Из первых рук: итоги 26 мая 2021 года
Все, что их не убивает — делает сильнее. Речь о предпринимателях и малом бизнесе, чей праздник как раз сегодня. Шутка дня: стать владельцем малого бизнеса просто: купить большой и немного подождать. Редакция «Выберу.ру» знает много успешных примеров предпринимательства и охотно их публикует, присылайте. А также продолжает получать и публиковать интересную информацию от банков, страховых и финансовых компанияй, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк Уралсиб предлагает новую инвестиционную стратегию «Развивающиеся рынки» в рамках страховой программы «Верное решение» от Страховой компании Уралсиб Жизнь. Оформить полис с новой стратегией можно в любом отделении банка Уралсиб с обслуживанием премиальных клиентов. «Развивающиеся рынки» – это инвестиции в 5 индексов быстроразвивающихся стран (VanEck Vectors Russia (Россия), iShares China Large-Cap (Китай), iShares MSCI Brazil (Бразилия), iShares MSCI Mexico (Мексика) и iShares MSCI Malaysia (Малайзия)). Валюта инвестирования – рубли и доллары США. Новая стратегия подразумевает ежегодную выплату купона, его размер зависит от валюты инвестирования и от суммы вложений клиента. Для рублевых полисов размер купона начинается от 7,2% в год при минимальной сумме входа 500 000 рублей и может достигать 10,4%. Для валютных полисов размер купона начинается от 2% в год при вложении от 10 000 долларов США и доходит до 4%. Срок программы 5 лет.
Абсолют Банк: популярность программы рефинансирования выросла на 78%. В начале апреля Абсолют Банк улучшил для своих клиентов условия по кредитной программе «Рефинансирование». За месяц банк получил порядка 200 заявок на сумму около 700 млн рублей, что по объему на 78% превышает мартовские результаты, а за три недели мая объем рефинансирования, несмотря на праздники, уже составил 200 миллионов рублей. В рамках новой программы Абсолют Банк рефинансирует ипотечные кредиты со ставкой 9.1% годовых. При этом заемщик может взять в банке дополнительную сумму на потребительские нужды от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредита — 30 лет. В топе регионов, где наиболее высок интерес к рефинансированию ипотечных кредитов – Москва, Екатеринбург, Стерлитамак. Также напоминаем, что Абсолют Банке выдает ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости со ставкой от 7.84%. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10% общей суммы займа при условии, что заемщик предоставит в банк документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется.
Банк ЗЕНИТ пересмотрел вектор развития факторингового направления. Кредитная организация совместно с дочерней компанией «ЗЕНИТ ФИНАНС» сфокусируются на финансировании промышленных компаний и расширят продуктовую линейку. В прошлом году компанией была пересмотрена система риск-менеджмента, перестроены бизнес-процессы на интеграцию с Банком ЗЕНИТ. Также утверждена новая стратегия развития на ближайшие три года. Как комментируют в банке, с 2021 года команда «ЗЕНИТ ФИНАНС» взяла курс на диверсификацию факторинговых услуг и развитие различных каналов продаж, в том числе с использованием электронных платформ. В фокусе — увеличение в портфеле доли компаний промышленных отраслей. Для достижения поставленной цели разрабатываются специальные условия для клиентов, представителей не только среднего и крупного, но и малого бизнеса, являющихся контрагентами крупных промышленных предприятий.
Выдачи автокредитов в апреле стали рекордными. По предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в апреле банки выдали свыше 87 тыс. автокредитов – в 6 раз больше, чем в апреле 2020 года, когда начался первый локдаун. По сравнению с мартом 2021 года выдачи выросли на 19%. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных автокредитов, наибольший рост выдач в апреле по сравнению с мартом был в Самарской области (41%), Татарстане (35%) и Башкортостане (32%). Наименьший – в Москве (10%), Санкт-Петербурге (5%) и Нижегородской области (3%). По сравнению с апрелем 2020 года наибольший рост выдач в Москве и Московской области (в 16 раз), Краснодарском крае (в 13 раз). Наименьший – в Оренбургской (в 4 раза), Новосибирской (в 3 раза) и Кемеровской (в 2 раза) областях.
Банк ДОМ.РФ направит 12,5 млрд рублей на строительство апартаментов и отеля в Сочи. Банк ДОМ.РФ и специализированный застройщик (СЗ) «Сочи-Парк пять плюс» заключили соглашение о финансировании крупного девелоперского проекта в Олимпийском парке Сочи, состоящего из апартаментов и отеля. Объем кредитной линии составляет 12,5 млрд рублей. Средства застройщик (входит в группу компаний, владеющую курортом и игорной зоной Красная Поляна, развлекательным комплексом Сочи Парк, Сочи Парк Отелем, а также отелями 4 и 5 звезд под брендами Riox, Marriott, Mövenpick) направит на строительство пятизвездочного отеля на 400 номеров и здания с 319 апартаментами, владельцы которых смогут пользоваться инфраструктурой гостиницы. Проектом предусмотрено создание охраняемой благоустроенной территории в районе стадиона «Фишт», которая будет включать открытые бассейны с морской водой, рестораны и SPA, инфраструктуру для конференций и переговоров.
Банк ДОМ.РФ запустил линейку выгодных акционных предложений для компаний малого бизнеса ко Дню предпринимателя. В частности, программа «Кредит для подрядчиков» теперь доступна не только непосредственным исполнителям работ, но и компаниям, привлекающим других субъектов малого бизнеса к выполнению работ по договорам субподряда. Максимальный срок кредита увеличен до двух лет, также заемщикам доступна отсрочка погашения основного долга. Компаниям, открывшим в Банке ДОМ.РФ расчетный счет, теперь предоставляется бесплатная бизнес-карта. Помимо удобства расчетов клиентам доступно бесплатное смс-информирование, снятие наличных в любых банкоматах, самоинкассация, оплата товаров и услуг в магазинах и интернете. В рамках акции за открытие расчетного счета банк начисляет 5000 бонусных рублей на оплату автоматической рекламы в интернете через сервис Яндекс. Бизнес. Строительным компаниям предлагается бесплатное расчетно-кассовое обслуживание и сниженные тарифы на платежи и операции с наличными. Также для всех клиентов Банк ДОМ.РФ повышает ставки по бизнес-депозитам сроком до 3-х месяцев.
Банк ДОМ.РФ полностью перейдет на электронные закладные до конца года. Успешный опыт выдачи первых электронных закладных с помощью технологии распределенных реестров позволяет масштабировать данное высокотехнологичное решение. Так, Банк ДОМ.РФ планирует уже до конца года полностью отказаться от оформления традиционных бумажных закладных в пользу электронных. Об этом в рамках форума «TAdviser SummIT. Лучшие IT-практики в России» рассказал директор по IT группы ДОМ.РФ, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ
Банк ВТБ выступил генеральным спонсором выставки «“Маленькое” искусство» в Еврейском музее и центре толерантности. 26 мая в Еврейском музее и центре толерантности прошел пресс-показ выставки «“Маленькое” искусство». На ней представлено более 130 небольших, но весьма значимых работ художников, в числе которых Исаак Левитан, Василий Поленов, Валентин Серов, Илья Репин, Михаил Врубель. В экспозицию также войдут рисунки Льва Бакста, акварели Константина Сомова, графика Казимира Малевича, Михаила Ларионова, Николая Суетина, Ильи Чашника и других авторов авангардных движений 1910 —1920-х годов, работы Александра Шевченко, Павла Басманова и Антонины Софроновой, а также лагерные миниатюры Михаила Соколова, которые по размеру сопоставимы со спичечным коробком. Генеральным спонсором выставки стал банк ВТБ. Экспозиция «“Маленькое” искусство» — это уникальная возможность увидеть работы, которые обычно не демонстрируются публике, потому что для показов отбирают более важные и масштабные предметы. При этом маленький формат иногда складывается в очень значительную, хотя и малоизвестную часть наследия художника.
ВТБ снижает ставки по ипотеке с господдержкой на первый год. С 26 мая ВТБ улучшает условия по ипотеке с господдержкой, вводя дополнительную опцию со сниженной ставкой. Клиентам предлагается выбрать льготный период – полгода или год, в течение которого ставка будет снижена до 4,3% или 5,3% соответственно. После указанного срока заемщик продолжить обслуживать свой кредит по стандартной для госпрограммы ставке в 6,5%. Клиенты ВТБ могут заранее определить срок, в рамках которого будет снижена ставка по кредиту: до 4,3% на полгода или до 5,3% на год после оформления сделки. По его окончании ставка вернется к стандартным значениям, указанным в постановлении правительства – 6,5%. Остальные условия также соответствуют параметрам госпрограммы: первоначальный взнос – от 15%, срок кредита – до 30 лет, сумма – до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, для других регионов – до 6 млн рублей. В ВТБ комментируют, сниженная ставка первые полгода или год обслуживания ипотеки будет особенно выгодна клиентам, которые планируют погасить кредит досрочно или хотят снизить финансовую нагрузку на время повышенных расходов – текущего ремонта, переезда или аренды квартиры.
РСХБ: поведенческое регулирование позволит банкам сбалансированно управлять ликвидностью и процентным риском. Текущая мировая ситуация находится в состоянии «перезапуска экономики». В условиях турбулентности банкам важно пересмотреть портфельную аналитику в сторону анализа наиболее «свежего» клиентского поведения, а также уделить внимание мерам по снижению базисного процентного риска, отмечают в Россельхозбанке. По мнению Первого заместителя Директора департамента внутреннего казначейства Россельхозбанка, в центре внимания банков сегодня находится управление процентным риском, в то время как ликвидность и валютный риск находятся на приемлемых для экономики и финансовых институтов уровнях и контроль над ними устоялся. Эксперт уточняет, как системообразующий банк мы всецело задействованы в тех процессах, которые происходят в экономике. Ситуация в России в целом во многом стабильнее мировой: запас ликвидности достаточен, а качество портфелей банков претерпевает изменения, но их нельзя назвать критическими. Накопленный капитал долгое время позволял банкам спокойно относиться к процентному риску, однако события прошлых лет, связанные с санкциями и пандемией, стимулировали непрогнозируемое изменение процентных ставок. Кредитные институты столкнулись с невозможностью предсказать развитие ДКП. В этой связи перед нами сегодня стоит задача минимизировать и контролировать процентный риск, более активно влиять на параметры клиентских операций, параллельно используя доступную емкость рынка производных финансовых инструментов (деривативов). Фактический рост стоимости фондирования может непродолжительно (на период до реализации намерений Банка России по ужесточению ДКП) опережать рост доходности по кредитным операциям, что стимулирует банки пересматривать свои стратегии по работе с клиентским портфелем.
Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) повысило некредитный рейтинг надежности и качества услуг ООО «РСХБ Управление Активами» до уровня «AAА|ru.am|» прогноз стабильный. Повышение уровня некредитного рейтинга надежности и качества услуг обусловлено в первую очередь положительной динамикой активов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» и ростом числа розничных клиентов. Также было положительно оценено завершение разработки собственного мобильного приложения, обновление Интернет-сайта, что значительно улучшило качество представляемых услуг компании. На повышение рейтинга повлияло наличие биржевых фондов в линейке, которые строятся на индексах Вектора устойчивого развития (ESG), разработанных РСПП и Московской Биржей.
Клиенты Сбера теперь могут получить страховые выплаты в СберБанк Онлайн. Урегулировать убытки по самым массовым видам рискового страхования теперь можно в СберБанк Онлайн — крупнейшем банковском мобильном приложении с ежемесячной аудиторией 70 млн человек. В СберБанк Онлайн доступен полный цикл урегулирования убытков — от подачи заявления до финальной страховой выплаты. Возможность онлайн урегулирования убытков появилась у клиентов «Сбербанк страхование» в 2019 году, когда было запущено мобильное приложение «СберОсмотр». Теперь возможности для подачи заявлений на выплаты в цифровом канале существенно расширены: в СберБанк Онлайн можно подать заявление о страховом событии по ипотечному страхованию имущества, программам «Защита дома», «Сбереги финансы», «Защита от травм» и «Спортивная защита». Это самые массовые виды рискового страхования в СК «Сбербанк страхование», на которые приходится около 80% от общего количества заключённых в компании договоров. Как комментируют в банке, доля онлайн-продаж рисковых страховых продуктов составляет 16%, а доля убытков, урегулированных онлайн, — 40%. Наша цель — довести долю онлайн-урегулирования в рисковом страховании до 100% для тех клиентов, которым удобны цифровые каналы. До конца года возможность подать заявление на выплату в СберБанк Онлайн появится и по другим видам страхования.
Банк Русский Стандарт вошел в рейтинг 45 крупнейших эквайеров Европы по итогам 2020 года по версии исследовательской компании The Nilson Report. Несколько лет подряд Банк Русский Стандарт подтверждает на международном уровне статус одного из ключевых игроков на рынке эквайринга, входя, в том числе, в топ-5 эквайеров России. Кроме того, Банк Русский Стандарт вошел в топ-25 эквайеров в сегменте e-commerce, заняв 17 место в Европе и 4 место в России по итогам прошедшего года. Банк Русский Стандарт на сегодняшний день один из немногих банков, способный на одном терминале организовать прием платежей по картам всех зарегистрированных в России платежных систем, любых электронных кошельков, оплату по QR-коду через СБП и популярные китайские сервисы Alipay и WeChat Pay.
Первые МФО успешно завершили интеграцию с Цифровым профилем гражданина, созданного на базе Единого Портала государственных и муниципальных услуг, для подачи потенциальным клиентом информации о себе из государственных информационных систем. Сервис позволит физическим лицам с использованием сети «Интернет» передавать сведения о себе в МФО для получения онлайн и оффлайн-займов. Для кредиторов внедрение сервиса означает упрощение и повышение качества проведения процедур идентификации и оценки кредитного риска. Из числа членов СРО «МиР» успешную интеграцию с сервисом к сегодняшнему дню реализовала только ООО МФК «Займ Онлайн». С помощью сервиса компания усовершенствовала систему принятия решений по выдаче займов и повысила долю одобрения заявок при одновременном дальнейшем снижении дефолтности.
В Банке Акцепт рассказали об онлайн-сервисе для открытия расчетного счета и о его преимуществах. В Банке Акцепт процедура открытия расчетного счета стала удобнее и быстрее. Теперь вы можете можно получить решение об открытии счета без лишней волокиты. Просто отправьте онлайн-заявку на открытие счета и получите одобрение в течение часа! После чего мы пригласим вас в офис для подписания договора. Банк предлагает клиентам открытие и ведение расчетных счетов в российских рублях и иностранной валюте. При открытии счета вам будут доступны следующие преимущества: рассчетно-кассовое обслуживание для всех видов бизнеса, в том числе пакет «Начало» для новых клиентов с бесплатным тестовым периодом 6 месяцев; весь комплекс услуг в одном договоре; зарплатный проект с выгодными условиями и бонусами для сотрудников; бесплатное оформление и выпуск бизнес-карты; услуги инкассации. Если у вас уже есть расчетный счет в Банке Акцепт, но есть потребность в двух и более счетах, или планируете открыть новый бизнес, вы также можете воспользоваться новым сервисом и отправить онлайн-заявку.
На что потратить 504 рубля: первые итоги квеста Почта Банка. Квест «Я люблю тебя, Россия!», который Почта Банк запустил 12 апреля, скоро завершится — имя победителя, который отправится в захватывающее путешествие по Северной Осетии вместе с президентом банка и телеведущей, станет известно уже 31 мая. Всего в игре приняло участие более 3600 человек со всех уголков нашей страны – от Калининграда до Красноярска. В ходе квеста участники выполняли 10 заданий, отвечали на вопросы по географии нашей страны, финансовой грамотности и банковским продуктам. Одним из заданий квеста было совершить покупку картой Почта Банка на сумму 504 руб. (5.04 у банка день рождения). Так на что же тратили 504 рубля участники квеста в первую очередь: 25% участников купили продукты питания; 18% - другие товары в супермаркетах; 16% - оплатили мобильную связь; 11% - интернет. Остальные участники потратили эту сумму на коммунальные услуги, топливо, бензин, одежду и обувь, пополнение карты «Тройка». Один из участников купил будильник, который стоил ровно 504 рубля. Лучших участников квеста ждут 100 ценных призов.
Альфа-Банк: ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера в лидерах роста были акции технологического сектора на фоне заявлений ФРС о смягчении инфляционных опасений. Динамика российского рынка акций была весьма слабой – на пороге лето, и многие инвесторы придерживаются осторожных стратегий, так как инфляционные опасения сохраняются, несмотря на заверения ФРС в том, что для контроля за экономическим ростом и инфляцией монетарного ужесточения не потребуется. Комментарии ФРС позитивно сказались на динамике акций технологического сектора. Вчера российские биржевые индикаторы подросли – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,6% до 1 580 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 0,7% до 3 681 пунктов; динамика по секторам была разнонаправленной. Курс рубля укрепился на 0,2% до 73,31 руб./долл. и подорожал на 2,3% с начала мая на фоне смягчения санкционных рисков и высоких цен на нефть. Brent повысилась на 0,2% до 67,64 долл./барр. Европейские рынки не изменились по итогам дня (StoxxEuro600 +0,2%); спросом пользовались акции технологического сектора. Рынок США открылся небольшим ростом, драйвером котором также были бумаги технологического сектора в составе индекса NASDAQ. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет демонстрировать рост: сегодня российский рынок акций открылся ростом на фоне благоприятной внешней конъюнктуры, роста цен на нефть и смягчения геополитических рисков. Reflation-trade остаются в силе, инфляционные опасения смягчились, и инвесторы опять интересуются компаниями технологического сектора.