Из первых рук: итоги 30 марта 2021 года
Эта сделка с недвижимостью никогда не попадала в топ мирового рейтинга. Ни по сумме – 7,2 млн. долларов, ни по параметрам – площадь проданного 1,5 млн кв. км. 30 марта 1867 года правительство Российской империи уступило США свои колонии – Аляску и Алеутские остова по 4 доллара 73 цента за квадратный километр. Сделку оформили в Вашингтоне, вместе с территорией отдали всё недвижимое, архивы и исторические документы. Есть легенда, что Аляска была арендована на 99 лет, но СССР не потребовал ее обратно. В свою очередь, редакция «Выберу.ру» уточнила, Екатерина II не имеет отношение к этому «кейсу». Имуществом страны распорядился ее правнук – Александр II. О новых сделках, фактах и событиях сегодняшнего дня мы узнали из интересной информации банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Ратификационная грамота. Из фондов Национального управления архивов и документации США, ru. wikipedia.org
Платежная система Россельхозбанка признана Банком России национально значимой платежной системой. Соответствующая запись появилась 25 марта 2021 года в реестре операторов платежных систем на сайте регулятора. В настоящий момент ее участниками являются порядка 60 кредитных организаций, в числе которых крупнейшие банки — Сбербанк, Газпромбанк. В рамках платежной системы Россельхозбанка осуществляются прямые переводы денежных средств между корреспондентскими счетами Лоро банков – пользователей платежной системы. Использование платежной системы РСХБ дает возможность её участникам осуществлять межбанковские и клиентские платежи в рублях и иностранной валюте в режиме 24/5 без потери времени и дополнительных издержек.
Микрокредитная организация Creditter проанализировала статистику обращений за онлайн-займами в 85 регионах, в которых представлена. В результате компания составила рейтинг населенных пунктов, жители которых брали займы на минимальные суммы. Данные показали, что наиболее экономные россияне живут в небольших и средних городах с численностью населения до 650 тысяч человек. Уровень среднемесячной заработной платы в этих городах варьируется от 29 тысяч рублей до 51 тысячи рублей (по данным Федеральной службы государственной статистики за 2020 год). Минимальные суммы (менее 9 тысяч рублей) при обращении в МФО запрашивали в таких городах как Биробиджан (8 000 рублей), Кемерово (8 045 рублей), Брянск (8 100 рублей), Томск (8 150 рублей), Тамбов (8 200 рублей) и Иркутск (8 300 рублей). Замыкают рейтинг Тыва (8 400 рублей), Саранск (8 500 рублей), Мурманск (8 650 рублей) и Омск (8 700 рублей). Как комментируют в Creditter, самые большие суммы займов традиционно оформляют жители мегаполисов. И много лет лидерами остаются Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Что касается небольших городов, где уровень заработной платы в них не позволяет жителям быть слишком расточительными. А пандемия тем более усугубила ситуацию, и люди стали еще более осмотрительными и аккуратными по отношению к своим финансовым обязательствам.
Банк ДОМ.РФ расширяет сеть Центров ипотечного кредитования. Новый ЦИК открылся в городе Тольятти Самарской области. Как отметили в Банке ДОМ.РФ, это связано с увеличением спроса на ипотеку в Тольятти и планами банка наращивать объемы выдач в целом в регионе. Банк ДОМ.РФ в Тольятти выдал ипотечных кредитов на сумму 2,5 миллиарда рублей. С начала 2021 года объемы выдач выросли вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года. Банк рассматривает Тольятти как один из самых динамично развивающихся и перспективных городов в Самарской области для развития ипотечного кредитования. Мы планируем развивать здесь ипотечные программы и наращивать объемы выдач по всем нашим продуктам. В сеть Центров ипотечного кредитования Банка ДОМ.РФ входят 23 ЦИК в 21 городе России. С начала 2021 года банк выдал с помощью центров 7,7 тысячи кредитов на 22 миллиарда рублей – в общих выдачах банка этот показатель вырос вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В настоящий момент на долю центров приходится 55% всех выдач банка. В числе лидеров по объемам кредитования – Центры ипотечного кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Свердловской, Самарской и Новосибирской областях. Офис Банка ДОМ.РФ в Тольятти находится по адресу ул. Юбилейная, 31 Д. В отделении доступен весь спектр услуг, предоставляемых банком как физическим, так и юридическим лицам.
ДОМ.РФ поможет застройщикам Ивановской области получить проектное финансирование. ДОМ.РФ и Правительство Ивановской области договорились о сотрудничестве в сфере проектного финансирования строительства многоквартирного жилья. Кроме того, стороны нацелены на поддержку индивидуального жилищного строительства с помощью ипотечного кредитования. Эти и другие планы предстоящей совместной работы были закреплены в соглашении о сотрудничестве, подписанном генеральным директором ДОМ.РФ и губернатором Ивановской области. В регионе активно развивается жилищное строительство, половина объема приходится на многоквартирные дома. Из запланированных к вводу в этом году квартир почти 60% уже выкуплены. Также интенсивно развивается ипотека — в прошлом году здесь было выдано 8,9 тыс. ипотечных кредитов на 17,3 млрд руб., что на 42% больше, чем в 2019 г.
Банк Акцепт участвует в утвержденной Постановлением Правительства РФ № 279 от 27.02.2021 года. С 9 марта 2021 года Правительство РФ дало старт новой программе по поддержке бизнеса, так как пока не всем компаниям удалось вернуться на докризисный уровень. Льготный кредит на восстановление предпринимательской деятельности «ФОТ 3.0» пришел на смену предыдущей льготной программе «ФОТ 2.0» (Постановление РФ № 696), действие которой заканчивается 1 апреля. Поэтому основное условие для потенциальных заемщиков – ранее заключенный договор по Постановлению № 696. Оформить кредит с господдержкой вы можете в Банке Акцепт по выгодной ставке – 3% годовых до 1 июля 2021 года. Кредит предоставляется на оплату расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы, платежей по процентам и основному долгу по кредитным договорам. Максимальная сумма кредита определяется как произведение минимального размера оплаты труда и численности сотрудников заемщика, указанной в информационном сервисе Федеральной налоговой службы на дату подачи заявки. Срок кредита составляет 12 месяцев. В течение первых 6 месяцев заемщик не осуществляет гашения кредита и уплату процентов, в период с 7-го по 12-й месяц осуществляется оплата основного долга равными долями, включая перенесенные платежи по процентам. Главным условием сохранения льготных условий кредитования для заемщика является сохранение численности работников по итогам каждого отчетного периода в течение действия кредитного договора в размере не менее 90% от численности работников, примененной для определения максимального размера кредитного договора. Подробности на сайте.
Банк ЗЕНИТ предлагает оформить кредит на приобретение квартир у Государственного жилищного фонда при Президенте Республики Татарстан (ГЖФ). Теперь клиенты — участники программы могут взять ипотеку с господдержкой по ставке от 4,9% годовых на срок до 25 лет и выкупить жилье у фонда.
фонда при Президенте Республики Татарстан (ГЖФ). Максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей. Погашать кредит можно с помощью материнского или отцовского* капитала. По условиям заемщику необходимо подать в банк заявку на ипотечный кредит дистанционно через сайт или в любом офисе, приложив справку от фонда с данными по остаточным платежам, и взять ипотеку на покупку квартиры.
Банк «Хлынов» вошел в ТОП 100 надежных российских банков по версии Forbes. Банк - единственный банк Кировской области, который вошел в сотню самых надежных финансовых организаций. При составлении рейтинга Forbes учитывались данные российских и мировых рейтинговых агентств, аккредитованных в Банке России. Позиции банка «Хлынов» в рейтинге самых надежных российских банков, обусловлена рейтингом национального экспертного агентства «Эксперт РА» на уровне «BBB», прогноз по рейтингу «стабильный»2. В материалах агентства отмечалось, что банк характеризуется сильными рыночными позициями в домашнем регионе и стабильно положительным финансовым результатом. Как отметили в банке, надежность является одним из ключевых приоритетов всех направлений бизнеса банка «Хлынов»— это подтверждается не только рейтингами, но и уровнем доверия наших клиентов. Мы высоко ценим эти показатели и стремимся укреплять и подтверждать свои позиции. Одна из наших главных стратегических задач сегодня — предоставлять клиентам простые и эффективные финансовые инструменты. Банк «Хлынов» подтверждает свои позиции по ключевым финансовым показателям и входит в ТОП 10 банков Приволжья, в ТОП 100 по кредитам для бизнеса, а также по вкладам и кредитам для физических лиц. Отметим, что впервые банк «Хлынов» попал в рейтинг Forbes в 2018 году. В 2021 году банк усилил свои позиции и поднялся на девять пунктов. Показатели в рейтингах финансовых изданий и агентств — самый простой способ оценить надежность банка. Это не только гарант качества услуг, но и расширенный круг возможностей для клиентов.
ВТБ планирует выдать 1 трлн рублей ипотеки. По итогам 2021 года ВТБ планирует нарастить продажи ипотеки примерно на 10%, доведя общий объем выданных жилищных кредитов до 1 трлн рублей. Это станет абсолютным рекордом за все время работы банка. Об этом было заявлено в ходе встречи топ-менеджеров банка с журналистами. В 2020 году российские банки предоставили населению свыше 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей, что оказалось в 1,5 раза выше результата 2019 года. В этом году рынок может установить новый рекорд продаж. Однако темпы его роста будут скромнее в силу неопределенности с будущим госпрограммы и возможным изменением ценовых параметров российских банков после повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Тем не менее, на данный момент в сфере жилищного кредитования сохраняется повышенный спрос. ВТБ прогнозирует, что выдачи ипотеки на рынке по итогам первого квартала вырастут на 40-45% и могут превысить 1 трлн рублей. Значительное влияние на рост продаж оказывает льготная ипотека, продажи которой за 11 месяцев уже превысили отметку в 1,2 трлн рублей.
ВТБ предлагает объединить многочисленные федеральные и региональные льготные программы для ипотечных заемщиков в единый проект с четким набором критериев и сегментацией по клиентам. Новый инструмент должен повысить доступность ипотеки для населения и сделать срок ее действия более прогнозируемым для граждан и строительного сектора. По данным ДОМ.РФ, в настоящее время в России реализуется около 290 региональных жилищных программ. Они охватывают самые разные территории страны и категории клиентов, часть из них реализуется местными администрациями. При этом их условия и критерии предоставления в значительной степени отличаются друг от друга, у заемщиков не всегда есть возможность получения мер поддержки в режиме «одного окна», а к участию, как правило, допускается ограниченный круг кредиторов – в основном, из числа крупнейших ипотечных банков. При этом наиболее успешным проектом в сфере льготного кредитования является единая госпрограмма с субсидированной ставкой, запущенная в прошлом году. На сегодняшний день объем продаж по госпрограмме превысил 1,2 трлн рублей, по ней выдается каждый четвертый жилищный кредит, а на новостройки 9 из 10 ипотек оформляются именно по льготной ставке. Однако действие госпрограммы пока ограничено 1 июля, хотя далеко не во всех субъектах федерации благодаря ей был получен необходимый для ускорения ввода нового жилья импульс.
ВТБ дал прогноз по росту розничного рынка в России. Банк ожидает продолжение роста рынка кредитования и привлечения в России в 2021 году. Кредитный бизнес в стране, по оценке ВТБ, увеличится в пределах 11,5%, рынок сбережений – на 14%. ВТБ при базовом сценарии планирует рост выше среднерыночных значений. Кредитный рынок в России в прошлом году увеличился на 14%, при этом в разных сегментах рост был неоднородным. В силу пандемийных ограничений наименьший рост показали кредитные карты, максимальный – ипотека (21%).
ВТБ Онлайн запускает обмен валюты по сниженному курсу — разница между ценой покупки и продажи снижена на 30%. Предложение действует до 9 апреля при покупке или продаже от 1 у.е. для евро, доллара США, китайского юаня, фунта стерлингов и швейцарского франка. Чтобы обменять валюту по сниженному курсу, клиенту нужно зайти в ВТБ Онлайн, перейти в раздел «Курсы» на главном экране и выбрать нужные счета. Затем останется только указать сумму покупки или продажи валюты и подтвердить операцию.
ВТБ и «Ростелеком» создали сформированный искусственным интеллектом денежный индекс технологий. Индекс отражает доходность и перспективность технологий и формируется на основе анализа и сопоставления Big Data массивов технологических новостей, патентов и биржевой информации. Для формирования индекса: на основании анализа совместных упоминаний технологий и компаний в массивах данных формируются технологические кластеры компаний; на основании открытой информации о публичных компаниях для каждого кластера формируются инвестиционные тренды; на основе наличия взаимосвязей между отдельными технологиями и кластерами компаний проводится разделение трендов до уровня отдельных технологий. Кластеризация компаний по технологическим профилям также позволяет оценить потенциальную инвестиционную привлекательность непубличных компаний. Разработанная технология станет важной частью продукта TeqViser, разработанного для задач стратегического планирования и инновационного развития в области высоких технологий.
Более 70% потребительских кредитов в Сбербанке москвичи открывают онлайн. В 2020 году из всех потребительских кредитов, выданных Сбербанком в столице, 72% были открыты клиентами через онлайн-банк или в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Годом ранее этот показатель был на уровне 63%. Средняя сумма онлайн-кредитов в столице составляет 375 тыс. рублей. С 5 марта Сбербанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам. Минимальная ставка теперь доступна от любой суммы и не зависит от того, получает клиент зарплату в Сбербанке или нет. Акция со сниженными ставками продлится до 12 мая 2021 года.
Банк Русский Стандарт: теперь оплатить покупки техники в авторизованных магазинах Xiaomi Mi Store можно по QR-коду. Обеспечена техническая возможность оплаты покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) клиентам Xiaomi. Теперь покупателям в Mi Store по всей России доступен удобный и инновационный сервис оплаты. Чтобы купить смартфон или «умную» технику от популярного бренда достаточно лишь выбрать на кассе торговой точки способ оплаты «через СБП», отсканировать напечатанный на чеке QR-код с помощью мобильного приложения своего банка* в телефоне, а затем в нем же подтвердить покупку. Оплата по QR-коду через СБП заметно сокращает издержки продавцов на прием оплат. Комиссии здесь значительно ниже, чем при классических карточных платежах, а снижение затрат делает итоговое предложение для потребителя лишь выгоднее. К тому же, средства со счета покупателя поступают на счет торговой организации практически сразу после подтверждения клиентом оплаты покупки
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций вчера был снова в лидерах роста. Российский рынок акций продолжал идти вверх, следуя тренду минувшей пятницы, и по итогам дня индекс РТС повысился на 1,3% до 1 468 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,1% до 3 530 пунктов; особенно сильным спросом пользовались акции экспортеров по производству металлов, бумаги нефтегазовых компании и банков. Курс рубля укрепился на 0,3% до 75,43 руб./долл. Цены на нефть чуть подросли (Brent +0,6% до 64,98 долл./барр.) по прошествии волатильной прошлой недели. Сегодня на российском рынке акций в центре внимания будут акции циклических компаний. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций выиграет от возобновления reflation trade и в лидерах роста вновь окажутся акции циклических компаний. Поскольку в мире начинает набирать темпы процесс вакцинации, инвесторы сосредоточились на вопросах восстановления экономики. Завтра выходят данные по китайским PMI – мы ожидаем, что индикаторы будут сильными. Президент Байден на этой неделе представит первую часть нового плана бюджетных расходов, которая будет включать инвестиции в строительство дорог и другие инфраструктурные проекты. Рынок, вероятно, неоднозначно отреагирует на эту новость, однако мы ожидаем, что краткосрочно это позитивно повлияет на рынки, особенно на акции компаний, подверженных влиянию экономического цикла. Цены на нефть сегодня утром немного снизились, однако Brent по-прежнему колеблется чуть ниже $65/барр. на фоне укрепления доллара и высоких доходностей КО США.