17,4% (на 1,5 процентных пункта) снижает ставку Совкомбанк. В банке ДОМ.РФ сообщили, что на прошлой неделе уже снизили ставки и сейчас при определенных условиях взять кредит на квартиру можно по ставкам в 13,4-13,5%. О намерениях в ближайшее время пересмотреть ставки сообщили также ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, банк "Открытие", не исключают дальнейшего снижения в Росбанке.
Ставки выше 20% оказались заградительными, кредитование на вторичном рынке оказалось "заморожено", отмечает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Теперь в банке рассчитывают, что число сделок на вторичном рынке будет увеличиваться, хотя двузначные ставки по кредитам пока будут сохраняться. До середины года спрос клиентов в любом случае будет фокусироваться на сделках с новостройками, в первую очередь - по ипотеке с господдержкой, считает Печатников.
Между тем подешеветь может и ипотека с господдержкой. Когда правительство принимало решение по увеличению лимитов (до 6-12 млн рублей) и ставки (до 12%) по льготной программе, была договоренность в течение месяца посмотреть, насколько будет востребована ипотека в таком виде, и затем при необходимости принимать решение о дальнейшей ее корректировке, рассказал замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. Но с учетом снижения ключевой ставки ЦБ параметры программы могут быть пересмотрены уже в ближайшее время, после анализа ситуации, добавил замминистра.
Несмотря на уменьшение ставки ЦБ, эксперты пока не ожидают большого энтузиазма на рынке недвижимости. Ипотека под 16-18% не очень отличается от ипотеки под 18-23%.
Ставки по-прежнему близки к заградительным уровням, а брать кредиты под такие проценты можно лишь на короткий период, что, скорее, напоминает рассрочку, отмечает руководитель "ЦИАН.Аналитика" Алексей Попов. "Существенного влияния на рынок именно это решение не окажет, - считает Попов. - Гораздо важнее, как отреагирует экономика на санкции и что произойдет на рынке труда после имплементации решений ряда крупных работодателей о "приостановке" или "уходе" с российского рынка".
Решение ЦБ вряд ли приведет к росту фактической выдачи кредитов - рыночные ставки 17% и 20% не слишком отличаются, соглашается директор по развитию SmartDeal Михаил Светлышев. "Говорить о том, что это устойчивое снижение, пока не приходится, но настроение рынка должно подогреть", - говорит он. Наиболее привлекательными для клиентов остаются программы льготной ипотеки с господдержкой, считает директор по продажам "Интеко" Павел Лепиш.
Если взять квартиру стоимостью в 9 млн рублей (примерная стоимость средней квартиры на вторичном рынке в Подмосковье или Владивостоке, по данным "ЦИАН.Аналитика") в кредит на 22 года с первым взносом в 20%, то при ипотечной ставке в 20% придется ежемесячно вносить по 123 тысячи рублей, при кредите под 17% - около 105 тысяч. При ставке в 8% (которая была год назад) заемщик должен был платить около 58 тысяч.
При покупке жилья стоимостью около 4 млн рублей (средняя цена квартиры в Астрахани или Новокузнецке) платежи составляют 54, 46 и 25 тысяч рублей соответственно.
В других странах считается, что долговая нагрузка на семью не должна превышать 36% ежемесячного дохода, отмечает управляющий партнер компании "Метриум" Надежда Коркка. Если ипотечные платежи приближаются к половине достатка домохозяйства, то потеря работы одним из супругов будет означать практически автоматический дефолт для семьи.