О чем не расскажет Дед Мороз, или Как не превратить шопинг в кошмар
"Краснодарские известия" узнали, о чем следует помнить, погружаясь в волшебный мир предновогодних покупок.
Не отходя от кассы
Вне зависимости от размера нашего бюджета подарки близким к Новому году — дело святое. В магазинах нынче популярны POS-кредиты — возможность оформить заем прямо на кассе. Однако, как и у любого финансового инструмента, у него есть свои особенности и риски. Разберемся подробнее вместе с Анной Ельшиной, главным специалистом отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам управления экономики города.
Итак, POS, или Pointofsales, дословно переводится с английского как «точка продаж». Беззалоговый целевой заем сегодня можно взять и в магазине техники, и в офисе связи, и в мебельном мегамаркете.
— Главное преимущество — удобство и экономия времени. Не нужно идти в банк, брать там потребительский кредит, а затем возвращаться в магазин с деньгами, — отметила Анна Ельшина.
Чтобы оформить такой кредит, совершим всего шесть действий.
- 1. Выбираем товар.
- 2. Уточняем у консультанта, есть ли возможность взять его в кредит.
- 3. Банк, с которым у магазина договор, рассматривает заявку.
- 4. Если одобряет, то тут же оформляется договор, для которого обычно достаточно одного паспорта.
- 5. Банк оплачивает магазину вашу покупку.
- 6. Вы получаете товар, а заодно и график выплаты взятого кредита. Все!
Как правило, POS-кредиты выдаются на небольшие суммы и на срок от 3 месяцев до 3 лет. Они реально могут выручить. Часто заем можно оформить дистанционно, совершая покупку через интернет-магазин.
В чем подвох?
Однако, как и в любой истории, связанной с деньгами, а уж тем более с займами, есть и риски. Самый распространенный из них — просрочка. Нередко люди относятся несерьезно к небольшим торговым кредитам, особенно взятым в предновогоднем азарте. А зря. Просрочка грозит ухудшением кредитной истории и санкциями со стороны банка. Есть и другие моменты, на которые стоит обратить внимание.
Минусы POS-кредитов:
- 1. Ставки выше, чем по потребкредитам в банках.
- 2. Ограниченный выбор кредитных учреждений, с которыми у магазина заключен договор.
- 3. Навязывание допуслуг, таких, как приобретение расширенной гарантии, к примеру.
- 4. Чаще всего POS-кредиты заключаются в спешке, и редко когда внимательно изучается договор. Это оборачивается неприятными сюрпризами.
— Очень рекомендую всегда внимательно читать условия договора, который подписываете, чтобы не стать жертвой недобросовестного участника финансового рынка, — предупредила Анна Ельшина.
А если по-другому?
Возникает закономерный вопрос: а есть ли альтернатива POS-кредитам? Конечно, есть! Наша эксперт пояснила, какая именно. Итак, запоминайте, это могут быть:
- Рассрочка. Но вначале убедитесь, что магазин предлагает ее без оформления кредита и без уплаты процентов. Просто берете товар и вносите его стоимость долями в течение определенного времени.
- Кредитная карта с длительным льготным периодом. К примеру, грейс-период составляет 3-4 месяца. Если ваша покупка не слишком дорогая, вы сможете разделить на части нужную сумму и пополнить лимит кредитной карты в период, за который не придется платить проценты.
- Потребительский кредит. Если оформить его самостоятельно, то можно получить более выгодные условия, например, в зарплатном банке или в том, где у вас есть счета на обслуживании.
Лекарство от депрессии
Чтобы ваше предновогоднее вдохновение не переросло в затяжную постновогоднюю депрессию, запомните три правила:
— Не торопитесь! Обдумайте список покупок, проведите мониторинг предложений, выберите самое выгодное.
— Оформляя кредит (потребительский, кредитную карту или POS-кредит), внимательно читайте условия договора.
— Помните, что кредитные обязательства нужно исполнять своевременно и в полном объеме.
На заметку
Свою кредитную историю можно запросить через портал Госуслуги или на сайте Национального бюро кредитных историй (бесплатно это можно сделать 2 раза в год). Там же, на НБКИ, можно бесплатно получить свой персональный кредитный рейтинг, показывающий, каковы шансы заемщика на получение денег, то есть оценку вашей финансовой надежности.
В одной букве от ловушки, или Пять способов уберечь деньги
Мы не можем отпустить вас за новогодними онлайн-покупками без процедуры кибергигиены. Помогут нам в этом эксперты Южного ГУ Банка России. Вот что они советуют.
1. Внимательно проверяйте адреса сайтов, тем более если вводите там персональную информацию и данные карт. Адреса фальшивых доменов могут отличаться от настоящих всего лишь одной буквой. В преддверии праздников злоумышленники особенно активно создают липовые аккаунты на сайтах бронирования отелей, привлекают туристов низкими ценами и выгодными предложениями, якобы для подтверждения карты просят пройти по разным ссылкам.
2. Делайте покупки только на сайтах, которые обеспечивают безопасное соединение. Адрес такого ресурса начинается с https://. А в адресной строке есть значок в виде закрытого замка.
3. Ни в коем случае не передавайте данные банковских счетов и кредитных карт по электронной почте, в мессенджерах или другими способами.
4. Заведите для покупок в интернете отдельную карту. Кладите на нее только ту сумму, на которую хотите совершить покупку.
5. Подключите СМС-оповещение. Так вы сможете быстро отреагировать на вторжение: заблокировать карту и опротестовать операцию.
Если мошенники оказались проворнее, то:
— В первую очередь блокируйте карту. Это можно быстро сделать в мобильном приложении банка или по номеру горячей линии, который указан на обратной стороне вашей кредитки.
— Карту необходимо будет перевыпустить: ее реквизиты изменятся, а прежние, известные преступникам, станут недействительными. Для онлайн-банка создайте новый логин и пароль.
— В течение 48 часов после звонка лично обратитесь с заявлением в банк о несогласии с операцией. Запросите выписку по счету. Обязательно обратитесь в органы внутренних дел с заявлением о мошенничестве.
Есть нюанс. В случае, если банк докажет, что вы сами нарушили правила использования карты (например, добровольно сообщили кому-то трехзначный код или реквизиты карты), вернуть деньги не получится. Таково требование Федерального закона «О национальной платежной системе».
Посчитано
Как сообщили в УМВД по Краснодару, за 11 месяцев 2021 года в городе было зарегистрировано 4327 дистанционных преступлений (что на 509 фактов больше, чем за аналогичный период прошлого года), из них 3414 мошенничеств, совершенных через интернет и мобильную связь, а также 913 краж со счетов банковских карт, электронных денежных средств. Надеемся, эта статистика убедит вас быть осторожнее и не попадать в финансовые ловушки.
Текст подготовила Наталья Фатеева