Банки: кто не вложится в цифру, уйдет с рынка

По мере ослабления ограничений, связанных с угрозой распространения коронавируса, бизнес начал восстанавливать свои позиции. Но теперь у многих предпринимателей возникают серьезные опасения по поводу предстоящей осени. На что рассчитывать предприятиям малого и среднего бизнеса в случае объявления второй волны пандемии, как выживать и чем бизнесу могут помочь банки? Эти и другие вопросы ключевые игроки финансового сектора обсудили на круглом столе, который "ДП" провел в режиме онлайн. О наиболее популярных программах господдержки и о высоком спросе на банковские продукты рассказал заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Роман Львов: "Только на Северо-Западе банк выдал малому бизнесу более 10 млрд рублей, из них около половины приходится на бизнес в Петербурге и Ленобласти. Самый высокий спрос мы фиксировали на кредит под 2% годовых, который смогли получить в Сбербанке более 14,5 тысяч представителей малого бизнеса на Северо-Западе. Более 7 тысяч предпринимателей в регионе получили одобрение по программе реструктуризации задолженности, так же около 50% приходится на Санкт-Петербург и Ленобласть". То, что все больше и больше компаний пользуются кредитами с субсидированной ставкой, во многом происходит благодаря тому, что сами банки периодически проводят мероприятия по повышению финансовой грамотности населения, а также работают строго по букве закона – с теми требованиями, которые предъявляет государство. На рост количества заявок по займам повлияло и то, что были практически сняты отраслевые ограничения, расширено целевое использование кредитных средств, в связи с чем в финансовых организациях появились новые продукты. Например, НО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса" запустил три новые программы, принятые для поддержки предпринимателей в период пандемии. Среди них – возможность взять займ до 5 млн рублей на срок до трех лет по ставке 1% в первый год, 2% - во второй, 3% - в третий. Конечная сумма рассчитывается исходя из выплаты на каждого работника не менее одного МРОТ, установленного в Петербурге с 1 января 2020 года (19 000 рублей), она умножается на период финансирования и ставку по взносам в фонды. "Первый месяц продукт был доступен малому и среднему бизнесу из пострадавших от распространения коронавируса отраслей. Деньги предоставлялись на выплату заработной платы. Но поступало большое количество обращений из других сфер. Чтобы удовлетворить потребности предпринимателей, были пересмотрены условия предоставления займов. Теперь займами могут также воспользоваться производственные и научно-технические компании, организации из сферы услуг. Полученные средства можно направить как на выплату заработной платы, так и на пополнение оборотных средств", - пояснила исполнительный директор Фонда Александра Питкянен. По словам заместителя директора АО "Россельхозбанк" Олега Фомина, за мерами поддержки, зафиксированными в постановлениях Правительства РФ №№244 и 696, клиенты приходят до сих пор. Но сегодня большая часть заявок поступает по предодобренным кредитам. С тем, что многие представители МСБ сейчас обращаются в банк за поддержкой именно таким образом согласился и заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО "Промсвязьбанк" Игорь Петров: "Порядка 70-80% заявок сегодня поступает в результате предодобренных решений. Это очень удобно: клиент только открывает счет, а в личном кабинете для него уже готово индивидуальное предложение о поддержке его бизнеса. Надо просто нажать кнопку, и заявка готова". В свою очередь, Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО "Промсвязьбанк" отметил, что помимо программ господдержки многие банки разработали свои уникальные продукты. Так, в Промсвязьбанке для повышения иммунитета компаниям МСБ было реструктурировано более 15% портфеля, предоставлены кредитные каникулы без штрафных санкций. "Также мы отменили комиссии по эквайрингу за март, апрель и май, вернув ранее уплаченные деньги за март. А для микробизнеса особенно важным оказался конкурс, в рамках которого победители могли получить 250 тыс. рублей на развитие безвозмездно и безвозвратно и в рамках дополнительных условий", - добавил эксперт. Из собственных программ, разработанных для снятия дополнительной нагрузки на предпринимателей в период кризиса, директор по развитию малого бизнеса Северо-Западного регионального центра Ак Барс Банка Ирина Сидорова отметила новый формат подписок на расчетно-кассовое обслуживание. "Благодаря такому формату предприниматели не только могут значительно сэкономить на РКО, но и получают бесплатно набор сервисов, который упростит и сделает эффективным их бизнес. Это и корпоративная карта с кэшбеком, и сервис проверки контрагентов, сервис проверки рисков блокировки счета по всеми любимому 115 ФЗ, онлайн-бухгалтерия и другие. Интересное предложение у нас сейчас действует, например, по эквайрингу. Если открыть счет у нас и подключить эквайринг до конца года – ставка по его обслуживанию навсегда зафиксируется на 1%". Но что все-таки делать, если предприятию нужны живые деньги, а кредитование на выгодных условиях недоступно? Ведь известно, что банки не охотно одобряют кредиты компаниям, которые на рынке недавно и не могут подтвердить свою платежеспособность. Возможный выход из ситуации – обратиться в Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, который предоставляет поручительство в размере до 100 млн рублей (но не более 50% от суммы обязательств субъекта МСП). Или – воспользоваться услугами факторинга. "Небольшим компаниям просто необходим факторинг. Почему? Потому что здесь нужен только покупатель с хорошей репутацией. Все риски закладываются на него. То есть поставщик отгружает товар, например, проверенному ретейлеру и в рамках факторинга сразу получает деньги, которые может пустить в оборот", - пояснила директор кредитно-кассового офиса "Санкт-Петербургский" ПАО АКБ "Металлинвестбанк" Марина Андреева. С экспертом согласился Егор Рожнов, заместитель начальника управления операционного учёта "Совком Факторинг": "Важно, что поставщику не надо ждать. У нас отсрочка по уплате составляет от 15 дней до 3-4 лет, а в некоторых сферах доходит даже до 7 лет. Мы смотрим на дебитора, клиента оцениваем по-минимуму. Но главное, факторинг интересен не только поставщикам, но и тем, кто оказывает услуги. Ведь именно сфера услуг сильно пострадала от пандемии, и компании нуждаются в отсрочке платежей. Особенно это сейчас чувствуется на производственных площадках". О том, что факторинг – это прекрасная возможность для клиента расширить ассортимент и увеличить поставки, рассказал и Роман Львов, особо отметив, что объемы направления в данном секторе в Сбербанке растут. Так, рост оборотов во втором квартале 2020 года по отношению аналогичному периоду прошлого года на Северо-Западе составил более 100%. По схеме, подобной факторинговым организациям, работает также и АО "Россельхозбанк". "Мы выделяем лимиты на другие юрлица, которые могут выступать в качестве контрагентов. Причем это необязательно должна быть федеральная компания. Мы можем работать, например, и с локальными ретейлерами, главное, чтобы у них была прозрачная история", - подчеркнул Олег Фомин. В целом, оценивая последствия пандемии, все участники круглого стола выразили уверенность в завтрашнем дне. В первую очередь это связано с тем, что в мае многие готовились к худшему. Но совместными усилиями бизнеса, финансовых институтов и государства многие смогли пережить кризис. Было введено много новых программ, появились новые форматы работы. А "дистанционка" так прочно вошла в жизнь бизнеса, что теперь без наращивания сервиса в цифровых каналах многие уже не мыслят будущего. И тем, кто сейчас не вкладывается в цифру и в скорость – это особо отметили эксперты – придется уйти с рынка.