Что изменится для ваших кошельков в 2023 году: страховки будут прозрачнее, а кредиты - недоступнее

Управляющая отделением Банка России Надежда Калашникова рассказала о новациях в сфере личных финансов.

Новый 2023 год принесет свои новации и в банковское дело. Причем, они так или иначе коснутся каждого клиента. Управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова пояснила, в чем эти новации будут заключаться.

В 2023-м изменятся правила выдачи кредитов

Банк России поменял правила игры на кредитном рынке. Появились лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу необеспеченных потребительских кредитов на I квартал 2023 года. Зачем это надо?

Каждый из клиентов банков имеет свой кредитный рейтинг. Чем выше возможность клиента обеспечить выплату заем (выше зарплата, больше недвижимости, меньше иждивенцев и кредитов), тем этот рейтинг выше.

Банк России, по сути, ограничивает кредитование заемщиков с низким кредитным рейтингом. Таким образом финансовая система страны защищается от угрожающего роста пузыря из невозвратных кредитов.

Если конкретно, то для банков с универсальной лицензией доля выданных за квартал необеспеченных кредитов для клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80% не должна превышать 25%, а доля кредитов, выданных на срок свыше пяти лет, — 10%.

- Несмотря на замедление потребительского кредитования, оно остается для банков приоритетным сегментом из-за высокой доходности. При этом важно не ослаблять стандарты кредитования и не допускать формирования «пузырей». Рост закредитованности граждан может привести к сокращению спроса, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики, — пояснила управляющий Отделением Владимир Надежда Калашникова.

Добровольные пенсионные накопления застрахуют

Уже с 1 января 2023 года те деньги, которые граждане накопили в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), будут застрахованы. Сумма составит в максимуме 1,4 миллиона рублей. Эти деньги будут выплачены в случае банкротства фонда или лишения лицензии. Выплаты будут происходить через Агентство по страхованию вкладов.  По желанию клиента, эти деньги он получит на руки или переведет в другой фонд.

- С введением системы участники системы негосударственного пенсионного обеспечения станут более уверенными в сохранности своих пенсионных средств, — отметила Надежда Калашникова.

Страховку расшифруют

Еще одна беда будет ликвидирована в 2023-м. Все мы видели страховые полисы. Разобраться в них практически невозможно, поскольку очень специфическая терминология и шрифт такой, что не прочитаешь. Такое ощущение, что страховщики делают все, чтобы клиент не заметил «подводных камней» страховки и увидел их лишь в суде.

С 1 апреля 2023 года страховые компании будут выдавать короткую и ясную памятку о страховке, прежде чем продать полис. Таково требование Банка России. В памятке должно быть прописано: какие риски застрахованы, а в каких случаях возмещение не предусмотрено, какие документы и в какой срок нужно предоставить страховщику, чтобы получить выплату, условия расторжения страховки и возврата денег.

- Сейчас компании и их агенты должны предоставлять паспорта продуктов только при заключении договоров инвестиционного и накопительного страхования жизни, а также страхования жизни и здоровья заемщика при оформлении кредита. С апреля это будет обязательно для всех видов добровольных страховок. Короткая памятка поможет сразу обратить внимание на основные условия страхования и сравнить предложения разных компаний, — отметила Надежда Калашникова.