На государство надейся, а сам не плошай. Как в любой кризис оставаться при деньгах
Текущая ситуация показала, насколько зыбок мир. Вчера ты зарабатывал 80 000 в месяц, платил ипотеку, содержал жену и двоих детей, а сегодня работодатель всех отправил по домам. Хорошо, если удалось сохранить половину дохода. Заметим, что не всегда такая ситуация даёт право на госпомощь. Если увольнения фактически не было, а только упала зарплата — биржа труда не поможет. Пособия на детей тоже будут рассчитываться по предыдущему, сытому, периоду. В такой ситуации одна надежда на себя, но к подобным потрясениям надо готовиться заранее, формировать финансовую подушку безопасности. Как это сделать, сколько накопить и как хранить — рассказывает эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance.
Сколько денег понадобится для стабильности?
Деньги любят счёт, поэтому нельзя формировать подушку безопасности по принципу «мне кажется, что столько будет достаточно». Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance, отмечает:
Например, если в среднем по году ежемесячные траты на жизнь, быт, образование и прочее составляют 50 000 рублей, то минимальная подушка безопасности должна быть 150 000 рублей. Трёх месяцев и накопленной суммы должно хватить, чтобы найти новую работу, если уволили со старой, восстановить доход или покрыть непредвиденные расходы.
Минимальный размер подушки безопасности — средний доход за три месяца. Фото: shkolazhizni.ru
Однако для некоторых семей понадобится сумма больше. Как отмечает Екатерина Гончарова:
Если есть дети и если вы единственный кормилец в семье, если есть долги и обязательства, то размер подушки безопасности надо считать от 6 до 12 месяцев
Какой конкретно срок выбрать — зависит от личных предпочтений. Кому-то достаточно полугодовой суммы, а кому-то с таким уровнем накоплений некомфортно.
Например, одинокая мама со среднемесячными расходами 40 000 рублей должна иметь на счёте от 240 000 до 480 000 рублей.
Как хранить?
Подушка безопасности должна быть ликвидная, то есть к этим деньгам должен быть быстрый доступ. Надо выбирать тот инструмент хранения, с которого можно быстро и без потерь снять наличные.
Для хранения подойдёт накопительный счёт. По нему начисляются минимальные проценты, но при досрочном снятии они не пропадут. Также подойдут банковские карты с процентом на остаток. Деньгами, хранящимися на них, можно пользоваться без ограничений по времени хранения и сумме снятия. Есть хорошие по доходности предложения. Но ими надо пользоваться внимательно, поскольку максимальный процент даётся при больших оборотах.
Не стоит зацикливаться на доходности. Подушка безопасности — это инструмент не приумножения денег, а сохранения, то надо исходить из соображений разумности и удобства, а не гоняться за максимальными процентами.
Доллары или рубли?
Выбор валюты хранения накоплений зависит от суммы.
Не путай с инвестициями
Задача подушки безопасности — не зарабатывать, а обезопасить нас в случае форс-мажора. Как отмечает эксперт, желание заработать на ней — неправильное.
Эти деньги можно хранить даже дома, если речь идёт о валюте или на карточном валютном счету