Добавить новость
ru24.net
Ru24.net
Октябрь
2021

Подорожание недвижимости в Петербурге не снизило объём выдачи ипотеки

0
Dp.ru 
Ипотека в Петербурге не сдаёт обороты: несмотря на продолжающийся рост цен на недвижимость, объём выдачи растёт. Стагнация, по мнению банкиров, наступит года через два. На начало сентября в Петербурге ипотечный портфель по сравнению с аналогичной датой прошлого года вырос на 30%, до 680 млрд рублей. В количественном выражении (по числу займов) увеличение составило всего 13%. По данным ЦБ РФ, на текущий момент петербуржцы обслуживают 269 тыс. действующих ссуд. Доля кредитов на покупку строящегося жилья неизменна и составляет 31%, несмотря на заявления банкиров и опасения регулятора, что госпрограммы по субсидированию ставок могли привести к дисбалансу в портфелях. Измерение долей Тройка лидеров — Сбербанк, ВТБ и банк "Санкт–Петербург" — на начало сентября занимают 67,9% рынка по объёму портфеля. За год они нарастили совокупную долю на 0,5 процентного пункта (п. п.). При этом ВТБ и "Санкт–Петербург" потеряли 0,5 и 0,6 п. п. соответственно, сократив рыночные доли до 17,4 и 7,7%, а Сбербанк, напротив, нарастил её на 1,6 п. п., до 42,8%. Если оценивать по темпам роста портфеля, то в тройке лидеров наибольшую динамику прироста показал Сбербанк (+35%), у ВТБ он увеличился на 26%, у "Санкт–Петербурга" — на 20%. Остальные банки борются за рынок с долями менее чем 5% у каждого. Меньший размер портфеля на фоне лидеров позволяет им показывать значительные темпы прироста. Альфа–Банк (доля рынка — 4,9%) за год увеличил своё присутствие в Петербурге на 1,7 п. п. при двукратном росте портфеля, замыкает пятёрку банк "Открытие" (нарастил долю на 0,7 п. п., до 4,5%, при росте портфеля в 1,5 раза). Банк "Дом.рф", оператор всех ипотечных госпрограмм, сумел за год повысить свою долю на 0,3 п. п., до 2,2%. Стоит отметить, что распределение долей не учитывает кредиты, выданные иногородним покупателям: ЦБ РФ связывает задолженность с записью о регистрации в паспорте заёмщика, а не с местонахождением залоговой квартиры. Некоторые опрошенные "ДП" эксперты полагают, что цифры регулятора по портфелям в сравнении с реальной ситуацией сильно занижены, особенно это касается рынка новостроек, на котором больше всего иногородних покупателей. Вместе с тем других публичных показателей, вызывающих доверие, нет. В августе минимальные средние ставки (рассчитываются с учётом условий по всем выданным кредитам, в том числе по льготным госпрограммам) были у ВТБ (7% годовых в рублях) и у Абсолют–банка (7,4%). Годом ранее — у "Дом.рф" (5,7%) и "Возрождения" (6,5% годовых). Последний в мае 2021 года присоединён к БМ–банку, входит в группу ВТБ. Максимальные значения — у Банка жилищного финансирования (29,2% годовых) и Экспобанка (14,7%). На 1 сентября их портфели составляли 1,1 млрд и 75 млн рублей соответственно. По программам рефинансирования минимальные средневзвешенные ставки по выданным в течение месяца ипотекам наблюдались у банков "Зенит" (4,9% годовых) и "Санкт–Петербург" (5,4%). Максимальные — в УБРиР (10,15%) и РНКБ (10,5%). В том же прошлогоднем периоде минимальные — у Россельхозбанка и банка "Россия" (7,5 и 7,6% соответственно), максимальные — в Севергазбанке (10,1%) и "Санкт–Петербурге" (10,6%). Рост портфелей можно объяснить не только большим спросом из–за низких ставок по кредитам, но и наращиванием темпов строительства жилья и займов, выдаваемых на погашение ипотеки у других кредиторов. После начала цикла повышения ключевой ставки ЦБ стоимость ипотеки пошла вверх, доля рефинансируемых кредитов будет сокращаться, а на первичном рынке будут работать только те банки, которые аккредитованы в госпрограммах (их не более 60). Снять проблемы К началу сентября совокупный размер просроченной ипотечной задолженности по Петербургу снизился по сравнению с сентябрём прошлого года на 10%, или на 372 млн рублей, до 3,4 млрд. Отрицательная динамика отмечена впервые за последние несколько лет — все предыдущие периоды просрочка увеличивалась, и прошлый год только усилил её рост, несмотря на появление на законодательном уровне программ по предоставлению кредитных каникул. Собеседники "ДП" отмечают, что помимо математических причин (передача плохих долгов на бухгалтерские балансы коллекторских агентств или в дочерние компании) косвенной причиной может быть активизация заёмщиков, которые воспользовались ростом цен на недвижимость и реализовали квартиры, погасив всю задолженность. Проблемные портфели (регулятор относит к просроченной задолженности кредиты, продолжительность неплатежей по которым превышает 90 дней) отразили 44 банка (годом ранее их было 43). Самое ощутимое сокращение объёмов плохих долгов оказалось у банков "Санкт–Петербург" (в 1,6 раза, или на 334 млн рублей) и "Открытие" (на 35%, или 200 млн). Ряд банков столкнулся с противоположной тенденцией: в Россельхозбанке объём плохих ипотечных долгов вырос в 3 раза, до 315 млн рублей, в Альфа–Банке — в 2,3 раза, до 98 млн, в ВТБ — на 18%, до 524 млн. У Сбербанка он практически не изменился, балансируя на уровне 834 млн рублей, что составляет примерно 25% всей просроченной ипотеки в регионе. Из–за специфики ипотеки на первичном рынке жилья (при среднем сроке строительства 3 года и переводе займа после завершения стройки в стандартную категорию) доля просроченных ссуд на нём минимальная — около 300 млн рублей, или менее 10%. Опасения регулятора, что ипотечные банки могут столкнуться с ростом неплатежей из–за низких ставок на стройке, не оправдались: первичный рынок пока не стал локомотивом для наращивания просроченной задолженности. Построить дом В количественном выражении рост ипотеки на покупку строящегося жилья вырос в Петербурге всего на 5%, до 70,7 тыс. действующих кредитов, при росте общей задолженности на треть. Внимание к первичному рынку жилья у банкиров увеличилось весной прошлого года. Тогда в условиях кризиса была разработана госпрограмма субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке, государство установило предельную ставку 6,5% (некоторые банки выдавали займы и под меньший процент). Летом текущего года условия по этой программе были ужесточены (ставка повышена до 7% годовых при максимальном размере кредита 3 млн рублей), но одновременно с ней были облегчены условия по так называемой семейной ипотеке. В августе банки впервые заговорили о резком падении спроса на ипотеку, что объяснялось периодом отпусков и переориентацией спроса на вторичный рынок. В своих оценках банкиры прогнозируют по итогам текущего года если не побить рекорды прошлого года, то остаться на том же уровне. Ставка будет сделана на госпрограмму, аккредитацию в которой получили всего 50 банков в РФ. По условиям "Семейной ипотеки" государство через "Дом.рф" субсидирует ставку по кредиту на покупку строящегося жилья не выше 6% годовых. Существенное условие — в семье должен родиться ребёнок с января 2018 года по декабрь 2022–го. Несмотря на устойчивое снижение рождаемости в Петербурге (по данным Петростата, на 6 и 8% в 2020 и 2019 годах соответственно), для банков "семейная ипотека" станет потенциальным фактором роста. В январе–июле в городе родилось 25,8 тыс. детей при 19,5 тыс. выданных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья. Всего с 2018–го по июль 2021 года в Петербурге было зарегистрировано 204 тыс. рождений, что практически в 2 раза больше, чем выдано ипотек на стройку. Даже с учётом того, что не каждая семья с ребёнком планирует брать ипотеку, а у половины семей уже несколько детей, потенциал рынка колоссален и будет поддерживать ипотечные выдачи в ближайшие 2 года. Статистика вернулась "ДП" проанализировал рынок петербургской ипотеки по данным регулятора. Банк России вновь стал раскрывать персональную банковскую статистику по ссудам физическим лицам. Как ранее писал "ДП", с 1 мая текущего года регулятор прекратил её публиковать, объясняя своё решение тем, что изменил принцип оформления информации. И не стал запрашивать от кредитных организаций дополнительного согласия на публикацию. Как следует из текущих данных ЦБ РФ, ипотечная задолженность петербуржцев есть в портфелях 75 банков из 112 имеющих в городе филиалы и отделения. ЦБ РФ не публикует данные по ряду банков (ПСБ, Совкомбанк, "Ак Барс" и др.). Вполне вероятно, из–за того, что разрешение на публичность они не предоставили. Исходя из общего обезличенного ипотечного портфеля по Петербургу в размере 713 млрд рублей, на все неназываемые банки приходится менее 5% общей задолженности, или 33 млрд рублей.



Moscow.media
Частные объявления сегодня





Rss.plus




День семьи, любви и верности отпразднуют в районе Перово

Как погода влияет на посещение кабинета врача?

KAMWATER-2025: Пермь покорила волны Камы

«Ее мужик дурачок»: бывший муж Бородиной Омаров порассуждал о здоровых отношениях


At Hewlett Packard Enterprise, CEO Antonio Neri is facing off against an activist investor with a history of forcing out chief execs

Dive into these six summer reads, recommended by BI's editors

Official: Torino purchase Anjorin from Empoli, with Chelsea making profit

The shopping wars are heating up this July as Dollar General and Walmart offer discounts ahead of Amazon's Prime Day


Завершен ремонт на участке дороги Аскиз – Бирикчуль – Вершина Теи в Хакасии

Аделина Панина: 10 заставок для телефона, которые зарядят вашу жизнь на успех и помогут найти любовь

Мобильный терминал сбора данных с ридером RFID тегов Saotron RT41G

Создание Музыкального Лейбла. Создание собственного Музыкального лейбла.


100 Дверей - Побег из Тюрьмы 3.7.0

Arkane Studios founder slams Microsoft for its Game Pass focus: 'At some point reality has to hit'

Кья-кья: 10-ка лучших героев в Soul Calibur 2

Ballz 2 Beat 1.1.9



Аналитика МТС Банка и Ozon fresh: россияне все чаще предпочитают занятия спортом, активный отдых и протеиновую продукцию

Электрокоагуляция по науке: Алексей Горшков о роли гидроксида алюминия в очистке воды

Аделина Панина: 10 заставок для телефона, которые зарядят вашу жизнь на успех и помогут найти любовь

Названа возможная причина смерти сотрудника Росжелдора в Москве




Утренние рейсы задержаны в аэропорту Томска после коллапса в столицах

Волгоградский аэропорт отменил восемь рейсов за сутки

Прилет 24 рейсов задерживается в новосибирском аэропорту Толмачево

Создание Музыкального Лейбла. Создание собственного Музыкального лейбла.


Росгвардейцы оказали помощь ребёнку, оказавшемуся в опасной ситуации в Подмосковье

Утреннее чтиво: смерть Романа Старовойта, такси проверят, не сообщил военкомату - штраф

«Выплакала все слезы»: Фриске вышла на связь после экстренной операции

Отец Маска счел, что его сын всего лишь подыгрывает Трампу


Рублев: Стоит мне чуть-чуть потерять концентрацию — и я теряю сет

Российские теннисистки Андреева и Шнайдер проиграли в третьем круге Уимблдона

Теннисист Андрей Рублев проиграл Алькарасу в 1/8 финала Уимблдона

Теннисист Рублев проиграл Алькарасу в четвертом круге Уимблдона


СКР: тело Старовойта обнаружено с огнестрельным ранением в автомобиле

В Екатеринбурге загорелись склады временного хранения вещей

РАСКРЫТЫ ПЛАНЫ АГЕНТОВ НАТО вокруг Азербайджана, Армении, Казахстана. СЕНСАЦИЯ! Новости. В.В. Путин, Дональд Трамп, важные новости. Россия, США, Европа могут улучшить отношения и здоровье общества!

Губерниев: «Подмосковье переживет безвременную кончину команд «Химки» и «Витязь»


Музыкальные новости

Известный рэпер Тимати вновь оказался в спике неплательщиков коммуналки

В Твери выступил Московский джазовый оркестр под управлением Игоря Бутмана

Суд в Москве взыскал с рэпера Тимати долг по оплате коммунальных платежей

"Просто какой-то ужас": Сестре певицы Жанны Фриске сделали срочную операцию



Аделина Панина: 10 заставок для телефона, которые зарядят вашу жизнь на успех и помогут найти любовь

Аналитика МТС Банка и Ozon fresh: россияне все чаще предпочитают занятия спортом, активный отдых и протеиновую продукцию

Ограничения в работе аэропортов коснулись Сыктывкара

Названа возможная причина смерти сотрудника Росжелдора в Москве


Отец Маска намерен посетить новые российские регионы

Путин назначил исполняющего обязанности главы Минтранса РФ

«Игра с рынком»: зачем Трамп вводит пошлины против стран, поддерживающих БРИКС

Песков заявил о защите интересов задержанных в Азербайджане граждан


В Люберцах планируется изъятие земельных участков для государственных нужд

Сотрудники вневедомственной охраны Главного управления Росгвардии по городу Москве оказали помощь гражданину, у которого заглох автомобиль.

Память о монорельсе и трамваи будущего. Последние новости транспорта Москвы

ГАИ: мужчина погиб на МКАД после двойного наезда автобуса и "Газели"


Опасность для Путина. Экономика в плачевном состоянии. Россияне лишают работы? Главное к утру

Путин подписал закон о новой категории оружия — «гражданское экспортное» только для зарубежных поставок

«Всё для Победы!» — трёхлетие движения, объединившего страну

Сергей Собянин рассказал, каким будет национальный центр «Россия» на Пресне





Собянин: В Москве открыто еще шесть центров женского здоровья

Врач-косметолог Зухра Балакеримова: можно ли справиться с пигментацией

Группа «Самолет» провела серию донорских акций в Москве и Подмосковье 3 июля

Кондиционер работает против вас: доктор Садыков об опасности, которую мы не видим


В Раде поставили под сомнение стремление Киева к миру

СМИ: В Киеве царит атмосфера заговоров из-за Ермака


Киберспортсмены Хакасии завоевали серебро чемпионата России

Военнослужащие и сотрудники Росгвардии обеспечила безопасность культурно-массовых и спортивных мероприятий в Москве

Аналитика МТС Банка и Ozon fresh: россияне все чаще предпочитают занятия спортом, активный отдых и протеиновую продукцию

Звезды эстетики: мастер-класс Натальи Рябиновой на Beauty Олимпиаде


Тихановский не набрал донатов на свержение Лукашенко. Жена зовет на помощь Трампа



Сергей Собянин рассказал, каким будет национальный центр «Россия» на Пресне

Сергей Собянин. Главное за день

Собянин рассказал о благоустройстве территорий городских больниц

Сергей Собянин рассказал, каким будет новый детский сад в районе Внуково


Электрокоагуляция по науке: Алексей Горшков о роли гидроксида алюминия в очистке воды

В МЧС предупредили москвичей об аномально жаркой погоде с 9 по 13 июля

Зной идет из Африки. Метеоролог Вильфанд: аномальная жара смертельно опасна

Синоптик Позднякова предупредила об аномальной жаре в Москве


В Екатеринбурге загорелись склады временного хранения вещей

Священник Конюхов объяснил, в чем особенность истории святых Петра и Февронии

Губерниев: «Подмосковье переживет безвременную кончину команд «Химки» и «Витязь»

СКР: тело Старовойта обнаружено с огнестрельным ранением в автомобиле


Ефимов: в Москве благоустроят набережную Захарковского карьера

Отключения коммунальных услуг в Архангельске 8 июля 2025 года

Заммэра Москвы Ефимов сообщил о благоустройстве набережной Захарковского карьера

Ливни, грозы, шквалистый ветер и град обрушатся на 20 регионов России


ВТБ: Ялта вошла в топ-5 самых дорогих городов РФ по расходам туристов

Поезда из Москвы в Крым изменят расписание осенью

Глава Крыма заявил о готовности аэропорта Симферополь к открытию

Какой сегодня праздник: 5 июля


В Екатеринбурге загорелись склады временного хранения вещей

78-летняя актриса Татьяна Васильева стала жертвой преступников

МИД Франции: Евросоюз введет против России самые жесткие санкции с 2022 года

SHOT: девушка Старовойта переехала из родного Курска в Москву год назад












Спорт в России и мире

Новости спорта


Новости тенниса
Уимблдон

Теннисист Хачанов стал первым четвертьфиналистом Уимблдона






78-летняя актриса Татьяна Васильева стала жертвой преступников

Его считали гением СССР, а он издевался над легендой с больным сердцем! Тарасов истязал Зимина на тренировках

Утреннее чтиво: смерть Романа Старовойта, такси проверят, не сообщил военкомату - штраф

SHOT: девушка Старовойта переехала из родного Курска в Москву год назад